Med bankkonton som erbjuder nära nollintressen söker många människor till fonder för anständigt avkastning på sina investeringar. Ömsesidiga fonder är i princip en korg med många olika aktier och / eller obligationer där du köper aktier. De tar jobbet att plocka lager och flytta pengar runt dina axlar. Men med bokstavligen tiotusentals fonder att välja mellan kan det vara svårt att hitta rätt fond för dig. Följande är några grundläggande överväganden som hjälper till att begränsa sökningen.

Time Horizon

Först och främst, vad är din tidshorisont för pengarna? Om planen ska spara för ett visst mål, till exempel att köpa ett hus i X år, väljer du medel med lämpliga riskprofiler för det målet. Tumregeln är desto längre är din tidshorisont, desto mer riskerar du att ta på. På baksidan, ju kortare tidshorisonten är, desto mindre riskerar du att ta på. Faktum är att eventuella besparingar som är avsedda att användas under det närmaste året eller annat, hålls bättre av fonder. Anledningen till detta är att du riskerar att köpa i fonden strax före prisnedgången. Med ett längre perspektiv kan du sitta fast och vänta på att marknaden återhämtar sig, men om du behöver pengarna snart kan du bli tvungen att äta en förlust. I sådana fall kan det vara bättre att parkera pengarna på ett vanligt sparkonto trots det dåliga intresset.

Risk och volatilitet

De flesta värdepappersbolag ger vägledning om risk och volatilitet i sina fonder, vilket ger dig en översiktlig uppfattning om medel för att titta närmare på. För en tre till fem årig horisont vill du spela det ganska säkert. Fem till 10 år är måttligt aggressiv och bortom det kan du i princip välja pengar som är lika riskabla som du kan mage. Anledningen till detta är att du får en premie för att acceptera stora svängningar i fondvärdet. Men ju fler år du lämnar pengarna i kontot, desto mindre är det enskilda årets topp eller fall. Efter 20 år är den stora börskraschen under år sex bara ett svagt minne, speciellt sedan rallyet i år sju och åtta klarade sig för slaget och sedan några.

Syfte

En annan fråga att fråga är, vad är syftet med investeringen? Om ditt mål är att spara för pensionering, är det värt att titta på att öppna ett individuellt pensionskonto (IRA) och köpa dina fonder via det kontot. Fördelen med en IRA är att du får en bra skatteavbrott här och nu, särskilt om du befinner dig i en högre skattekonsol. Nackdelen är att du låser upp dina pengar tills du är 59. 5 år, eftersom IRS slår dig med 10% straffavgift på eventuella uttag före den åldern. Men om du planerar att bygga ett bohägg för dina guldår, har du ingen anledning att inte gå IRA-ruten.Att spara för ett hus eller ett liknande mål ska alltid ske i vanliga skattepliktiga fonder.

Olika typer av fonder

Det finns en förvirrande mängd olika fondtyper, men de bryts ner i några allmänna kategorier:

1. Inhemska aktiefonder

2. Internationella aktiefonder

3. Sektorfonder

4. Obligationsfonder

5. Blandade medel

6. Hedgefonder

7. Special / hybridprodukter

Inhemska aktiefonder investerar i börshandlade amerikanska företag med fokus på små-, medel- eller storföretag. Om du letar efter relativ säkerhet och förutsägbarhet är stora kepsar vägen att gå, medan den lilla stekan bara kan gömma nästa Google som ser ut att spränga in i himlen. Stora kepsar betalar ofta också utdelningar, vilket betyder att du får några procent av ditt nästägg som en kontantutbetalning eller ett extra tillskott till dina besparingar.

Internationella fondfonder kan vara globala, vilket ger dig lite från alla hörn av världen, eller de kan fokusera på en viss region. Sektorfonder kan vara alla inhemska eller ha innehav från hela Det spelar ingen roll om att betoningen inte är geografi utan snarare en specifik bransch. En energifond kan till exempel söka möjligheter på oljefält och kraftverk över hela världen.

Obligationsfonder är ett annat djur, eftersom obligationer inte är aktier i företag utan snarare en korg med IOUs från regeringar eller företag. En stabil regering eller ett stort, hälsosamt företag är osannolikt att standard, vilket innebär att du får låg avkastning, medan ett land eller ett företag i nöd betalar ett högre avkastning på grund av den högre risken. Obligationsfonderna driver hela riskspektret från praktiskt taget nollrisk, och knappt någon avkastning, till det extremt riskabla, där det är ett mynt, kastar om du kommer att göra som en bandit eller förlora stor.

Blandade medel kan vara halva aktier och halvobligationer, en blandning av inhemska och internationella aktier, eller någon kombination du kan tänka dig. Fördelen med dessa blandningar är att du kan diversifiera din portfölj utan att få en massa olika medel. nackdelen är att de ofta tar ut högre avgifter för bekvämligheten.

Hedgefonder syftar till att ge positiva avkastningar i uppgångar och nedgångar genom att säkra insatser, i grund och botten vadslagning för och mot marknadsrörelser. Dessa medel kan vara bra i dåliga tider när det verkar allt går ner, men akta dig för höga avgifter.

Slutligen finns ett antal specialprodukter samlade av fondbolagen. Vissa erbjuder garanterad avkastning, medan andra försöker öka avkastningen med aktieoptioner och hävstångseffekt. Återigen vara försiktig med höga avgifter och "för bra att vara sanna" påståenden.

Jämförande fonder

När du har en uppfattning om vad du letar efter, gå till en betrodd betygssida som Morningstar, Inc. för att börja begränsa en kort lista över kandidater. Kontakta fondbolagen för att begära ett prospekt; det stavar exakt vad fonden avser att göra med dina pengar, vilken risk du kan förvänta dig, vilka avgifter det tar ut och det ger en liten bakgrund till fondförvaltaren. Tänk på avgifterna. Skillnaden mellan en 0.5% årsavgift och en årlig avgift på 1 procent på ett femstegs boäggsägg över 20 år är betydande.

Köp av fonderna

När du är bekväm med att välja ett eller några pengar, skicka in ansökan och din check. Du borde ha ditt konto igång om en vecka.