Det är alltid ett bra val att finansiera det individuella pensionskontot (IRA), även om ägaren inte är berättigad att göra anspråk på avdraget. IRA-ägaren kan fortfarande välja att investera beloppet i samma fonder inom IRA, där resultatet är skatteuppskjutet. Individen kan också upprätta en självstyrd IRA, där han eller hon kan diversifiera portföljen för att inkludera aktier, obligationer, fonder och andra investeringar som tillåts av IRA-förvaringsinstitutet. När det jämförs med ett avdragsgilla bidrag, drar den enda förmånen som är avdragsgiven bidraget, men detta korrigeras på baksidan, eftersom utdelningar av icke avdragsgilla avgifter är skattefria och strafffria.
För att lära sig mer om att bidra till en IRA, läs IRA-bidrag: Behörighet och tidsfrister , Traditionella IRA-avdragsgränser och Grundläggande av en framgångsrik Besparingsprogrammet .
Denna fråga besvarades av Denise Appleby (Contact Denise)
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag är en 80-årig som gör ökad obligatorisk minsta utdelning (RMD) skattebetalning. Jag planerar att konvertera min IRA till en Roth IRA och betala skatterna för den totala RMD. Kommer jag att kunna ta ut pengar från Roth året efter konverteringen? Jag förstår
Först, lite bakgrundsinformation: Skattebehandling av en Roth IRA-distribution beror på huruvida distributionen är kvalificerad eller ej. Kvalificerade utdelningar från Roth IRAs är skatte- och strafffria, men icke-kvalificerade utdelningar kan bli föremål för skatt och ett straff för straffet.
Jag tog in pengar från min Roth IRA för att bidra någon annanstans. Hur ska jag beskattas?
Om du stänger Roth IRA nu och drar ut saldot, kommer du att beskattas på resultatet om inte distributionen är kvalificerad. Vidare betalar du en 10% tidig fördelning av punktskatt på intäkterna om du inte är berättigad till ett undantag. Undantagen är listade på sidan 58 i IRS Publication 590.