Kanske har du inget val: Du måste arbeta förbi den traditionella pensionsåldern på 65 år eftersom du inte har tillräckligt med pengar i din pensionsfond. Men om du inte behöver jobba, gör det ekonomiskt förnuft att fortsätta på jobbet - eller återgå till jobbet efter att ha tagit en paus - när du tar hänsyn till alla pensionsförmåner som du kommer att få? Svaret är givetvis det beror på.

Vad händer med social trygghet?

AD:

Kanske är den största variabelen att överväga social trygghet. Om du föddes efter 1960 kan du inte gå i pension före 67 års ålder och få full fördel. Om du föddes före 1960, använd denna kalkylator för att räkna ut din normala pensionsålder (NRA) - även känd som full pensionsålder.

Om du planerar att få förmåner tidigare än din NRA och fortsätter att arbeta, kommer dina intäkter att bli föremål för "resultattestet. "Så här fungerar det för 2016: Om du kommer att nå din NRA efter 2016, är du föremål för testet om du gör mer än $ 15, 720; Social trygghet kommer att hålla kvar 1 $ av förmåner för varje $ 2 av vinst som överstiger det beloppet. Om 2016 är det år då du når din NRA, är utlösningsbeloppet 41 $ 880. Om du gör mer än detta, håller socialförsäkringssystemet $ 1 för varje $ 3 du tjänat. (Besök webbplatsen för socialförsäkring för inkomsttestinformation för 2017.)

AD:

När du når den normala pensionsåldern för ditt födelsedatum kan du tjäna så mycket pengar som du vill - Social trygghet kommer inte att hålla tillbaka någonting.

Är du förvirrad än? Social Security har en online-räknare som hjälper till. Krossa dina nummer här. Och här är de goda nyheterna. Om socialförsäkringen undanröjer några av dina förmåner får du pengarna tillbaka när du når din NRA.

En mer bra effekt av att arbeta till "pension": Låt oss säga att du har lämnat in för Social Security före din normala pensionsålder eftersom du behövde pengarna, även om det innebar att du fick reducerade förmåner för livet. Om du ansökt mindre än 12 månader sedan har du möjlighet att dra tillbaka din ansökan om sociala trygghetsförmåner och återbetala de pengar du fått. Fördelen är att du nu återställer klockan: Om du väntar på att ansöka om förmåner tills du når den normala pensionsåldern, får du full fördel. Om du missade tidsfristen kan du fila för att upphäva dina förmåner så sent som 70 år. de kommer att bli högre som ett resultat.

Faktum är att "försening av socialförsäkringen till 70 år kan vara till nytta eftersom pensionärer får en vinst på 8% varje år efter full pensionsålder", säger Carlos Dias Jr., wealth manager på Excel Tax & Riksgruppen i Lake Mary, Fla.

Håll också skatter i åtanke också."Sociala förmåner kan beskattas", säger finansiell planerare Anthony M. Lofaso, CFP®, med Palm Planning Group i West Palm Beach, Fla. Om du är gift med arkivering ihop och du har mellan $ 32 000 och $ 44 000 i " kombinerad inkomst ", enligt definitionen från Socialförsäkringsverket, kan du behöva betala inkomstskatt på upp till 50% av dina förmåner. Klicka här för detaljer.

Gör du filen för Medicare?

Medicare kan bli komplicerat. Om du fortsätter att arbeta och ha täckning genom din arbetsgivare behöver du bara lämna in del A när du når 65. Vid den tiden måste du berätta för Medicare att du får en arbetsgivarsponserad försäkring så att du inte straffas för inte arkivering för andra delar av Medicare. Se

Medicare 101: Behöver du alla 4 delar? Ofta är det bäst att stanna med din anställdes sponsrade plan, om inte Medicare skulle spara dig betydande pengar (inte allmänt fallet). Om din make är yngre än 65 år kan byte till Medicare innebära att han eller hon inte längre skulle ha försäkring via din arbetsgivare. Du kan också behöva byta läkare. Dessutom kan din arbetsgivares försäkringsbolag kräva att du registrerar dig i Medicare så att det kan vara den sekundära försäkringsgivaren. För en mer omfattande diskussion om dessa frågor, se

Anställdas Guide till Medicare. Starta beslutsprocessen minst tre månader före månaden du fyller 65. Först och främst prata med din arbetsgivare för att se om din företags sponsrade sjukförsäkring ändras. Därefter jämföra kostnaden och fördelarna med din nuvarande försäkring till kostnaden för Medicare. Glöm inte att faktor i en Medigap eller Medicare Advantage-plan - inte bara de ursprungliga delarna A, B och D. Se

Medigap vs Medicare Advantage: Vilket är bättre? Liksom social trygghet kan det vara komplicerat att välja vad man ska göra om Medicare. En finansiell planerare eller försäkringsagent som är bekant med programmet kan hjälpa till.

Hur arbetar påverkar dina pensionskonton

Varje typ av pensionskonto har egna regler och krav.

Pensionsplan -

Varje arbetsgivares pensionsplan kommer att ha egna regler. Kontrollera med planadministratören, men du kan bli mer påverkad om du återvänder till en tidigare arbetsgivare istället för att ta ett nytt jobb hos ett företag där du inte har arbetat tidigare. I allmänhet är det bäst att hitta en ny arbetsgivare för att undvika pensionssvårigheter. Traditionell IRA -

Oavsett om du arbetar, kommer det inte att ha någon betydelse för hur du tar ut pengar från din traditionella IRA. Även om du fortfarande arbetar på 70½ måste du ta den minsta minsta fördelningen (RMD). När du går tillbaka till jobbet kan du dock bidra till din traditionella IRA upp till gränsen för upptagningsbidrag på $ 6 500 i 2016 tills du når 70½. Du måste anmäla intjänade intäkter för att bidra till en IRA.

Roth IRA -

Många av samma regler gäller, men med några viktiga skillnader. Du måste rapportera förvärvsinkomst för att bidra till en Roth IRA och kan betala upp till $ 6, 500, men det finns ingen obligatorisk minimidistribution vid åldern 70½.Det finns också en inkomstavgift. I 2016, om du är gift och lämnar en gemensam avkastning blir du oförenlig om du tjänar $ 194 000 eller mer. Om du lämnar in som individ, är kappan $ 132 000. (År 2017 går de på upp till $ 196 000 respektive $ 133 000.) Stödberättigande faser ut innan du når kepsen. 401 (k) -

Du kan bidra upp till $ 24 000 per år om du fortsätter att arbeta i pension och inte äger 5% eller mer av företaget - även om du är över 70½. Och du behöver inte ta RMD på det kontot. Om du emellertid har 401 (k) (eller mer än en) utanför din nuvarande arbetsgivare, måste du ta RMD på externa konton (er). Vägen kring det: Rulla eventuella externa konton i 401 (k) med din nuvarande arbetsgivare, om det är tillåtet. Annuitet -

Annuitetsbetalningar påverkas inte av din anställningsstatus. Bottom Line

Om din utestående finansiella disciplin gjorde det möjligt för dig att spara tillräckligt för att välja mellan att gå i pension eller inte, grattis. I de flesta fall kommer alla förmånsbidrag du förlorar genom att fungera inte att gå vilse - du kommer helt enkelt att ta emot den senare i livet.

Det finns andra fördelar som är ovärderliga. Att ha ett tillfredsställande jobb hjälper dig att hålla dig frisk. Studier visar att personer som fortsätter att arbeta efter pensionen har färre större sjukdomar eller funktionshinder. För mer om sätt att fortsätta arbeta i stället för att gå i pension, se

Gå inte i pension omgående - Byt karriär istället .