Behöver du låna lite pengar? Att gå till banken eller använda ditt kreditkort kan vara bland dina val, även fråga en vän eller din moster Sally, men peer-to-peer-utlåning är ett alternativ som har blivit populärt under de senaste åren för dem som behöver ett lån. Bankkrisen har orsakat en krusande effekt i hela ekonomin när det gäller bostads- och låneförmåga. Långfristig upplåning växer alltmer med fler personer som går med i sociala nätverk och blir involverade i utlåningsklubbar över hela landet. (Läs mer i Peer-To-Peer-utlåning bryter ner finansiella gränser .)

Peer-to-Peer-utlåning Peer-to-peer-utlåning sker när investerare letar efter en plats att parkera sina pengar och få intresse samlas med låntagare som söker lån som är så små att banker vill inte bry sig om dem. Bankerna debiterar också en sådan hög ränta att det inte är möjligt för vissa låntagare. Utlåningswebbplatser som Lending Club specialiserar sig på dessa typer av lån. Lånen kan användas för allt från en baby på väg, en bil, ett hem, studielån eller för att täcka medicinska räkningar.

Utlåningsklubbhistorik
Webbplatsen startade som en applikation på Facebook 2007, och strax efter att företaget lanserade sin egen hemsida. Det har blivit populärt som ett resultat av de utlåningsmöjligheter det erbjuder låntagare med olika kreditbakgrund. På samma sätt som vanliga lån från banker kan låntagare som har en bra kreditpoäng, förvänta sig att betala lägre räntor. Och låntagare vars kreditbakgrund inte är exceptionell kan förvänta sig att betala högre räntor. Webbplatsen underlättar försäljningen av lån i form av anteckningar som kallas en Medlem Betalningsberättigande Not utgiven av Utlåningsklubben. De osäkrade sedlarna är registrerade hos Securities Exchange Commission (SEC) och tjäna som lån till låntagare … Det är typiskt en servicegebyr på 1% för långivare när de gör ett lån som minskar avkastningen på notens intresse. Serviceavgiften är en avgift för service av lånet.

Avgifter som uppställs av webbplatsen på låntagare varierar beroende på deras kreditvärdighet. Information om kredithistorik och kreditpoäng lämnas till webbplatsen av en konsumentrapporterande byrå. För att kategorisera låntagare får låntagare en "lånebetyg" från webbplatsen som bygger på information från byrån. Lånkvaliteten används då för att bestämma hur mycket i förädlingsavgifter en låntagare kommer att ansvara för att betala och räntorna de ska betala på sina lån. Eventuella felaktigheter mot lånebetalningar kommer att lägga till betydande sena avgifter.

Krav på långivare och låntagare Det finns vissa krav som långivare måste mötas om de vill låna ut pengar. Långivare måste vara hemmahörande i en av de stater som är upptagna på webbplatsen, har en årlig bruttoinkomst på minst $ 70 000 och en nettovärde på minst $ 70 000 exklusive hem, heminredning och bilar eller har ett nettovärde på minst $ 250 000 med samma uteslutningar.Invånarna i Kalifornien behöver ha en årlig bruttoinkomst på minst $ 100 000 och en nettovärde på 100 000 USD med samma uteslutningar eller ett nettovärde på minst 250 000 dollar. Dessutom begränsar webbplatsen enskilda långivare från att göra lån av mer än 10% av deras nettovärde.

Låntagarna i Lening Club måste ha en kreditpoäng på 660, ett skuldsättningsgrad under 25% och en kreditprofil utan aktuella fel eller nyligen förekommande konkurser. Räntesatserna på dessa lån varierar beroende på lånsklassen tilldelad låntagaren. Lånebelopp varierar från $ 1 000 till $ 25 000. För att skydda sig själva och långivare är de flesta utlåningsställena beroende av konsumentrapporteringsbyråer och antifraud- och identitetsdatabaser för att verifiera namn och personnummer. (Tänk på att du har blivit offer för identitetsstöld? Läs Identitetsstöld: Vad gör du om det händer för att lära dig stegen för att återvinna din identitet.)

Övriga utlåningsplatser Med den ökade efterfrågan finns det fler utlåningsplatser som dyker upp. Blomstra. com kräver till exempel att låntagare har ett minimum FICO-poäng på 640. De erbjuder treåriga lån utan förskottsbelopp och låntagare kan ta upp till två lånebelopp i taget. Vissa webbplatser begränsar låntagare till bara ett lån. Zopa. com är ett annat socialt finansieringsföretag. Detta företag är lite annorlunda än de andra utlåningsplatserna, eftersom det är förenat med flera kreditföreningar. När en lånränta bestäms av denna webbplats för sina låntagare kan låntagaren välja att sänka sin ränta om andra lovar att låna CD-skivor genom att delta i kreditföreningar mot det lånet. Kiva. org är en annan utlåningsplats för peer-to-peer. Den här fokuserar på att underlätta lån mellan mycket låginkomstföretagare i utvecklingsländer och långivare. Lånetiden är sex månader till ett år. När entreprenörerna återbetalar lånebeloppet genom sin verksamhet, betalas lånet tillbaka till långivare. Inga intäkter erhålls emellertid på lån till Kiva. (Läs mer om mikrofinansiering i vår artikel Mikrofinansiering har stor inverkan. Bottom Line for Låntagare och långivare

Squeam investors tar hänsyn när de investerar i räntebärande lån. Om en låntagare standardiserar på ett lån, kommer du att förlora de pengar du investerat. Företaget underlättar transaktionen kommer inte att ansvara för betalningen av lånet. Denna typ av investering är inte heller FDIC försäkrad. Om en låntagare inte betalar och insamlingen initieras av företaget på det delinquenta lånet, kommer företaget först att samla 30-35% i avgifter och sedan betala långivare skillnaden. Detta kommer att minska värdet på det ursprungliga lånebeloppet i vilket långivaren har investerat. Dessa lån är osäkrade och mycket riskfyllda, och information som erhålls från konsumentrapporteringsbyråerna bidrar endast till viss del. Uppgifterna från dessa byråer kanske inte är aktuella för att spegla låntagarnas faktiska kreditvärdighet eller informationen som lämnats till utlåningsplatserna kan ibland vara felaktig eller avsiktligt felaktig, så var försiktig.Företag som utlåningsklubb har haft fall där identitetsbedrägerier var inblandade. I dessa fall genomförde de det begränsade programmet för återbetalning av identitetsbedrägerier. Genom detta program betalades en del av lånet tillbaka, men endast i ett begränsat antal specifika fall. Gå inte in i denna typ av investering om du inte kommer att kunna ha råd om förlusten om låntagaren inte betalar tillbaka lånet. Gör noggrann forskning innan du engagerar dig i någon transaktion och var noga med att väga alla dina alternativ.
Läs mer i

7 Okonventionella sätt Företag kan låna pengar .