Du har nog hört det här från dina folk när du växte upp: "Om du bara skulle göra vad jag säger att du skulle göra, skulle jag inte behöva berätta samma sak över och över. "

I pensionsplanens värld är det vad finansiella rådgivare säger till sina kunder när det gäller deras 401 (k) planer (eller 403 (b), om de arbetar för en ideell vinst). Om din arbetsgivare vill ge dig gratis pengar borde du definitivt ta det. Så varför säger så många människor nej?

Vad är fångsten?

Kanske verkar det för bra att vara sant. Verkar det som något som måste ha en fångst - som de "Tjäna $ 10 000 per månad jobba hemifrån! "Annonser som du ser? Det finns inget knep. Din arbetsgivare ger dig pengar, gratis, genom att bidra till din 401 (k). Precis som sjukförsäkring ingår det i ditt arbetsförmånspaket.

Tja, det är knepigt, på ett sätt: Att matcha en viss procentandel av de pengar du lägger i din 401 (k) kostar din arbetsgivare nog mycket mindre än de gamla skolplanerna, som du inte behövde bidra alls. Ditt företag finansierar inte längre hela pensionen. De erbjuder att finansiera en del av det; Det är en relativ affär för dem.

"Det är nog inte så mycket, hur som helst"

Åh, men det är! Låt oss säga att du gör $ 50, 000 per år. Din arbetsgivare matchar 50 cent för varje dollar du bidrar till din plan, upp till 6% av din lön. Om du gjorde det maximala årliga bidraget som var berättigat till en anställdas match ($ 3 000), skulle din arbetsgivare ge dig en extra $ 1 500 per år. Med tiden som $ 1, 500, som läggs till dina fortsatta bidrag och arbetsgivarens matcher, blir det en betydande ökning av din 401 (k) tillväxt.

Det tar inte hänsyn till löneökningar, räntehöjningar, börskursvinster och andra variabler som kan driva den ännu högre. För idéer om hur det händer, Se de bästa strategierna för att maximera din 401 (k) .

"Jag är på en budget"

Möjligen är den största invändningen från människor om deras 401 (k) s detta: "Jag skulle gärna bidra med mer, men jag har inte tillräckligt med pengar. "Nästan alla, oavsett inkomstnivå, har områden där de kan minska kostnaderna. Kan du klippa tillbaka funktionerna i din mobiltelefon eller kabelplan? Beställ färre espresso från hörnskaffehuset? Små förändringar kan göra stor skillnad. Intäkterna för den $ 4 som du spenderade på Starbucks är enorma över tiden. Vad händer om vi sa till dig att investera att $ 4 skulle resultera i mer än 200 dollar över 25 år, med antagande av en 5% årlig räntesats?

Vad om skatteliten?

Bra nyheter: Din anställdas match anses vara förskottsinkomst. Det betyder att du inte betalar en skatt på det.Det är sant att du betalar skatter på fonderna och eventuella investeringsvinster som har uppkommit från dem, men det händer inte förrän du börjar ta utdelningar från kontot eller betalar ut det helt. Och inte ens då, om du rullar den över till en traditionell IRA. (För mer tips, se Så här minimerar du skatterna på 401 (k) Återkallelser .)

Bottom Line

Många av de pengarbeslut som du måste göra under din livstid skärs inte och torkades. Du måste väga ett antal alternativ och de flesta kommer att berätta för dig att "prata med en ekonomisk professionell. "Detta är inte en av dem. Det är en no-brainer. Fonda din 401 (k) till den grad som kommer att få dig hela företagets match. Om dina hushållskostnader är för mycket för att bidra med maximalt, leta efter sätt att minska dem.

Det är verkligen så viktigt att du finansierar din plan så mycket som möjligt. Faktum är att du i 2015 kan lägga upp till $ 18 000 i din 401 (k) plus en extra $ 6 000 om du är 50 år eller äldre. Om du spolas tillräckligt för att göra det här (även om det är mer än 6% av det du tjänar) är det ännu bättre. När du börjar se att pensionskonto växer kommer du snart att fråga: W hy är 401 (k) bidrag begränsade?