Har du någonsin undrat om du ska göra saker till en professionell rådgivare? Den här artikeln försöker kasta lite ljus på detta ämne och ge dig några saker att tänka på så att du kan göra det bästa beslutet.

När Time Comes
Professionella rådgivare säger att det inte finns något magiskt tillgångsnummer som driver en investerare för att söka råd. Snarare är det mer sannolikt en händelse som talar om en person och skickar honom genom en rådgivarens dörr. Händelsen kan vara något som kräver att den enskilda ska hantera en tillgång själv.

Enligt Charles Hughes, en certifierad finansiell planerare i Bayshore, N. Y., involverar händelsen typiskt antingen mottagandet av eller tillgången till en stor summa pengar som personen inte hade tidigare.

"När du når en punkt där du ständigt är rädd att du kommer att göra ett misstag med dina investeringar, behöver du professionellt råd", säger Raymond Mignone, en certifierad finansiell planerare i Little Neck, NY

Ofta har någon som aldrig spenderat eller hanterat mer än några tusen dollar tittat på att hantera en sexfigur eller en grupp av konton.

Om det händer någon som bara ska gå i pension, är de beslut som behöver göras mer kritiska, eftersom pensionären vill göra pengarna senast. Som sådan söker folk ofta professionella råd innan de går i pension, eftersom de anser att de behöver professionella råd för att fatta sådana långsiktiga beslut.

När det gäller portföljhantering är det viktigt att fastställa din plan för attack. Ta exempelvis 401 (k) planen. När du bidrar till planen kanske du känner att det inte är dina pengar. Du kan inte göra med det du vill ha eftersom du kommer att straffas. Men när pensionen kommer och du får tillgång till pengarna uppstår frågan ofta om vad du ska göra med det. För många kan detta vara när de bestämmer om de kan hantera sina egna angelägenheter eller bör söka professionellt råd.

Döma dig själv
Behovet av kritisk självutvärdering är avgörande när du bestämmer om du ska anställa en finansiell planerare. Rådgivare säger att beslutet beror på investeraren.

Följande frågor ska hjälpa dig att avgöra om du behöver en rådgivare:

• Har du rättvisande kunskaper om investeringar?
• Gillar du att läsa om investeringar och forskning?
• Har du kompetens inom investeringar? Har du tid att övervaka, utvärdera dem och göra periodiska förändringar i din portfölj?

Om du svarade ja på ovanstående frågor kanske du inte behöver en rådgivare eller finansiell planerare.

Inte så snabb
Men Loren Dunton, en av grundarna till den ekonomiska planeringsrörelsen, säger att många som tror att de inte behöver en finansiell planerare skulle kunna dra nytta av en i alla fall.

"De flesta behöver en planerare. De som inte behöver en är vanligtvis tillräckligt smarta för att använda en," skrev Dunton i "Financial Planning Can Make You Rich" (1987).

Så låt oss anta att någon bestämmer att han eller hon behöver en rådgivare av någon av ovanstående skäl. Det finns en annan svår uppgift: att hitta rätt rådgivare.

Hitta rätt finansiell professionell
Hur ska du gå för att hitta rätt rådgivare? Börja med att be om hänvisningar från kollegor, vänner eller familjemedlemmar som verkar vara framgångsrikt hantera sin ekonomi. En annan avenue är professionella rekommendationer. En Certified Public Accountant eller en advokat kan göra ett hänskjutande. Professionella föreningar kan ibland ge hjälp. Dessa inkluderar Financial Planning Association (FPA) och National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Klienten måste också bestämma hur rådgivaren ska betala. Vissa rådgivare tar ut en rak provision varje gång en transaktion spelas in. Andra tar ut en avgift baserad på hur mycket pengar de har fått för att hantera. Vissa avgiftsrådgivare bedömer en timavgift. Som sådan kan avgiftsrådgivare vara mycket dyra, vilket kan ge dem bortom räckhåll för många medelklasskunder.

Avgiftsrådgivare hävdar att deras råd är överlägset eftersom det inte har någon intressekonflikt. Med andra ord kan en rådgivares integritet utnyttjas av en rådgivare som betalas genom provisioner, vilket är en betalning som mottagits av en rådgivare eller en mäklare när en transaktion registreras. Som sådana föreslår de som förespråkar avgiftsrådgivare att kommissionens rådgivare kan ha incitament att registrera för många transaktioner. Kommissionens rådgivare hävdar emellertid att deras tjänster verkligen är billigare än att betala avgifter som kan gå så högt som $ 100 / timme eller mer.

Den felaktiga rådgivaren
Om din rådgivare endast registrerar några transaktioner från tid till annan men aldrig sätter sig ner och diskuterar långsiktiga mål med dig kanske du vill leta efter en ny rådgivare. På samma sätt, om din rådgivare aldrig skriver en investeringsplan för att fastställa dina mål och bedöma huruvida de nås, kan du också betjänas bättre på annat håll.

En skriftlig plan för varje klient är kritisk. Dessutom har goda rådgivare halvåriga konferenser med kunder och pratar regelbundet med sina kunder. Dessutom ska en bra rådgivare som bara börjar arbeta med en kund aldrig rekommendera en produkt förrän han har lärt sig mycket om hans eller hennes omständigheter och mål.

Slutligen bör individen se till att någon finansiell professionell har rätt behörighet. Undvik rådgivare som är lite mer än en mäklare men kallar sig en finansiell planerare eller rådgivare.

Många planerare eller rådgivare säljer bara finansiella produkter. I själva verket har termen "finansiell planerare" varit en mycket missbrukad term. En person kan självklara sig som en finansiell planerare, men inte vara en certifierad finansiell planerare, såvida han eller hon inte har uppfyllt de nödvändiga uppgifterna. Låt därför inte dig vara imponerad av titeln på en rådgivares visitkort tills du förstår vilka kvalifikationer och certifieringar han eller hon faktiskt har.

Bottom Line
Beslutet om att söka råd kan vara kritiskt. Om du väljer att söka råd, välj noga rätt professionell för jobbet, och du borde vara på väg till en bättre ekonomisk plan. Om du bestämmer dig för att gå ensam, kom ihåg om du först inte lyckas, kan du försöka igen … eller ringa en rådgivare.