Kreditpoäng spelar en viktig roll i nästan alles liv. Höga kreditpoäng gör det lättare att få tillgång till lån och betala mindre i ränta, vilket ger mer kapital för att investera och nå pensionsålder. Låga kreditpoäng kan påverka allt från kostnaden för bilförsäkring till sannolikheten för att bli godkänd för att hyra en lägenhet. Korrekt hantering av kreditpoäng kan hjälpa människor att få de lån de behöver och spara mycket pengar i processen.

I den här artikeln kommer vi att titta på hur finansiella rådgivare lägger till värdet när det gäller kreditresultat och erbjuder också tips för att hjälpa individer att förbättra sina kreditpoäng över tid. (För mer, se: Betydelsen av din kreditbetyg .)

Kreditpoäng: Rådgivare och kunder

Finansiella rådgivare spelar en mycket större roll än att bara hantera pensionssparande - de hjälper kunderna att organisera sina finansiera och realisera sina mål. Och kreditresultat spelar en stor roll i en kunds ekonomiska framgång på lång sikt. Rådgivare kanske vill överväga att ta itu med dessa problem tidigt, för att hjälpa kunderna att förbättra sin ekonomiska välfärd och öka sina egna intäkter.

Antag exempelvis att en klient med dålig kredit (620-639) erhåller en 30-årig fast ränta på 200 500 000 kronor vid en 5 555% APR medan en kund med över genomsnittet kredit (680-699) säkerställer en 4. 365% april. Klienten med låg kredit värdering kommer att ha en månadsbetalning som är 145 dollar högre och kommer att betala en extra $ 52, 235 i ränta under lånets livstid (211, 296 mot 159, 061 i ränta).

Den extra månatliga betalningen innebär att en klient kan spara $ 145 per månad mindre än vad de annars skulle ha, utan att missa ut på $ 52, 235 som skulle kunna investeras i stället för att spenderas på ränta. Dessa möjlighetskostnader kan undvikas när rådgivare hjälper kunder att granska och förbättra sina kreditpoäng samtidigt som de hjälper dem att fatta beslut om när man ska ansöka om kreditlinjer och hur man hanterar dem. (För mer, se: Ett bra kreditresultat: Varför behöver du det? )

Tips för att förbättra kreditpoängen

Den goda nyheten är att kreditpoängen ökar, enligt Experians 2016 Credit Report, vilket visar att den genomsnittliga konsumentkreditgraden förbättras från 669 till 673 Experians direktör för offentlig utbildning Rod Griffin citerade många faktorer bakom ökningen, inklusive medianhushållens inkomster som växte 5,2% (den första årliga ökningen sedan 2007), arbetslösa priser som fortfarande är relativt låga och kreditspecifika faktorer.

"Ur kreditsynpunkt var den mest framträdande bidragsgivaren en minskning av det genomsnittliga antalet sena betalningar i kreditrapporter, säger Griffin. "Medan en minskning från 0. 40 till 0. 35 låter inte lika mycket, är betalningshistoria den mest framträdande bidragsgivaren i kreditpoäng.Det är kopplat till en stadig utnyttjandegrad. Så sena betalningar är nere och skulden i förhållande till kreditgränserna har båda ökat, vilka båda är positiva. "(För mer, se: Hur kan jag förbättra mitt kreditresultat? )

Personer som lider av låga kreditpoäng kan också verka för att förbättra dessa poäng. Experian citerar flera tips inklusive:

1. Få en kopia av din kredit rapport och granska den minst en gång om året och när du är redo att göra ett stort köp.
2. Känn din kredit värdering och förstå vad det betyder.
3. Ge fullständig, korrekt och konsekvent identifiering av dina kreditapplikationer för att undvika problem som är förknippade med en ofullständig fil.
4. Ställ in en budget och bo inom den för att undvika att du använder kredit och / eller överlevererar din ekonomi, vilket kan påverka kreditbetygna negativt.
5. Har lite kredit, men inte för mycket, vilket visar att fordringsägare lyckas hantera skulder.
6. Betala dina räkningar i tid för att visa att du kan hålla dig uppdaterad med skulder.
7. Har en blandning av kredittyper inklusive både lån och revolverande krediter.
8. Håll kreditkortbalanserna låga för att behålla en låg utnyttjandegrad.
9. Var försiktig när du stänger konton eftersom de kan öka utnyttjandegraden.
10. Ansök om och öppna endast nya konton vid behov för att undvika att du bor på lånade pengar.

Bottom Line

"Högre kreditpoäng gör det möjligt för människor att få tillgång till krediter till lägre kostnader, kvalificera sig för tjänster med lägre avgifter och bryta cykeln med höga kostnader, potentiellt rovlån som lönedagslån", säger Griffin. "Tillgång till lågpriskredit frigör pengar som annars skulle användas för att betala skulder. I sin tur kan människor spara mer, betala ner befintliga skulder snabbare och förbättra sitt ekonomiska välbefinnande. "

Naturligtvis frigör högre kreditpoäng också kapital som kan investeras för att uppnå pensionsmål - en positiv för både finansiella rådgivare och deras kunder. (För mer, se: Kan du träffa ett perfekt kreditresultat? )