Ingen vet hur länge de ska bo. Vad vi alla vet är att de genomsnittliga livslängden har ständigt ökat under de senaste 50 åren. Enligt Världsbanken steg den genomsnittliga livslängden i USA från 70 år 1960 till 79 år 2015. Tack vare medicinska framsteg och idealisering av en hälsosam livsstil, lever människor längre. Det här är bra nyheter, men det betyder också att människor kommer att behöva sina pensionsbesparingar för att vara längre - kanske längre än de förväntade sig.

Hur hjälper en finansiell rådgivare kunderna att planera för livet under pensionen? Det finns många frågor som behöver ställas, varifrån pensionsinkomst kommer från hur länge pensionsbesparingarna kommer att vara kvar. Om kunder har sparat, men inte planerar för pension, är det aldrig för sent att komma igång. Här är tre sätt finansiella rådgivare kan hjälpa 50-somethings plan för pensionering. (För mer, se: Hur man rådgivar kunder som är bakom pensionssparande.)

1. Maximera pensionsbidrag

Ideellt sett är kunderna i 50-talet på den högsta intjäningspotentialen i sina liv. Detta ger en stor möjlighet till pensionsplanering. Med hög lön och förhoppningsvis en låg skuldsättning (eftersom inteckningslön är betalt eller nära att betala av) kan kunderna maximera sina pensionsavgifter.

Om en kund har oanvända bidragsrum i deras IRA, är det dags att börja öka sina bidrag. Om deras arbetsgivare erbjuder en 401 (k) plan, bör kunderna öka sina bidrag för att utnyttja eventuella matchande bidrag. Detta kommer att bidra till att öka pensionssparandet under åren som går fram till pensionering. Klienter kan också fråga om deras arbetsgivare erbjuder icke-registrerade koncernbesparingsplaner, såsom optionsprogram, som hjälper till att öka sina sparande och maximera sina bidrag.

2. Hitta en balans mellan tillväxt och bevarande

Pensionsplanering för kunder i 50-talet utgör en intressant utmaning. Å ena sidan vill den här åldersgruppen pressa ut så mycket tillväxt av sina investeringar som möjligt under de senaste delarna av sina bidragsår. Detta kan dock innebära att de utsätter sina ackumulerade pensionsbesparingar till stor risk. Det här är viktigt att notera eftersom på bara några år kan inkomst från dessa investeringar stå för en stor del av sin inkomst vid pensionering. Det är här hjälpen från en professionell finansiell rådgivare kommer in. (För mer, se: Pensionsplaneringsstrategier för kunder på 60-talet.)

Som kundens planerade pensionsdatum närmar sig är det viktigt att balansera sin pensionsportfölj - eller minst granska sina mål och tillgångsallokering på årsbasis eller kvartalsvis för att avgöra om ombalansering behövs.När 20-somethings investerar för pension, har de många år att återhämta sig från potentiella marknadsnedgångar. Tyvärr är det inte så för personer i 50-talet som planerar att gå i pension inom en snar framtid. Att granska investeringar för att säkerställa att kunderna är bekväma med sin risknivå och tidshorisont är avgörande för framgångsrik pensionsplanering i 50-talet.

3. Börja tänka om livsstil i pensionen

För 50-somethings kan pensionen vara från fem till femton år borta. Något som kan göra det lättare för finansiella rådgivare att hjälpa kunderna planera för pensionering i 50-talet är att börja fråga sina kunder om den livsstil som de vill ha i pensionen. Nyckeln till framgångsrik pensionsplanering är att vara realistisk.

Kunderna bör överväga faktorer som vart de vill leva, hur mycket de vill resa, deras anhöriga och hur de planerar att spendera sin tid dagligen. Därifrån kan rådgivare skapa ett pensionsprojekt baserat på nuvarande och framtida sparande, framtida inkomstkällor och månatliga förpliktelser som återstående skuld- och levnadsutgifter.

Att tänka på om fastighetsplaner och framtida skattesatser spelar också en viktig roll när du planerar att gå i pension i 50-talet. Genom att diskutera dessa ämnen kommer finansiella rådgivare att hjälpa kunder att ställa realistiska pensionsmål och skapa en lämplig pensionsplan. (För mer, se: Rådgivare: Låt kunderna försöka få pension för storlek.)