Vanguardkoncernen är allmänt känd för sin låga investeringsstrategi och har utökat sitt positiva rykte med att erbjuda 529 sparplaner. Investerare som söker efter 529 besparingsplaner vill ha ett bekvämt sätt att spara för högre utbildning med minimal kostnad och enkelt att öppna ett konto online. Vanguard 529 College Savings Plan erbjuder 19 individuella portföljer och tre åldersbaserade portföljmodeller som kan rymma en mängd olika investeringsstilar. Liksom med andra Vanguard fonder är det här en direktsoldad produkt.

Varför investerare behöver överväga 529 planer

Investeringar i 529 sparplaner möjliggör en skattefördelad metod att spara för högre utbildning. Ägaren skapar ett konto för en mottagare eller elev. Kontointäkterna är fria från federal skatt så länge som medel används för kvalificerade utbildningsutgifter, till exempel collegeundervisning, böcker och rum och ombordstigning. Ägaren av kontot bestämmer när fonderna delas ut för högre utbildning.

529 Planer är statligt sponsrade

Varje stat har sin egen 529 besparingsplan; Vanguard 529 College Savings Plan sponsras av staten Nevada. Vanguard-planen administreras av förvaltningsstyrelsen i Nevada Savings Planer i Nevada och ordnas av Nevada State Treasurer. Investerare behöver inte vara boende i Nevada, och mottagaren måste inte delta i en Nevada-skola.

Vanguard erbjuder också sitt fondutbud inom College Savings Iowa 529 Plan, vilket möjliggör en investering på minst 25 dollar.

Funktioner och fördelar med Vanguard-planen

Vanguard 529-planen är en billig, direkt såld investering med ett brett utbud av välskötta portföljer. Bekvämligheten med att öppna och upprätthålla ett konto online utan att betala en försäljningskommission håller en enkel process för gör-det-själv-investerare. Vanguard 529-planen är högt rankad bland sina konkurrenter.

Kostnaden för Vanguard-planen

Lägre kostnadsplaner vädjar till investerare, och Vanguard utnyttjar sina index fondförsäkringar för att hålla kostnaderna nere. Det finns ingen anmälningsavgift för att öppna en Vanguard 529 College Savings Plan, och det finns inga provisioner eller överföringsavgifter. Enligt en nyligen genomförd studie utförd av Morningstar växer direktförsäljning 529 planer i en högre takt än rådgivare-sålda planer.

Kostnadsförhållandena för Vanguardplanen är bland de lägsta i branschen. De åldersbaserade portföljmodellerna har ett kostnadskvot på 0,19% och de enskilda portföljerna varierar från 0,19 till 0,49%. Det finns en årlig underhållsavgift på $ 20 för konton som har saldon under $ 3 000.

Typ av portföljer som erbjuds

Åldersbaserade portföljmodeller är populära inom 529 planer. Det finns tre åldersbaserade portföljmodeller som erbjuds i Vanguard-serien: konservativ åldersbaserad, måttlig åldersbaserad och aggressiv åldersbaserad bas. Inom var och en av dessa tre kategorier finns flera åldersfästen för barnet från 0 till 5 år, 6 till 10 år, 11 till 15 år, 16 till 18 år och över 19 år. Portföljförvaltningen anpassar automatiskt modellerna efter det att barnet åldras, och flyttar till den mindre riskfyllda portföljen när barnet når skolåldern.

De enskilda portföljerna sträcker sig från en konservativ penningmarknad till aktieportföljer som kan användas för att anpassa investerarens egen strategi.

Hur jämför Vanguard med andra 529 planer?

Vanguard 529-planen rankades tredje av Morningstar för de bästa 529-planerna för 2015. Detta guldbetyg uppnåddes genom att ha attraktiva och välskötta investeringserbjudanden med konkurrenskraftiga avgifter som förväntades överträffa sina jämnåriga. Den högst rankade 529 planen för 2015 var T. Rowe Prices Maryland College Investment Plan.

Vanguard har sänkt sina 529 planutgifter sex gånger sedan den lanserade planen 2002. Morningstar har konsekvent givit Vanguard 529-planen en hög ranking.