Privatbank och förmögenhetsförvaltning är termer som överlappar varandra. De finansiella tjänsterna som erbjuds genom privatbank och skillnadsförvaltning skiljer sig emellertid något. Rikshantering är en bredare kategori som innebär att hantera optimering av kundens portfölj, med beaktande av hans aversion mot eller trött på, risk och investera tillgångar enligt sina planer och finansiella mål. Privatbankverksamhet hänvisar vanligen till en kuvertlösning för personer med hög nettointäkter (HNWI) där ett offentligt eller privat finansiellt institut sysselsätter medarbetare att erbjuda kunderna personlig personlig omsorg och hantering av sina finanser.

Den primära skillnaden mellan privatbank och kapitalförvaltning är att privatbank inte alltid handlar om att investera kunders tillgångar. Privatbankpersonal kan erbjuda kunderna vägledning om vissa investeringsmöjligheter, men inte alla banker kommer att vara involverade i själva processen att investera tillgångar till sina kunder. De flesta kunder använder privata banktjänster öppna inlåningskonton av ett slag eller annat. Rikshanteringsarbetare, inklusive finansiella rådgivare, ger råd till kunder för att hjälpa dem att förbättra sin ekonomiska ställning och hjälpa kunder att investera tillgångar i syfte att generera hög avkastning. I allmänhet kan privatbank sträcka sig till att omfatta förmögenhetsförvaltning, men förvaltningsföretag kan inte ge kunderna privat banking-tjänster.

Privatbanker

Privatbanker innefattar i allmänhet finansiella institut som tillhandahåller finansiella förvaltningstjänster till HNWI. I vissa fall kan en enskild person få dessa tjänster med tillgångar mindre än 100 000 dollar, men de flesta banker som tillhandahåller privatbanker accepterar inte kunder som har tillgångar mindre än 500 000 000 kronor. Privatbank tenderar att vara exklusiv och reserverad för kunder med betydande mängder kontanter och andra tillgångar som ska deponeras i konton och att investeras.

Private banking ger investeringsrelaterad rådgivning och syftar till att ta itu med hela kundens ekonomiska situation. Privata banktjänster hjälper vanligtvis kunderna att skydda och växa sina tillgångar. Anställda utsedda för att hjälpa varje kund att arbeta för att tillhandahålla individuella finansieringslösningar. Dessa anställda hjälper också kunderna att planera och spara för sina pensions- och strukturplaner för att överföra ackumulerade rikedomar till familjemedlemmar eller andra angivna mottagare.

Det finns konsumentbanker av alla storlekar med privata banksektioner. Dessa divisioner erbjuder stora fördelar till HNWIs för att erhålla dem som kunder. Privata bankkunder med stora konton mottar vanligtvis avundsvärd priser och concierge-liknande service, vilket garanterar dem direkt tillgång till de anställda som arbetar med sina konton.Private banking-kunder behöver aldrig vänta i rad eller använda en teller för tjänster. Något kundens behov kan göras med ett telefonsamtal. En privat bankklient kan kontakta ledningsrådgivaren som arbetar med sitt konto och slutföra nästan alla transaktioner, från att betala en check eller beställa fler kontroller för att flytta stora summor pengar från ett konto till ett annat.

Dessa förmåner är alla en del av bankinstitutets plan att finansiera ekonomiskt. Bankerna driver rikliga kunder eftersom deras verksamhet genererar betydande summor pengar i vinst för banken, garanterar återkommande affärer och tar in nya affärer. Privata bankklienter, särskilt de extremt rika, diskuterar den specialiserade och elitbehandlingen som de mottar hos andra rika individer. Det här är nya potentiella kunder. Ofta nämns dessa nya potentiella kunder till privata bankavdelningar av nuvarande kunder. Divisionerna skickar sedan inbjudningar till potentiella kunder och får ofta sina konton genom sådana inbjudningar.

Private banking-divisioner hittar även nya kunder genom fullföljandet av normal utlåningsverksamhet. Bankerna kan få tillgång till skattedeklarationer och ytterligare personliga handlingar och upptäcka andra potentiella kunder genom denna information. Inbjudningar utökas också till dessa individer och ofta privata banksektioner förvärvar kundkrets genom att göra det.

Banker ritar en linje när det gäller enskilda personer som bedrivs och kontaktas för att bli potentiella kunder, och denna linje ligger på olika ställen för olika institutioner. Den massränta marknaden är det viktigaste målet, vilket innebär att personer med investerbara tillgångar överstiger $ 250 000. Vissa banker har en mycket högre stapel, som endast riktar sig till de individer som har minsta belopp av investeringar i miljoner.

Kunder som använder privata banktjänster betalar för den specialbehandling som de får. Den bank som rika kunder använder har en garanti för en stor pool av pengar, i form av kundernas väsentliga kontokonton, för att låna ut och utnyttja. Banken gör också pengar från de brantare räntekostnaderna på större lån och företagslån som tas ut av rika kunder. Den reella pengarmakaren för dessa banker är den procentsats som förvärvas på förvaltade tillgångar (AUM), som i allmänhet är ganska stor med HNWI. Att ta till och med en mycket liten procentavgift för tjänster som innebär stora summor pengar ger stor inkomst för banken.

Specialiserad behandling av private banking-divisioner kan emellertid inte helt gömma några av nackdelarna. Omsättningsgraden hos banker tenderar att vara hög. En klient kan ha byggt upp ett förhållande med en anställd som hanterar sitt konto och sedan nästa månad den anställde är borta och ersatt av någon som kunden troligen inte vet. Klientens erfarenhet av den nya medarbetaren kan eller inte vara det han letar efter, och många privata banksektorer förlorar kunder över detta.

Dessa divisioner kan erbjuda många tjänster, men de kan inte vara en mästare på dem alla.Banker är inte experter på allt, så den expertkunskap som kunden får är sannolikt lägre än om han hade använt en specialist i området.

Under det hela betalas privata banker av banken, så deras primära lojalitet är till arbetsgivaren och inte till sina kunder.

Förmögenhetsförvaltning

Privata förmögenhetsförvaltningen innebär i allmänhet rådgivning och genomförande av investeringar på uppdrag av kunder. Företag som specialiserar sig i dessa metoder är de främsta källorna för kunder som vill investera i olika fonder och aktier. Rikshanteringsrådgivare bidrar också till finansiell planering, hantera kundportföljer och utför en mängd andra finansiella tjänster i förhållande till kundens privata finansieringsval.

Att använda en finansiell rådgivare för privat kapitalförvaltning möjliggör för kunden att arbeta med en individ som är utbildad för att lösa ekonomiska problem och förbättra kundens övergripande ekonomiska ställning. Dessa förvaltningsrådgivare hjälper också kunderna att uppnå ekonomiska mål. I allmänhet försöker finansiella rådgivare hjälpa välmående kunder med privat förmögenhetsförvaltning. Rådgivarna försöker ge kunderna utbud av finansiella produkter och tjänster och uppnå kundernas slutliga finansiella mål.

Privata förmögenhetshanteringstjänster tillhandahålls av större företag, till exempel Goldman Sachs, men de kan också tillhandahållas av oberoende finansiella rådgivare eller portföljförvaltare som har flera licensieringar att erbjuda flera tjänster och som fokuserar på kunder med hög nettovärde.

En rådgivare för förmögenhetsförvaltning sätter ner en-mot-en med varje kund och diskuterar mål, komfortnivåer med risk och eventuella andra villkor eller begränsningar som kunden kan ha när det gäller investeringen av sina tillgångar. Förvaltaren för förmögenhetsförvaltning sammanställer sedan en investeringsstrategi som innehåller all information som uppnåtts från kunden och som gör det möjligt för kunden att uppnå sina mål. Rådgivaren fortsätter att hantera kundens pengar och använder investeringsprodukter som sammanfaller med kundens bestämmelser.

Rikshanteringsrådgivare kan inte alltid erbjuda kunder samma specialiserade och concierge-liknande tjänster som privatbanken erbjuder. Men i de flesta fall spenderar dessa finansiella rådgivare mycket tid med kunderna. Dessa rådgivare kan inte öppna bankkonton för kunder, men de kan hjälpa dem att bestämma rätt sorts konton att öppna på kundens kunds val.