Innehållsförteckning:
En av de viktigaste utmaningarna för 401 (k) kontoägare är att skapa en investeringsplan som kan klara inflationseffekterna under hela pensionen. Liksom en tjuv på natten berövar inflationen sparare av köpkraften, som deras kontobalanser en gång hade och sätter pensionärer i riskzonen för att överlämna de medel som de tillbringade år samlas. Lyckligtvis kan investerare använda en specifik klass av tillgångar, så kallade inflationsskyddade värdepapper, för att hjälpa till att avvärja eller eliminera denna förlust av köpkraft.
Inflationskyddade värdepapper
Enkelt uttryckt är inflationsskyddade värdepapper investeringar som syftar till att ge ägare en avkastning som överstiger den rådande inflationen. Exempelvis får en investerare som köper en årlig statsobligation med en avkastning till förfall (YTM) på 3,5%, en realavkastning på endast 1% om inflationen över den perioden är 2 . 5%. Detta skiljer sig avsevärt från den 3,5% avkastning som YTM innebär. En inflationsskyddad säkerhet ger investeraren ytterligare ersättning för att täcka inflationen på 2,5% och därigenom ger investeraren en reell avkastning på 3,5%.
Det är dock värt att notera att de angivna avkastningarna för inflationsskyddade värdepapper ofta är lägre än de av mer traditionella värdepapper på grund av det inflationsskydd de tillhandahåller. På grund av detta är det viktigt för investerare att jämföra den reala avkastningen i samband med varje säkerhet, inte de som anges av nominella räntor. Inflationsskyddade värdepapper (TIPS) är de mest använda investeringarna för de som söker denna typ av inflationsskydd.
Investeringsdiversifiering är ett av de mest kritiska elementen för att bygga ett starkt 401 (k) konto. Såsom försiktighetsvis dikterar investerare att utveckla en plan för att hantera inflationshämningar under pensionering. Inflationskyddade värdepapper ger investerare ett utmärkt alternativ för att säkra exponeringen.
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.