Hantering av kunder som har demens är typiskt en av de svåraste scenarierna som finansiella rådgivare stöter på. Det kräver inte bara en speciell åtgärd av medkänsla och förståelse, det kan också vara föremål för rättslig fara för dem som saknar erfarenhet på detta område. Rådgivare som arbetar med dem som lider av Alzheimers eller andra former av demens behöver ta flera viktiga steg för att skydda både sig själva och sina kunder.

Varningsskyltar

Det första steget i att hantera demens ligger i din förmåga att känna igen sina symptom med kunder. Uppkomsten av detta tillstånd kan manifestera sig på många sätt, men vissa vanliga tecken kan innefatta ständig glömska, en plötslig och väsentlig förändring av hur kunden hanterar sina pengar eller frekventa anfall av osäkerhet eller otydlig dialog. Rådgivare som misstänker att deras kunder kan komma inför denna fråga kan vara klokt att ringa in dem till kontoret för ett möte för att få en närmare bedömning av situationen. Om det är uppenbart att något är fel, så kan ett försiktigt förslag att se en läkare vara i ordning. (För relaterad läsning, se: Gör ekonomiska beslut bättre med ålder? )

Rådgivare måste också vara dubbelt kända av situationer där skrupelfria vänner, släktingar eller andra rovdjur låsar på kunder i detta tillstånd för att få sina pengar eller egendom. En begäran om att göra en väsentlig gåva till en part eller mottagare som kunden aldrig har nämnt tidigare bör alltid undersökas noggrant för att säkerställa att kunden inte blir tvingad. (För relaterad läsning, se: Hur man undviker att bli ett bedrägeribidrag .)

Förberedelse är nyckeln

Planerare som tjänar äldre kunder borde alltid vara proaktiva för att se till att dessa kunder har sina fastighetsplaner i ordning och har kopior av testamente, förtroende och fullmakter på fil . Det är också klokt att träffas med framtida arvingar och exekutörer så att de som är slatta för att fatta beslut på kundens vägnar när demens uppstår kommer veta vem som ska kontakta. Ett omfattande instruktionsbrev som tydligt beskriver alla kunders tillgångar och deras plats är ett annat väldigt användbart dokument för att hålla sig uppdaterad. Detta brev ska också innehålla namn och kontaktuppgifter för alla som behöver involveras i hanteringen av kundens affärer, inklusive vänner, släktingar, grannar, försäkringsagenter, mäklare, bankirer och långivare. Rådgivare bör också ha en tydligt skisserad uppsättning kontorsförfaranden för sina medarbetare att följa när denna situation uppstår. (För mer om åldrande och investeringar, se: Årets investerares liv. )

Ansvarsfrågor

Planners måste tänka på sitt eget skydd såväl som sina kunder när det gäller att hantera de oförmögna angelägenheterna.Det är riskabelt för dem att vidta några väsentliga åtgärder på deras kunders vägnar utan särskilt godkännande, särskilt när det gäller vilken typ av finansiella transaktioner eller pengar som helst. Planners ska inte tveka att kontakta utvalda arvingar eller släktingar vid första tecken på demens. Barn eller andra nära kunden kan kunna bekräfta villkoret och därmed starta nödvändiga förfaranden som krävs. Det är också bra framsyn att ha ett ansikte mot ansikte möte med kundens arvingar, förmånstagare och advokater vid en tidpunkt då kunden fortfarande är mentala för att förhindra potentiella missförstånd och se till att kundens önskemål riktas korrekt. (För relaterad läsning se: Prata med åldrande föräldrar om pengar eller Hur man föräldrar dina åldrande föräldrar. )

Den personliga faktorn

Trots sin betydelse, kommer de flesta erfarna rådgivarna säg att de juridiska aspekterna av klient demens är vanligtvis den enklaste delen av situationen att hantera, åtminstone för dem som har förberett sig. Att konfrontera klienterna med detta problem på ett omsorgsfullt och professionellt sätt kräver exceptionell takt och diskretion, och det kan också vara svårt att informera släktingar eller mottagare av det som händer. Det kan i själva verket vara en bra idé att konsultera en professionell vårdgivare på detta område för lite träning eller råd om hur man närmar sig detta, eftersom det kan finnas fall där rådgivare kommer att stöta på förnekelse eller motstånd från en eller flera berörda parter. Att anlita en psykisk professionell eller andlig rådgivare, som klientens terapeut, pastor eller rabbi, kan också vara till hjälp för att lösa dessa problem. Och för kunder som är vänner eller släktingar till rådgivaren, kan separering av personliga känslor från tjänst också krävas. (För mer, se: Fastighetsplaneringstips för finansiella rådgivare .)

Bottom Line

Att hantera demens kan vara svårt för alla som är involverade i den drabbade personen. Finansiella rådgivare måste se till att det finns uppsatta rutiner på plats och träna sina anställda i sina respektive roller för att hantera detta. Tillräcklig förberedelse är nyckeln till att säkerställa att kundens behov och önskemål är uppfyllda och alla andra parter kan fokusera på att hjälpa klienten att övergå från beslutsfattande roll. Men rådgivare som kan hjälpa kunder att navigera i denna svåra process kommer att ge en enorm fördel för inte bara dem utan alla andra som också är involverade och lämnar ett bestående arv av omsorgsfull professionalism som kommer att betala tillbaka många gånger. (För relaterad läsning se: Finansiella planerare: Specialisera på pensionärer .)