Investeringar, försäkringar, inkomstskatter, fastighetsskatter, pensionsplaner, budgetering, högskolefinansiering … finansiella planerare måste noggrant utforska var och en av dessa frågor för sina kunder och hjälpa dem att genomföra sina rekommendationer. Naturligtvis kan var och en av dessa frågor vara ganska komplexa, än mindre i kombination med alla andra aspekter av en kunds ekonomiska bild. Lyckligtvis har modern teknik tillhandahållit finansiella rådgivare med ett brett utbud av kraftfulla datorprogram som kan beräkna, syntetisera och presentera omfattande finansiella planer som adresserar alla delar av kundens ekonomi. Denna artikel undersöker arten och funktionen av dessa program och vilka typer av program som kan vara lämpliga för en given typ av klient. (För en relaterad läsning, se Är en karriär i ekonomisk planering i framtiden? )

AD:

TUTORIAL: Grundläggande finansiella koncept

Vilket program är bäst? Även om det finns några finansiella planeringsprogram som i allmänhet anses utträda över resten med avseende på ren datorkraft och ekonomisk och matematisk komplexitet, kanske denna typ av program inte nödvändigtvis är lämplig för många typer av kunder. Det finns många faktorer som rådgivare måste överväga när man väljer ett program. Några av dessa inkluderar:

AD:

• Datorkraft - förmåga att göra sofistikerade matematiska beräkningar för investeringar, skatt och fastighetsplanering
• Komprehensivitet - moduler för alla aspekter av personlig ekonomi kontra en eller två
• Presentation - grafik, t.ex. bar och linjekartor, färgkodning och andra visuella hjälpmedel
• Kostnad - både initialkostnad och pris på årliga uppdateringar och revisioner
• Investeringsscenarier - överväga om programmet använder aktuella historiska data vs hypotetisk avkastning, Monte Carlo-simuleringar , individuell säkerhetsanalys

AD:

Många program som är utformade för att hantera mer komplexa problem presenterar ofta sina resultat i en form av kalkylarkformat, medan enklare program kan använda en kraftpunkt eller liknande stil av visuell presentation istället.

Klientfaktorn Naturligtvis är ett av de huvudkriterier som rådgivare väljer ett program att överväga, vilken typ av kundkrets som rådgivaren arbetar med. en rådgivare som arbetar med företagsledare, småföretagare eller kunder med hög nettovärde kommer självklart att behöva program som kan utföra komplexa skatte- och investeringsberäkningar. Någon som specialiserar sig på att arbeta med pensionärer, blivande arbetstagare eller militären borde noga överväga ett program som innehåller mer förenklade beräkningar eller uppskattningar och lättläst och förstår visuella presentationer. Vissa program kan bryta ner samma information i flera olika format, till exempel paj eller stapeldiagram eller numeriskt.Program som tillåter att klienter väljer den använda presentationsmetoden kan ha mer pedagogiskt värde än enformatmodeller. (För mer information, se Välja en skatteberedare .)

Kostnad och värde Finansiella planeringsprogram kan kosta var som helst från några hundra till några tusen dollar att köpa, och kostnaden för årliga uppdateringar och revisioner kan enkelt gå in i hundratals dollar per år också. Även om de dyrare programmen är generellt mer sofistikerade och omfattande, finns det flera program tillgängliga med blygsamma prissättningsstrukturer som i många avseenden kan konkurrera med topprankade paket. Men värdet av dessa program måste vägas mot deras kostnad. Kunder som kan se hela sin finansiella bild i en enda rapport kan mycket mer förstå och följa deras planerares rekommendationer.

Kunder som är insured mot någon metod av emotionell övertalning kan vara mycket mer mottagliga att vidta när de ser vad som händer med sina tillgångar i en realistisk, generisk illustration som beräknar kostnaden för två års hemhälsovård utan täckning. Dessutom lägger många planerare en särskild avgift till sina kunder för dessa planer, och den här kostnaden kan göra att klienterna tar de illustreringar som presenteras inuti mycket mer allvarligt. En kund som betalar $ 1, 500 för en övergripande plan kommer sannolikt att överväga några rekommendationer som görs inom ramen för ganska allvarligt. När de är kopplade till den möjliga försäljningsutnyttjandegraden som planerna ger, kan de avgifter som tas ut av planerare låta dem återhämta kostnaden för dessa program ganska snabbt.

Planerare som specialiserar sig på en enskild aspekt av ekonomi (t.ex. pensionsplanering) kan tycka att ett program som uteslutande handlar om detta ämne är tillräckligt för deras behov, men kom ihåg att de numeriska prognoser som gjorts av denna typ av program kan påverka andra områden av kundens finansiella bild som inte kommer att behandlas i sina rapporter.

Uppdateringar och revideringar Programmen måste uppdateras när varje konkret händelse sker i kundens liv, till exempel en födelse, död, äktenskap, skilsmässa, nytt jobb, uppsägning eller ett barn som har startat college. Dessa händelser kan i många fall väsentligt ändra resten av kundens ekonomiska bild. Vissa kunder kommer att behöva få sina finansiella planer reviderat mycket oftare än andra, och rådgivare bör utvärdera den troliga frekvensen av dessa uppdateringar och ta ut sina avgifter i enlighet med detta. (För en relaterad läsning, se Fastighetsplanering: 16 saker att göra innan du dör .)

Slutsats Det finns många faktorer att tänka på när man väljer ett ekonomiskt planeringsprogram, till exempel komplexitet, beräkning kraft och detalj. De flesta rådgivare behöver utvärdera sin kundkrets för att välja ett program som bäst passar deras kunders behov och praxis. Vissa program kommer att erbjuda en gratis provperiod där planerare kan använda produkten under en kort tid för att få en känsla för det och få lite feedback från kunder. Många mäklare och professionella finansiella planeringsorganisationer erbjuder också betydande rabatter på olika program.Men rätt typ av datorprogram kan ge kunderna användbara och informativa rapporter som tydligt illustrerar visdom av rådgivarens rekommendationer och hjälper dem att uppnå sina finansiella mål. (Mer information finns i Skattevisningar för finansiella rådgivare .)