Dagens marknader kan vara oroliga för investerare som sparar för pensionering. Att titta på kontonvärden ökar och faller kan leda till att du känner dig orolig över din plan för förenklad personalpension (SEP). Din SEP har dock fler fördelar än nackdelar, även under tider med marknadsvolatilitet.

Spara mer

En SEP är en bra pensionsplan. Reglerna begränsar emellertid det belopp du kan bidra med. Det tillåtna bidraget är 25% av din lön upp till maximalt $ 53.000. Din arbetsgivare måste bidra med samma procentsats till anställdas konto som det bidrar till arbetsgivarens konto. Den procentuella bidragsgränsen är bra, men de flesta SEPs är inrättade för ensamägare och egenföretagare. Detta skapar en förutsättning för investerare som vill avsätta ett större belopp mot pensionering men inte har inkomst för att maximera det procentuella bidraget. Dessa investerare har ett annat alternativ.

Solo 401 (k) ger samma bidrag på 25% av lönen upp till högst $ 53, 000 med en vridning. Du kan göra en valfri uppskjutning av 100% av ersättningen till den första $ 18 000 av ersättning, varefter vinstdelning kan göras tills maximalt är uppnått. En uppskjutningsbestämmelse tillåter individer över 50 år att skjuta upp en extra $ 6 000 för totalt 24 000 USD av inledande ersättning och högst 59 000 dollar. En solo 401 (k) har också lånebestämmelser, utökad fastighetsinvestering alternativ, ett Roth-alternativ för valfri hänvisning och bättre borgenärskydd.

Skattefri ackumulering

Den största fördelen med en SEP är samma som alla pensionssparande planer. Samtliga intäkter ackumuleras utan aktuella skatteskulder. Sparande förening till en högre ränta, vilket ger dig mer pengar efter pensionering även efter framtida skatter betalas. Bidrag görs före skatt, vilket ytterligare ökar kompounderingsfaktorn.

Medarbetarförmån

De flesta småföretag erbjuder lite iväg för pensionsförmåner. En arbetsgivare som gör vinstdelning på sina anställdas räkning ger en förmån som hjälper till att locka och behålla kvalitativa medarbetare till lägre kostnad än ökad lön.

Ändra investeringar utan skatteskulder

En SEP är ett perfekt fordon om du vill hantera en portfölj aktivt. Alla affärer är gjorda utan några skattekonsekvenser. Du kan basera beslut om totalavkastning och vilka marknadsvillkor dikterar. Många SEP-leverantörer erbjuder ett brett spektrum av investeringsalternativ, inklusive omvända börshandlade fonder (ETF) och aktieoptioner som gör att du kan dra nytta av volatila marknader.

Dollar-Cost Averaging

Ömsesidiga fonder är några av de vanligaste investeringarna i ett SEP-konto.Sparare väljer en fond eller två och har sina avgifter deponerade regelbundet. Denna passiva investeringsstrategi är ett viktigt proffs i det nedåtgående skedet av en volatil marknad. Dollar-medeltal sker automatiskt. Varje insättning köper ett större antal fondandelar när marknaden går ner och färre aktier när marknaden går upp. Denna inköpsmetod minskar den genomsnittliga kostnaden per aktie över tiden och resulterar i förbättrad vinst.

Bottom Line

Den enda verkliga konen har inte en SEP eller annan pensionsplan för att skydda investeringsvinster från skatter. Investerare kan dra nytta av alla proffsen med minimal kontohantering. Om marknadsvolatiliteten driver marknaden ner, övergår till konservativa investeringar, såsom obligationer. Om marknaden börjar öka, överför tillgångarna tillbaka till aktier. Om du inte vill vara störd, välj en icke-kapitalbaserad fondfördelning som är inriktad på dina pensionsmål och låta professionella portföljförvaltare fatta beslut om marknadsbeslut. Oavsett om du är en aktiv eller passiv investerare, kommer du att ha mycket större pensionssparande konton än personer som inte gör något.