För många pensionärer är deras kassaflöde begränsat, med undantag för deras investeringskonton. Så varje öre av besparingar på dessa konton kommer att räkna mycket, och det är ett område som är moget för kostnadsbesparingen. Medan inte alltför många människor kommer att ta tid en gång, för att inte tala om regelbundet, för att försäkra sig om att de inte betalar för mycket, kan de avgifter som en pensionär betalar på sina investeringar få stor inverkan på deras avkastning . Tullarna kommer trots allt att minska värdet på deras investeringskonto och vinster, och om de betalar för mycket i avgifter kommer den minskade avkastningen att bli ännu större.

Om pensionspengarna sitter i ett hanterat konto eller i en passiv indexfond, kan pensionärer ofta hitta sätt att minska sina investeringsavgifter, vilket kan gå långt för att öka sin inkomstström.

Det finns ett pris att betala för handhantering

Ta aktiva konton till början. Med dessa typer av investeringar betalar pensionärer i grund och botten någon att investera för dem. Investeringsrådgivaren kunde hantera en portfölj av aktier eller en korg av fonder eller till och med båda. Men den handhållande kommer till en kostnad, och den kan variera kraftigt från en penningchef till nästa. Arbeta med en pengarchef och några av avgifterna går i pension kommer att hända med inkluderar avgifter för handel, hantering av kontot och för back office funktioner som administration och investerar tjänster. Det tar inte ens in ett konto en provision om pengestyraren får betalt på det sättet. Och till gengäld kommer pensionären inte nödvändigtvis att få hög avkastning. Och om de gör det, är de ofta reducerade på grund av tillhörande avgifter.

Avgifter för ömsesidig fond kan variera

Även om man väljer en aktivt förvaltad fond kommer det att kosta pensionärer pengar. Enligt en Morningstar-rapport debiteras den genomsnittliga aktivt förvaltade fonden 1,25% i arvoden 2013. Kostnadsförhållandet täcker kostnaderna för att driva fondet, såsom back-end administration samt avgifter för att täcka distribution och aktieägartjänster. Om en investerare går med en aktivt omsättningsfond som har en belastning eller provision, kan de möta en avgift på upp till 5% av sina investerade tillgångar.

Gå med en rådgivare endast Ett enkelt sätt för pensionerade investerare att minska kostnaden för aktivt hanterade konton är att handla för sin pengarchef. Att gå med en avgiftsgivande rådgivare kan minska kostnaderna för att investera eftersom rådgivaren inte kommer att få några ersättningar eller provisioner baserade på de produkter som de säljer som en viss fond. En avgiftsbaserad rådgivare tar ut en avgift och får en provision.

Få passiv med investeringar

Ett annat alternativ - en som kan sänka utgiftsförhållandet mycket - är att gå passivt.Det innebär att flytta dina pengar ur aktivt förvaltade konton eller fonder och gå in i passiva sådana som en indexfond som spårar specifika index eller en börsnoterad fond (ETF). Enligt samma Morningstar-studie debiterade den genomsnittliga ETF 0. 44% i avgifter för 2013. Investerare kan göra ännu bättre än det med vissa ETF och indexfonder som har avgifter så låga som 0, 05%.

Rabattmäklare kan minska avgifterna

DYI-pensionärer kan också betala för sina placeringsportföljer, särskilt om de väljer att arbeta med en online-mäklare snarare än en rabatt. Tack vare ökningen av Internet och spridningen av bredband har otaliga online-mäklare hjälpt investerare i åratal. De priser de tar ut (för att göra det möjligt för personer att göra affärer och i vissa fall få råd) kan variera mycket. Överväga detta: Enligt en NerdWallet-studie över 17 miljoner detaljhandelsinvesterare som handlar genom Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 10 + 0. 18% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) och TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) kasta bort mer än $ 1. 8 miljarder kronor per år i avgifter. Mäklare debiterar var som helst från $ 7. 99 till $ 9. 99 en handel, plus tack på andra avgifter som kan äta bort i vinst. På baksidan debiterar rabattmäklare online i genomsnitt ca 1 USD per handel. Investerare behöver inte oroa sig för att få sina affärer genomförda i en långsammare takt med en rabattmäklare heller. Enligt NerdWallet-rapporten får konsumenterna samma hastighet om de använder en fullservice online-mäklare eller en rabatt.

Robo-Advisers ger dig lite av båda

För tekniskt kunniga pensionärer som vill ha lite handhållande men vill undvika att betala höga avgifter, finns det en ny spelare i investeringsvärlden: robo-rådgivaren. En robo-rådgivare är en online investeringsplattform som kommer att fråga en pensionär en rad frågor om din risk tolerans och tidshorisont. Sedan använder man algoritmer, det bestämmer tillgångsallokering. Det kommer också att hantera investeringskonton utan mycket ingripande från en människa. Robo-rådgivare tar mycket mindre än aktivt förvaltade konton. Den typiska robo-rådgivaren debiterar 0. 25% eller lägre, jämfört med den genomsnittliga 1% som en rikedomskare skulle debitera. Tänk på att de flesta robo-rådgivare inte investerar i enskilda aktier utan investerar i låga ETF och medel. De är också passiva i naturen och försöker inte spela eller tida på marknaden.

Var försiktig med Annuity Commissions

För inkomstsökande pensionärer kan en livränta vara särskilt attraktiv. Men precis som med de övriga investeringarna måste du vara försiktig när du väljer vilken livränta som ska köpas. När det gäller livräntor är provisioner hur mäklare och agenter ger sina pengar, och i vissa fall kan dessa provisioner i genomsnitt vara 5% till 6%. Förutom provisioner, tackar vissa livräntor på årliga avgifter som också kan äta bort vid din avkastning.Pensionärer som är pensionärer borde begära en fördelning av avgifterna för att säkerställa att de inte betalar för sina investeringar. De kan också välja en direkt såld livränta, som skär ut mellanhandlaren och därmed kommissionen.

Bottom Line

Återkommande inkomst vid pensionering är mycket viktig för den genomsnittliga pensionen, och ett sätt att öka beloppet är att se till att du inte betalar för mycket i investeringsavgifter. Investeringsavgifterna kostar inte bara mer, de äter också bort vid avkastningen. Från att se till att pengestyraren inte tar ut för mycket för att bli mer passiv när det gäller fondplacering, finns det många sätt att pensionärer kan hålla sina investeringskostnader nere och därigenom öka deras avkastning.