Beroende på flera faktorer borde du fråga dig själv, försäkringsbolaget eller din rådgivare följande frågor för att hjälpa dig i ditt beslut:
-
Är du fortfarande nöjd med investeringsalternativen inom livränta?
Om du fortfarande gillar de tillgängliga investeringsalternativen inom livränta, överväg att överföra mer av dina tillgångar till obligationer eller räntekontot tills marknaden når en punkt där du är bekväm att lägga till mer pengar tillbaka till aktier.
-
Hur har dina investeringar utförts jämfört med motsvarande referensindex (S & P 500, NASDAQ)? Om du upptäcker att investeringsalternativen förlorat mer pengar än de underliggande riktmärkena, kanske du borde ändra din tillgångsallokering, välja nya medel eller överväga att ändra livräntor.
-
Är ditt livräntaavtal förbi överlämningsperioden? Detta är väldigt viktigt, eftersom vissa livräntor kan bära en överlämningsavgift så hög som 10% av kontovärdet och varar i åtta till tio år. Ta reda på hur mycket ditt straff skulle vara att överlämna livränta, innan du flyttar någonting.
-
Vad är din investeringstidshorisont? Om du fortfarande har mer än 10 år innan du planerar att röra med dessa medel kanske du bara vill rida ut stormen och justera din tillgångsfördelning mer konservativt. Om du har en kortare tidshorisont, kanske du vill utnyttja det fasta kontot eller titta på andra alternativ.
- Behöver du fortfarande skatteförskjuten inkomstökning? En av de fina försäljningsställena med livränta (icke-kvalificerad) är att intäkterna i dessa kontrakt kan ackumuleras skatteuppskjutna över tiden. I vanliga mäklarkonton beskattas ränta och utdelning i det år de betalas. Intäkterna beskattas i en livränta när de dras tillbaka.
När du har tittat på alla dessa faktorer bör du ha en bra ide om livränta fortfarande är en klok investering för din situation. (För mer om detta ämne, kolla in Få hela historien om variabel livränta .)
Denna fråga besvarades av Steven Merkel.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag är en första hemköpare. Om jag tar en fördelning från min 401 (k) för att köpa mark och ett hus, måste jag betala ett straff på denna distribution? Vilken typ av blankett ska jag också fila med mina skatter och visa IRS att $ 10.000 gick mot en ho
Som du kanske redan vet, du måste uppfylla vissa krav som beskrivs i 401 (k ) planera dokument, anses vara berättigat att få en fördelning från planen. Din arbetsgivare eller planadministratör ger dig en lista med kraven. Belopp som dras tillbaka från din 401 (k) plan och används för köp av ditt hem kommer att bli föremål för inkomstskatt och en 10% tidig fördelning.
Ska jag ansöka om studielån om jag inte har slutat söka stipendier och bidrag?
Gäller för en rad ekonomiska hjälpkällor genom att skicka in en gratis ansökan om federal studenthjälp, som kommer att användas för beviljande av bidrag, stipendier och lån.