Det finansiella rådgivningsgruppen är akut medveten om det värde som det kan ge kunder med rätt investering och pensionsplanering och allmän ekonomisk rådgivning som kan hålla kunderna från att gå av skenorna med sina finansiella planer. Men allmänheten har ofta en mycket annan uppfattning om det värde som rådgivarna kan erbjuda, särskilt i en tid av billiga mäklarfirmor, robo-rådgivare och det kompletta utbudet av finansiella tjänster som de kan komma åt med en smartphone.

Det ser dock ut att hårda data från forskning som gjorts på industrin är solida med rådgivarna i denna fråga. Här är några data för att backa upp det. ) Vanguardstudien

Vanguard Funds, ett stalwart lågpris investeringsbolag, släppte en studie med titeln > Advisors Alpha

. I den här undersökningen uppskattas att kunder som arbetar med en bra finansiell rådgivare får i genomsnitt en ökning på 3% i värdet av sina portföljer varje år. Naturligtvis kommer denna ökning inte på ett linjärt, ordnat sätt. Majoriteten av denna ökning kommer att komma under perioder av ökad girighet och rädsla på marknaderna, när rådgivare kan komma in och hjälpa sina kunder att upprätthålla en jämn köl och hålla sina långsiktiga mål i sikte. Morningstar har echoed känslan i Vanguards studie i utgåvan av en ny vittext, Alpha, Beta och nu … Gamma. Morningstars definition av gamma är "den extra inkomst en investerare kan tjäna genom att göra bättre ekonomiska beslut. "Det beräknar det faktiska beloppet på förbättring av avkastningen på 1. 82% per år för dem som använder professionella råd för att göra sina ekonomiska beslut.

Dessa studier visar slutligen att finansiella rådgivare verkligen tjänar sina avgifter genom att fungera som beteende tränare snarare än pengar chefer. Denna uppfattning understryks ytterligare av forskningen från Aon Hewitt och förvaltade finansiella leverantörer från 2007 till 2008. De uppgifter som de erhållit jämförde avkastningen hos investerare som sökte råd från online-källor eller användningen av måldatumsmedel eller förvaltade konton till dem som gjorde allt för sig själva. Undersökningen drog slutsatsen att den tidigare gruppen av investerare haft en årlig avkastning som var 1,86% högre i genomsnitt utan avgifter än deras självständiga motsvarigheter. I undersökningen ingick också jämförelser av avkastning i osäkra år 2009 och 2010 och studien bekräftade återigen att den grupp som sökte yrkeshjälp i beslutsfattandet skörde en årlig avkastning som var nästan 3% högre jämfört med dem som investerade ensam.(För relaterad läsning, se:

Finansiella tjänster har ett ansvarsproblem.

)

Uppgifterna visar tydligt att finansiella rådgivare kan ge värdefull hjälp under perioder med hög volatilitet när investerare sannolikt reagerar med sina känslor istället för logik. Och ytterligare forskning tyder på att rådgivare kan ha en positiv inverkan på deras kunders finansiella planer på andra sätt också. Investeringsfondens institut i Kanada släppte en rapport tillbaka under 2012 med titeln

Value of Advice Report

och denna rapport avslöjade att kunder som betalat för ekonomisk rådgivning har en 1,5 gånger högre sannolikhet att hålla sig till sina långsiktiga långsiktig finansiell plan än de som inte gjorde det. Detta visar att god ekonomisk rådgivning kan vara till nytta på kort sikt, kan det vara exponentiellt mer lönsamt för investerare under längre perioder.

Den kanadensiska studien visar också att de som betalar för ekonomisk rådgivning ofta också njuter av en högre livskvalitet, eftersom de kan vila säkra med vetskap om att deras rådgivare tar hand om dem.

Bottom Line

Många studier visar att finansiella rådgivare brukar tjäna sitt fortsatta genom att fungera som beteende coaches för sina kunder snarare än från aktiv kapitalförvaltning. Rådgivare måste hålla detta i åtanke när de söker nya affärer - och som de lägger på för att ge sina kunder sinnesro och en stadig närvaro att lita på under turbulenta marknader. (För relaterad läsning, se:

Behavioral Finance: Key Concepts-Herd Behavior.

)