Du drog just din kreditpoäng och fann det konstigt lågt. Det är inte bra.

Men det händer, och ibland av orsaker utanför din kontroll. Du visste inte att du skulle förlora ditt jobb, bli sjuk eller uppleva någon annan oväntad händelse som rackade upp skulden eller fick dig att missa betalningar. Lyckligtvis är det allt bakom dig nu; du är på en bättre ekonomisk plats (grattis). Men nu lever du med skadad kredit som du behöver använda i den inte så långa framtiden.

I vissa fall kliché "tiden läker alla sår" gäller definitivt. Men i andra finns det sätt att förbättra din poäng snabbt. Här är några saker du kan göra. (För en uppdatering på Vad är ett bra kreditresultat?, klicka här först.)

1. Gör ett erbjudande

Är ett felaktigt kreditkorts konto ett allvarligt mörkt moln på din kreditrapport? Ring företaget och erbjuda att betala kreditkortsbalansen i sin helhet om det kommer att ta bort "förfallna" delen från din rapport och ersätta den med "betald enligt överenskommelse. "Det kan stryka först, men de flesta företag vill hellre få pengarna än att behöva vända saker till en samlingsbyrå. Om företaget är överens, skaffa det skriftligt innan du betalar räkningen.

Tänk på att om denna skuld kommer till en inkassobyrå är dina chanser att skaffa rekordet raderat ganska smal om det inte finns en legitim anledning (t. Ex.) Om brottsligheten till att börja med.

2. Rengör inte huset

Om du vill förbättra din kreditpoäng ska du stänga en massa konton så att det inte ser ut som om du är en stor skuldkula, eller hur? Negativ! En del av din poäng baseras på hur mycket av din tillgängliga kredit du använder. detta kallas ditt kreditutnyttjande förhållande, den procentandel av din totala kreditgräns som du använder just nu. Ett högt krediteringsförhållande (vilket betyder att du har tappat in mycket av din tillgängliga kredit) kan sänka din poäng, medan ett lågt kreditutnyttjande kan öka din poäng. Så, om du stänger ett konto, har du eliminerat en av dina kreditlinjer och din procentandel flyttas högre. Istället behåll dina konton, men betala ner dessa saldon.

3. Kontrollera dessa kreditgränser

Anger rapporten att din plast är över sin kreditlinje? Varför heck skulle ett företag tillåta dig att debitera så mycket mer? Det är förmodligen inte det; Företaget kanske har upped din gräns, men glömt att dela den nyheten med kreditbyråer. Den missförhållandena sänker din kreditpoäng. Ring så till företaget och berätta för att kontoren har dina nuvarande gränser. Och när du är på det, be dina kreditgivare att ge dig en högre kreditgräns om du har haft en bra historia om betalningar på tid. En högre kreditgräns sänker ditt kreditförbrukningsförhållande.Det kommer att öka din poäng åtminstone något.

4. Fix Fel snabbt

Det är inte som att någon sitter vid ett skrivbord som kallar alla du gör affärer med och ber om en daglig uppdatering. Dina kreditrapporter sammanställs automatiskt. Så bestrid eventuella felaktiga avgifter du ser direkt. Online formulär för att göra det finns tillgängliga hos var och en av de tre stora kontoren: Experian, TransUnion och Equifax.

Om misstag sätter ett stort köp, till exempel ett inteckning, riskerar du att låta din potentiella långivare veta. Vissa långivare erbjuder en tjänst som kallas snabb rescoring. De kan lämna in bevis på felet till kreditbyråerna och reparera det om några dagar istället för den typiska månaden (eller mer). Tänk på att snabb räddning fungerar bara om det finns ett verkligt fel eller något du kan fixa snabbt, till exempel att betala en kreditkortsaldo, till exempel.

5. Kontrollera din identitet

Alla vet om identitetsstöld. Om din kreditrapport ser verkligen ut, riktigt dålig och du har agerat riktigt, riktigt bra med dina pengar, är det troligt ett identitetsproblem. Om det skulle kunna vara en identitetsstöldfråga eller kreditbyrået kan ha förvirrats med någon annan (ett typsnitt med ett socialt säkerhetsnummer och en främlings ekonomiska synder kan läggas upp i din rapport). Kontrollera all din identifierande information innan du gör något annat.

Bottom Line

Det bästa sättet att förbättra din kredit värdering snabbt är att se till att det inte finns några fel på din rapport, betala din skuld och hålla några konton öppna. (För mer tankar, se Bästa sätten att reparera ditt kreditresultat .) En tjänst som erbjuder att reparera skadad kredit super-snabb är något att undvika. Om legitima problem på din rapport - till exempel konkurs eller konton som går in i insamling - sätter ner poängen, finns det lite du kan göra men bevisa att du inte längre riskerar att vara med.