En finansiell rådgivare är anställd av ett mäklarfirma och ger vägledning till kunder om att investera. Rådgivare tjänar pengar genom att betala kunder en provision för handel eller en rådgivningsavgift för hanterade konton. Under de senaste åren har den finansiella rådgivningsbranschen flyttat från den typiska "stockbroker" -rollen till den mer holistiska ekonomiska planeringsmetoden.

Utbildningskrav

Mäklareföretag kräver att alla nya ekonomiska rådgivare har minst en kandidatexamen från en ackrediterad utbildningsanstalt. Huvudet kan variera, men de flesta är i ekonomi, marknadsföring eller företag. En mästare i Business Administration (MBA) är inte nödvändig men lägger visserligen till den finansiella rådgivarens CV.

Licensiering

Finansiella rådgivare är skyldiga att ha General Securities Representative-licensen, även känd som Serie 7. Detta test täcker alla grundläggande kunskaper och regler för grundläggande investeringar som finansiella rådgivare måste känna till. Finansiella rådgivare har också Serie 63-licensen, som är Uniform Securities Agent State-licens. Detta gör det möjligt för rådgivare att bedriva verksamhet över flera stater. Rådgivare som vill ta ut rådgivningsavgifter måste också ta Serie 65-tentamen eller Uniform Investment Advisor Law examen. Dessa tre licenser hålls av de flesta finansiella rådgivare i branschen.

Det finns många andra licenser som finansiella rådgivare kan få som tillåter dem att sälja ytterligare produkter. Många rådgivare får sina staters livs-, hälso- och varierande försäkringslicens. Detta gör det möjligt för rådgivaren att sälja livförsäkring, sjukförsäkring, långtidsvård och rörliga livräntor. Det finns flera andra investeringar som kräver licensiering innan de kan säljas, till exempel hanterade terminer som kräver en serie 31 eller varor som kräver serie 3.

Certifieringar och beteckningar

Finansiella rådgivare kan vidare skapa sin trovärdighet genom att få en certifiering. Certifieringar krävs inte, men uppmuntras av mäklarfirmor. Den mest populära certifieringen är Certified Financial Planner (CFP). Denna tentamen utfärdas av Certified Financial Planner Board of Standards Inc. och tester rådgivare om deras förmåga och förmåga att ha en omfattande helhetssyn till finansiell planering. CFP-styrelsen har också en strikt kod för etik och en professionell ansvarsstandard som gör det möjligt för kunder att veta att alla som behåller CFP-märket är av hög integritet.

Det finns många andra beteckningar som är tillgängliga för finansiella rådgivare. Den Chartered Financial Consultant (ChFC) sätts ut av American College och erbjuder ett liknande program som den gemensamma fiskeripolitiken.En Chartered Investment Management Consultant (CIMA) läggs ut av Investment Management Consultants Association (IMCA) och är inriktad på investeringar och portföljanalyser. Det finns många olika beteckningar och certifieringar tillgängliga, med några som är betydligt svårare att tjäna än andra.

Bakgrund och kompetens

Finansiella rådgivare behöver också ha verklig världserfarenhet, helst i en affärs- eller försäljningsinställning. Interpersonella försäljningsförmåga krävs för rådgivare, eftersom målet är att locka nya kunder. Om en ny finansiell rådgivare har svårt att kommunicera och sälja till prospekter, finns det ingen chans att lyckas.

Nya finansiella rådgivare är också sällan anställda direkt utanför college, eftersom de behöver erfarenhet. De flesta rådgivare brukar ha en tidigare karriär i en annan bransch. Branchförvaltare, som ofta ansvarar för anställningen, har större förtroende för att anställa en medelålders sökande med erfarenhet från en nyfödd ung person.

Rådgivare bör också ha en entreprenörskvalitet, som liknar en företagsägare. När en rådgivare har etablerat en affärs bok är denna entreprenörsanda vad som skiljer de framgångsrika från mediokerna. Att upprätthålla kunder och en ekonomisk rådgivande praxis liknar driften. Framgångsrika rådgivare använder systematiskt till kundservice, marknadsföring och investeringar. Dessa rådgivare är proaktiva, snarare än reaktiva, till kunder. Det finns rutiner som en väloljad maskin som är redo för tillväxt.