De senaste ändringarna i lagstiftningen som har gett samma kön kopplar rätten att gifta sig med och lämna in gemensamma federala avgiftsdeklarationer har skapat en ny serie finansiella frågor som finansiell rådgivare måste förstå för att effektivt kunna betjäna detta segment av deras kundkrets. Men att hitta rätt rådgivare som verkligen arbetar för dem kan också kräva samma könpar för att hitta någon som är bekant med de gemensamma ekonomiska egenskaperna och kännetecknen för deras inriktning.

De flesta homosexuella paren var tvungna att planera sina gemensamma ekonomiska bilder som om de var två ensamstående människor som bodde tillsammans, även om de bodde i ett tillstånd som möjliggjorde samma sak. sex äktenskap. Och de stater som tillåter det här hade ofta mycket komplicerade regler om hur de kunde skicka sina skatter och de typer av spousal och andra förmåner som de hade rätt till. Av denna anledning skapade College for Financial Planning i Denver en ny finansiell beteckning 2010 som kallades Accredited Internal Partnership Advisor (ADPA), som fokuserade på de ekonomiska frågorna som gäller alla ogiftiga par som bor tillsammans, oavsett sexuell läggning.

AD:

Den här beteckningen behandlade de skatter, pensions- och boendets planeringsförhållanden som det typiska ogifta paret står inför idag, och över 200 rådgivare rikstäckande tjänat denna ackreditering de närmaste två åren. Men högsta domstolens legalisering av homosexuella äktenskap har effektivt sköljt bort de flesta av de ovannämnda finansiella begränsningarna och undanröjandet av dessa hinder kräver nu att många par av samma kön ska uppdatera sina finansiella planer i ordning för att maximera sina fördelar och andra federala eller statliga rättigheter. (För mer, se:

Fastighetsplanering och Gay Marriage Marriage

.)

AD:

Så var ser jag nu ut?

Par av samma kön kan nu titta på nästan alla finansiella planerare på samma sätt som någon annan klient, eftersom deras ekonomiska situation nu är nästan identisk med traditionella par på nästan alla sätt, även om ett stort antal samma sex Par är DINKs (Dual Income, No Kids). Gaypar kan därför använda vanliga vägar som webbplatsen Certified Financial Planner Board på www. cfp. com eller Financial Planning Association webbplats på www. fpanet. org för att hitta en certifierad finansiell planerare. De kan också leta efter en avgiftsbaserad rådgivare på www. napfa. org. Par av samma kön måste ställa samma frågor till sin potentiella rådgivare som någon annan klient skulle fråga, till exempel: (För mer, se:

Investeringstips för DINKs

.) Hur de kompenseras < - Avgiftsbaserade planerare tar vanligtvis avgift per timme eller en procentandel av förvaltade tillgångar, medan provisionsbaserade rådgivare tar ut av transaktionen. Professionell och disciplinär bakgrund

• - Har rådgivaren någonsin haft problem med federala eller statliga myndigheter? Har han eller hon någonsin blivit stämd? Hur länge har de varit i branschen, och hur stor är deras verksamhet? Utbildningsbakgrund
• - Har rådgivaren några grader inom finansiell eller professionell certifiering, såsom certifierad finansiell planerare, chartrad livsgarantist eller finansiell konsult? På vilka områden har rådgivaren haft formell utbildning eller skola? Uppföranderegler
• - Håller rådgivaren en fiduciärstandard? Om de är registrerade investeringsrådgivare eller certifierade ekonomiska planerare, är svaret alltid ja. Aktiemäklare och försäkringsförsäljare hålls bara till en lämplighet som inte är lika omfattande som förvaltningsnivån. .
• Bottom Line Hitta rätt ekonomisk rådgivare för homosexuella par är nu mycket lättare än det var innan samma sak. Se: Välja en finansiell rådgivare: Lämplighet mot frivillig standard -sex äktenskap legaliserades av högsta domstolen. Par av samma kön måste fortfarande göra sina läxor på alla rådgivare som de väljer för att säkerställa att han eller hon alltid kommer att agera i sitt bästa intresse och hjälpa dem att uppnå sina mål. För mer information om att hitta rätt planerare, besök www. prideplanners. com. (För mer, se: Tips för bästa pensionsplanering för samma sexpar

.)