Precis när du tror du har Medicare alla tänkte ut, det ändras. Det är nationens största försäkringsgivare, med fler regler och riktlinjer än vad som helst förnuftiga mänskliga bryr sig att läsa, men varje år går programmet genom förändringar. Ibland är de små och till synes obetydliga, men år 2016 är de stora.

En stor del B Premium Jump?

Det var ganska dåligt för ett tag. Ungefär 30% av Medicare-mottagarna tittade på månatliga premieökningar på upp till 52%. Ja, du läste rätt: Prissättningen var inställd på att hoppa från $ 104. 90 per månad till 159 USD. 30 - en årlig ökning på $ 652. 80! Det är mycket pengar för de seniorer som redan klämmer pennies där de kan.

Du kanske undrar varför endast 30% av mottagarna skulle se ökningen. Svaret innebär något som kallas den oskadliga klausulen - och social trygghet. Just nu finns det inga planer på att ge socialförsäkringsmottagarna en levnadsjustering, eller COLA. (Intressant faktum: Under de senaste 40 åren har det bara varit tre gånger när socialförsäkringsmottagarna inte fick en COLA.)

Nästan 70% av alla Medicare-mottagare väljer att få sin Medicare Part B-premie dras från deras sociala Säkerhetskontroll. Den oskadliga klausulen säger helt enkelt att om socialförsäkringsmottagare inte får mer pengar, inte heller Medicare. Med andra ord kan regeringen inte höja Medicare premier utan att också öka dina sociala trygghetsförmåner. Skulle det inte vara trevligt om allting i vår finansiella värld fungerade så? Vad händer om kostnaden för mat inte kunde stiga om du inte först fick lönehöjning på jobbet?

Men Medicare står inför en utmaning: Programmet behöver mer pengar för att täcka de stigande kostnaderna för vården och det måste komma ifrån någonstans. Därför hade Medicares förvaltare inget annat val än att höja premierna 2016 - med mycket.

Sparat - genom valet

Valåret kunde ha sparat Medicare-mottagare. Ingen politiker vill skicka folk till sina valstolar efter att de har uppnått sina Medicare-premier 52%. Samtidigt ville varken republikaner eller demokrater riskera en statlig avstängning, så de löste de två problemen tillsammans. Som en del av en tvåsidig insats arbetade de i det föreslagna budgetavtalet med 7 dollar. 5 miljarder lån med US Treasury för att täcka Medicares projicerade brist. President Obama undertecknade den budgeten i lag.

Bli inte för upphetsad, för att du fortfarande ser en 15% ökning av din månatliga premie om du är en av de olyckliga 30%. Istället för deprimerande $ 159. 30 per månad som det kunde ha varit, betalar du ca $ 123. Hur kommer treasuryen att få sin $ 7. 5 miljarder tillbaka? Från och med 2017 finns det en avgift på 3 USD som har arbetat med det månatliga bidraget för att återbetala lånet.

I vad som verkar vara en trend dessa dagar, planerar att betala mer för att bli mindre. Tillsammans med din 15% premiehöjning stiger din självrisk från $ 147 till $ 167. Om du har en Medigap eller Medicare Advantage-plan kan du bara betala en del av självrisken eller ingen alls. (För mer om dessa planer, se Medigap vs Medicare Advantage: Vilket är bättre? )

Men låt oss titta på den ljusa sidan på självrisken. Innan budgetavtalet skulle det bli $ 223.

Högre Del D-premier …

Men vänta, det finns fler plånboksprodukter som rapporterar. Du vet att Medicare del D, som alla älskar att hata? Det är den del som ska täcka kostnader för läkemedel mot läkemedel. Del D hanteras inte av regeringen. Det ger bara riktlinjerna för hur täckningen ska se ut för att göra sakerna mer konsumentvänliga. Dessa premier kommer också att stiga ganska drastiskt också. De 10 mest populära del D-planerna, som tjänar 80% av del D-mottagarna, har sagt att deras premier ökar med i genomsnitt 8% år 2016. Faktum är att fem av de mest populära planerna kommer att höja premierna med upp till 26% nästa år. Högreinkomstpatienter kommer också att se högre premier. Personer som gör mer än $ 85, 000 och par som gör mer än $ 170 000 kommer att betala ett tillägg på $ 12. 70 per månad, höja deras premie till $ 72. 90.

Var beredd på självrisk på din receptbelagda läkemedel också. Mer än hälften av planerna förväntas ta ut det maximala självrisk som Medicare tillåter - $ 360.

… och färre del D-planer

Du bör absolut handla på din del D under den öppna anmälningsperioden, men år 2016 förväntar du dig färre alternativ: Det kommer att finnas 26 planer att välja mellan - en minskning från 30 år 2015 och ner från 55 år 2007. (Se Komma igenom Medicare Part D Maze för vägledning.)

Dessutom söker försäkringsbolagen efter fler sätt att vidarebefordra patienterna mer av kostnaden för dyrare droger.

Nästan 85% av del D-planerna har nu föredragna apotek. Liksom läkare, när du går ut ur nätverket, hamnar du mer för dina droger. Förvänta den trenden att fortsätta i 2016.

"Kan jag göra något om detta? "

Om du är olycklig 30% och du vill undvika den 15% höjningen, kan du anmäla dig till Social Security före utgången av 2015 om du är berättigad, men det är ett nummer spel. Baserat på din personliga ekonomiska situation, tar socialförsäkring nu mer ekonomisk mening än att betala 15% höjningen? Det är en fråga som är bäst kvar för en finansiell rådgivare om du, som de flesta, inte har en bra förståelse för hur social trygghet fungerar. Men om du för närvarande betalar för Medicare, registrera dig för att få bidraget från din Social Security-check.

Såvitt del D ändras, har du inte mycket tid, men gör lite jämförelse nu och se till att din plan ger det bästa värdet för vad du betalar. Försäkringsbolag höjer priserna som svar på det alltmer utmanande vårdområdet.Du kan förvänta dig en liten stickerchock oavsett vilken plan du går med.

En bit av bra nyheter

Det finns många olyckliga nyheter kring Medicare för 2016, men det finns också några bra, men små. Del D har alltid haft en täckningsgap - vissa kallar det dunhål. Det är utrymmet mellan de två nivåerna av täckning där du är ansvarig för hela priset på dina receptbelagda läkemedel. Tack vare Affordable Care Act får pensionärer rabatt på apoteket för generiska och märkesvaror. Varje år fram till 2020 blir rabatten större, med pensionärer som betalar endast 25% av kostnaden för både märkesvaror och generiska läkemedel.

Bottom Line

Problemet med sjukvårdskostnader fortsätter att växa. Försäkringsbolag, inklusive Medicare, känner pressen att hålla kostnaderna överkomliga medan de återstår lösningsmedel. Tyvärr kommer 2016 inte medföra mycket i vägen för positiv förändring, och det ser inte troligt ut att förändras inom överskådlig framtid.

Du kanske också är intresserad av Kan mina Medicare kostnader stiga under kommande året? och Medicare 101: Behöver du alla 4 delar?