Vi har alla läst om pensionssparakrisen här i USA. En nyligen genomförd studie som endast anges av invånare i Nevada och Washington, D. C., som har pensionsinkomster som i genomsnitt överstiger 70% före avgångsförhållandet, som normalt föreslagits av finansiella rådgivare. Undersökningen fortsatte att säga att de i genomsnitt 65 år och äldre hade pensionsinkomster under 60% av det önskade ersättningsförhållandet. Mycket av denna inkomst var från social trygghet snarare än pensionsbesparingar.

Ju längre du har till pensionen, desto fler möjligheter måste du öka pensionssparandet, justera din investeringsstil och andra alternativ. Men vad kan du göra om du (eller din klient) närmar dig pension och står inför ett pensionskort? Här är några tankar.

Arbeta längre

Om det är ett alternativ för dig, överväg att arbeta i några ytterligare år. Fördelarna med att säkra din pension inkluderar några extra år att tjäna en lön, ytterligare år för att bidra till din 401 (k) plan, ytterligare år av företagsförmåner som sjukförsäkring och viktigast av allt fler år där du inte behöver att knacka in i ditt pensionskötsägg. Dessutom kan du också försena sociala förmåner som ökar nivån på dina förmåner när du börjar ta det. (För mer, se: Försena social trygghet kan lägga till .)

För vissa kan det här inte vara ett alternativ. Företagsnedskärning kan vara en faktor. Kanske har du en hälsofråga som hindrar dig från att fortsätta din karriär.

Arbete Deltid

Med pensionen är omdefinierad, är deltidsarbete en bro till pension för många människor. Arbetande deltid kan ge dig möjlighet att lindra till pension medan du fortfarande genererar en inkomstström. Om dina pensionsbesparingar är korta för vad du tycker du behöver för att stödja din önskade livsstil, kan det vara ett sätt att bevara mer av ditt nästägg i de tidiga åren av pensionering.

Beroende på arten av detta deltidsarbete kan du också få fördelar som sjukförsäkring som kan visa sig vara kostnadsbesparingar för dig, ett annat sätt att minska behovet av att knacka ditt bo på ägg under de tidiga åren av pensionering. (För närliggande läsning, se: Nedläggningen av arbetet under pensionering .)

Budget och plan

Pensionsplanering bör innebära en hård titt på den livsstil du planerar att leda och vad den livsstilen kommer att kosta. Jag föreslår att du aldrig lita på någon tumregel när du gör ekonomisk planering och säkert 70% ersättningsförhållandet är en tumregel.

I stället behöver du utveckla en pensionsbudget. Hur mycket kostar din grundläggande livsstil?Vad sägs om resor och underhållning? Glöm inte att budgetera för sjukvårdskostnader som ofta benämns som den största pensionsbudgeten. (För relaterad läsning, se: Hur en rådgivare kan hjälpa dig att minska dina sjukvårdskostnader .)

Att göra denna budget kan resultera i en trevlig överraskning eller en obehaglig. Hur som helst du är mycket bättre att veta var du står så snart som möjligt så att du kan justera om det behövs.

Rampa upp dina besparingar

Många faktorer i dagens värld kan leda till att vi befinner oss inte i vårt pensionsmål när vi stänger av vid pensionering. Jobb och karriärförändringar, uppsägningar, den stigande kostnaden för högskolan och till och med höja våra barn och många andra faktorer kan göra besparingar för pensionering tufft.

Även om du är inom några år av pension är det viktigt att du maximerar dina pensionssparande, det kan ändå göra skillnad. Om du har tillgång till en 401 (k) -plan kan du bidra med maximalt $ 24 000 år 2015, inklusive upphämtningen om du kommer att vara 50 år eller äldre när som helst under året. (För relaterad läsning, se: 6 Tips för pensionssparande för 45- till 54-åriga .)

Du kan bidra med $ 5, 500 till ett individuellt pensionskonto, plus en $ 1 000 catch- upp om du är 50 eller över. Detta inkluderar traditionella och Roth IRA.

När du når dina mitten på femtiotalet och bortom kan det faktiskt bli lättare att spara. Kanske är dina barn ute av huset, gjort med college och på egen hand. Förutom det extra kassaflödet som detta naturligtvis skulle ge, kan den här tiden i ditt liv vara rätt för att minska din livsstil. Behöver du det fyra sovrummet? Kan du justera din mobilplan? Behöver du alla dessa kabelkanaler som dina barn brukade titta på deras verklighetstv-tv-program på? (För relaterad läsning, se: Undvik nedgången i nedläggning i pensionering och Nedsätt ditt hem till nedskalade kostnader .)

Använd eventuella besparingsmöjligheter för att öka dina pensionsbesparingar. På detta stadium av livet är detta kritiskt, eftersom möjligheterna att spara kommer att minska med tiden.

Bottom Line

Att hitta dig själv med en pensionssparandebrist när du närmar dig pension kan vara skrämmande och obehaglig. Det är tyvärr inte så ovanligt. Om du befinner dig i denna situation, gör inte panik. Det finns några steg som du kan ta. Det viktiga är att veta var du står i förhållande till att kunna stödja din önskade pensionslivsstil så att du kommer inse att det finns en brist så snart som möjligt. Och när du inser att det finns ett brist, vänta inte, vidta åtgärder idag. (För relaterad läsning, se: Uppliva dina pensionsbesparingar .)