a:

En investerare som är en person med hög nettovärde (HNWI) kan kräva privata förmögenhetsförvaltningstjänster. HNWI har unika ekonomiska situationer som kräver större noggrannhet och en högre grad av aktiv förvaltning. Vidare kräver HNWI en mer holistisk inställning till investeringshantering än många finansiella rådgivare kan tillhandahålla. HNWI kan ha problem med inkomstskatt, fastighetsplanering, investeringshantering och andra juridiska frågor som behöver mer uppmärksamhet och särskild expertis än traditionella investeringsrådgivare är kvalificerade att ge.

Många privata förvaltningsföretag är mindre grupper inom större finansiella institutioner som är inriktade på att tillhandahålla personlig service till sina kunder. Deras huvudsyfte är att hantera och växa sina kunders tillgångar för att ge framtida generationer. Dessa grupper har ofta en rad rådgivare och expertis som ger vägledning över ett brett spektrum av investeringar, inklusive kontanter, räntebärande tillgångar, aktier och alternativa investeringar.

De flesta privata förvaltningsföretag är avgiftsbaserade. De tar ut sina kunder en procentandel av de förvaltade tillgångarna som avgifter. HNWIs kan tro att avgiftsbaserade finansiella rådgivare har mindre intressekonflikter i motsats till traditionella provisionbaserade rådgivare. Uppdragsgivna rådgivare kan driva investerare mot förskott och back-end-värdepappersfonder som tar ut betydande provisioner och erbjuder inte bättre prestanda än inga pengar. Front- och backload-medel är ofta inte i investerarnas intresse. En avgiftsbaserad rådgivare kan skapa en portfölj av tillgångar som uppfyller investerarens risk tolerans samtidigt som det ger möjlighet till tillväxt.

Vissa HNWIs kanske vill överväga att öppna ett familje kontor. Ett familje kontor erbjuder ett brett utbud av tjänster skräddarsydda för att möta HNWI: s behov. Från investeringsförvaltning till välgörenhetsgivande rådgivning erbjuder familjekontor en total finansiell lösning till personer med höga värdeskapande värden. Det finns två typer av familjeverkstäder: Ett familjeverkstäder stöder en rik person eller familj, medan det vanligare multifamilykontoret stöder flera familjer och individer. Multifamily kontor är mer utbredd på grund av stordriftsfördelar som möjliggör kostnadsdelning bland kunden som serveras. Tekniska framsteg har gjort det möjligt för många större finansiella rådgivare att tillhandahålla tjänster online till reducerade kostnader. Trots graden av många investerare till dessa typer av tjänster, vill många HNWIs ha en mer personlig inställning till sina finanser, även med tillhörande extra kostnad.

Det finns ingen bestämd definition för vem som kvalificerar som en HNWI, men de flesta verkar vara överens om att individer med likvida medel överstigande 1 miljon dollar faller i denna kategori.US Securities and Exchange Commission (SEC) definierar en ackrediterad investerare som individ eller familj med likvida tillgångar överstigande 1 miljon dollar, exklusive värdet på den primära bostaden. Enligt SEC-reglerna deltar endast ackrediterade investerare många i vissa typer av investeringar, såsom privata placeringar och begränsade erbjudanden. Akkrediterade investerare är mer sofistikerade investerare och har mindre behov av regeringsinställningar gentemot icke-ackrediterade investerare. Således kan den ackrediterade investerardefinitionen vara den mest logiska definitionen av en HNWI i USA.