Doktorer behöver idag sund ekonomisk rådgivning lika mycket som någon annan, men de kan stumpa om var de ska gå för att hitta den. Trots att många läkare har finansiella försäljare som slår ner sina dörrar kanske dessa människor inte har sina bästa i åtanke. Och många läkare tenderar också att anta att de kan göra bra ekonomiska beslut eftersom de är kvalificerade att rädda liv. Men denna logiklinje visar sig ofta felaktig och sjukvårdspersonal som saknar akumen i detta område måste ta sig tid att hitta en rådgivare som kommer att lägga dem först.

Läkare kan börja söka en finansiell rådgivare på samma ställen som någon annan, även om de borde ha en lista med frågor att be varje rådgivande rådgivare till hands när de träffas med dem. Men det första steget är att besöka flera allmänna finansiella planeringswebbplatser, till exempel webbplatsen Certified Financial Planner Board på www. cfp. com eller Financial Planning Association webbplats på www. fpanet. org och använd deras sökmotor för att få en lista över planerare i deras område. (För mer, se:

CFP-styrelsen: Vad är det och hur det fungerar?

) När du har den här listan måste varje provisorisk rådgivare tillhandahålla följande information: Utbildnings- och yrkesbakgrund

- Har rådgivaren grundutbildning eller examen grader i ekonomi eller något relaterat fält? Har de någon form av professionell ackreditering, såsom Certified Financial Planner, Chartered Financial Consultant eller Chartered Life Underwriter? Hur mycket träning har de fått? Arbetar de med läkare nu, och hur länge har de gjort det? Vilka resultat har de producerat för liknande kunder?

Disciplinär historia

- Läkare borde fråga rådgivare om de någonsin har varit disciplinerade av sina företag eller ett regleringsorgan som FINRA eller Securities and Exchange Commission (SEC) eller en försäkringskommissionär. Då ska de gå online för att verifiera svaren de får. Vissa rådgivare som har fläckar på deras register kan inte vara kommande med den informationen i hopp om att deras kunder och framtidsutsikter misslyckas med att göra det. Klienter kan hitta denna information genom att besöka BrokerCheck, som kommer att lista historierna för alla registrerade representanter med värdepapperstillstånd. Statens försäkringswebbplats kommer att ge liknande information för försäkringsagenter, och SEC-webbplatsen på www. sek. Gov kan peka användare till var de kan ta reda på historierna för registrerade investeringsrådgivare. (För mer, se:

• Så här vet du Finansiella rådgivare via BrokerCheck .)
• Kompensationsmetod - Det finns fyra huvudsakliga sätt att rådgivare kan tjäna pengar i den finansiella planeringsverksamheten.Vissa betalas av provision för att genomföra transaktioner medan andra tar ut någon form av avgift för sina tjänster. Vissa avgiftsbaserade rådgivare tar ut en fast avgift för en omfattande finansiell plan, lite avgift per timme och vissa tar ut en procentandel av tillgångar som förvaltas varje år. Vissa planerare tar också av en kombination av dessa avgifter eller arbetar i vissa fall i kommission. Men det är viktigt att veta hur rådgivaren betalas för att kunna upptäcka potentiella intressekonflikter. Omfattningen av tjänster som ska tillhandahållas - En bra finansiell planerare för en läkare kommer att kunna hjälpa till med att bestämma en affärsmodell för dem som börjar eller köper sina egna metoder, en effektiv metod för redovisning av kassaflöde och tillhandahåller skatt och investeringsrådgivning. De bör hjälpa läkare att upprätta en lämplig pensionsplan och även strukturera en förmånsplan och ett köp-säljavtal om det behövs, och också sätta ansvarsförsäkring på plats som kan skydda både läkare och övning om behovet uppstår. (För mer, se:
• Pensionstips för läkare .)
• Bottom Line Läkare kan hitta en finansiell rådgivare som uppfyller deras behov genom att söka efter lokala planerare i deras område. Då kan de få bort förlusterna genom att ställa de rätta frågorna och utvärdera deras bakgrund. (För mer, se: En guide till finansiell utbildning för läkare

.)