År 2013 offentliggjorde forskningsbolaget Accenture en rapport, Generation D: Ett tillväxt och viktigt investerarsegment, som innehöll resultaten från en undersökning av mer än 1 000 high- inkomst, tekniskt kunniga konsumenter. Det avslöjade att årtusenden är mest bestämda som en generation för att lämna ett ekonomiskt arv för sina barn efter att de är borta. De tenderar också att vara mer konservativa investerare än Baby Boomer eller Generation X-klienter och är benägna att försöka hantera sina egna pengar istället för att använda en finansiell rådgivare.

Men de presenterar fortfarande ett huvudmål för finansiella rådgivare som är villiga att träffa dem på deras villkor. (För mer information, se: En finansiell rådgivares vägledning till millennials. )

Tar en annan väg

Accenture-undersökningen avslöjade flera viktiga skillnader mellan årtusenden och äldre generationer när det gäller pengar. En av de mer överraskande skillnaderna var att mer än 40% av de tusenåriga kunderna betecknade sig som konservativa investerare, medan knappt en tredjedel av äldre investerare satte sig i denna kategori. Omkring en fjärdedel av tusenåriga respondenter planerade också att hålla sig till investeringsstrategier som visat sig vara försökta och sanna mot en femtedel av äldre ämnen.

Men den största skillnaden mellan generationerna kom med frågan om de skulle agera på råd av en finansiell planerare utan att samråda med andra källor. Medan bara 7% av de äldre respondenterna sa att de inte skulle göra det, sa över en fjärdedel av årtusenden att de skulle behöva validera sina planerares råd från andra källor innan de vidtog åtgärder. En mycket större andel av årtusenden sade också att de ägnar betydande tid och energi för att undersöka sin investering och andra större inköp än äldre grupper. Dessa resultat återspeglar det faktum att årtusenden har för avsikt att använda den information som de har tillgång till online och på annat håll för att validera sina ekonomiska beslut.

Alex Pigliucci, Global Managing Director of Accenture, presenterade dessa resultat i ett pressmeddelande. "Överraskande har den tusenåriga generationen kommit fram ur två boom-and-bustcykler och är ännu mer konservativa när det gäller att investera och mer skeptisk till finansiell rådgivning än de generationer som drabbades hårdast av marknaden. Detta utgör en grundläggande utmaning för finansiella rådgivare som kommer att se den största överföringen av rikedom i historien från boomers till sina arvingar under de kommande årtiondena. Men mot det rådande visdom, vår forskning tyder på årtusenden är ett mycket lönsamt mål för rådgivare. "(För mer, se: Hur man lockar Millennials Investors. )

Pigliucis uttalanden stöds av ytterligare undersökningsresultat, vilket visar att ungefär hälften så många årtusenden listar lämnar ett ekonomiskt arv för arvingar som en hög prioritet. Och nästan hälften av tusenåriga respondenter är mycket intresserade av att förbättra sin investeringskunskap och erfarenhet. Här kan rådgivare utnyttja dagens digitala teknik för att överbrygga klyftan mellan den yngsta generationen och deras metoder.

Medan många planerare kan se den senaste tillströmningen av robo-rådgivare som ett hot mot sina företag, kan dessa automatiserade program vara precis vad de behöver för att fånga den tusenåriga marknaden eftersom den här generationen har vuxit upp till att få snabb åtkomst till alla dess konton av något slag via digitala portaler. Rådgivare som kan tillhandahålla denna nivå av tillgång till kundkonton tillsammans med kundanpassade portföljer, tjänster för digital pengarhantering och finansiella utbildningsmoduler har en utmärkt position för att fånga sin rättvisa andel av denna marknad. Millennials är mer benägna att arbeta med rådgivare som gör det möjligt för dem att få tillgång till sina konton via dator, surfplatta och smartphone dygnet runt, eftersom många av dem tenderar att uppfatta datorgenererade data som mer transparenta och objektiva än vad en mänsklig rådgivare kan ge.

Men rådgivare bör också göra sig tillgängliga för dessa kunder på en personlig nivå, för tiden kommer sannolikt att komma när tusenåriga kunder börjar inse att god ekonomisk planering inte kan fullbordas med datoralgoritmer. Men tills de når den tiden måste rådgivare kunna tillhandahålla attraktiv, användarvänlig tillgång till alla sina automatiserade tjänster och toppkryptering och andra former av digitalt skydd för att skapa ett första förhållande med årtusenden. Och när tusenåriga kunder vill prata med en annan person, bör rådgivare göra sig lättillgängliga med de senaste versionerna av chatt, e-post och Skype.

Bottom Line

Även om motivationen hos folk i den tusenåriga generationen är något annorlunda än tidigare generationer, kommer Gen Y att styra en stor andel av världens rikedom under de närmaste 30 åren. Rådgivare som håller sig på teknikens framkant kan utnyttja millennials vanor och övertygelser och skapa viktiga relationer som kan växa och förändras med den digitala revolutionen. (För mer, se:

Millenniernas pengarvanor. )