a:

Försäkringsforskningsrådet (IRC) uppskattar att 12,6% av förarna som för närvarande är på väg i 2014 inte hade någon försäkring, från en högst 14,9% av förarna oförsäkrade år 2003. Nuvarande allmänna policy insisterar fortfarande på att alla bilister måste ha bilförsäkring. Tidigare var denna insistering baserad på kostnaden för bilolyckor på grund av egendomsskada och kroppsskada. Genom att titta på två studier om hur beteenden förändras utifrån försäkringsbolagets observation, visar det sig att en moralisk fara existerar så länge försäkringsbolaget inte uppmärksammar den försäkrades riskiva beteende.

Den första analysen, av Steven Shavel, visar matematiskt att moralisk fara ökar med försäkringar om försäkringsbolagen som utfärdar dem inte i tillräcklig grad observerar den försäkrades beteenden. De observerade variablerna visade att moralisk fara ökar när täckningsgraden ökar och täckningskostnaden minskar. Författaren visar att om försäkringsbolag tillämpar metoder för att observera beteende hos försäkrade och anpassa sina kostnader för försäkringar, minimerar detta den moraliska risken i samband med försäkringsskydd.

I en annan studie som utfördes av National Highway Traffic Safety Administration 2011 års nationella undersökning av hastighetshänvisningar och beteenden visar det viktigaste resultatet av denna fråga att 65% av förarna skulle minska hastigheten om bilåtgärder installerades för att rapportera tillbaka till sitt försäkringsbolag. Denna data förstärker den tidigare nämnda artikeln för att visa att förare har en avskräckande effekt om försäkringsbolagen känner till deras dåliga körvanor. Samma studie visade att försäkringsbolagets rapportering var effektivare för att producera goda körvanor när man jämförde en enkel sensor i bilen som meddelar föraren att fart och en sensor som automatiskt minskar bilens hastighet över hastighetsgränsen.

Slutsatsen är enkel när man tittar på teoretisk matematik och aktuella studier; Att ha försäkring utan att anmäla sig till försäkringsbolaget ökar moralisk risk med den uppfattade mängden täckning och belopp som den försäkrade betalar månadsvis.