Att hitta en ny finansiell rådgivare kan vara en skrämmande uppgift, men det är faktiskt en tvåstegsprocess. Läs vidare för expertinsats och mer för att hjälpa dig hitta den ekonomiska rådgivaren som passar.

Två steg mot en ny finansiell rådgivare

För det första måste du lokalisera potentiella kandidater, antingen genom hänvisningar eller kanske händer på någon online, via en tidning eller ett tv-program. För det andra måste du avgöra om en individ kan uppfylla dina krav.

"De flesta investerare bryr sig mest om två saker", säger David Marotta, Marotta Wealth Management i Charlottesville, Va. "De vill att deras portföljens värde ska gå upp och de vill ringa tillbaka från deras rådgivare inom 24 timmar. "

Om du har att göra med en stor finansiell institution skulle du troligen ha fått en kvalificerad junior rådgivare att arbeta tillsammans med din finansiella konsult.

"Om den finansiella konsulten är anställd i ett regionalt eller nationellt rådgivande eller mäklarföretag, som Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity etc., kommer företaget att tilldela kunden och kontona till en ny rådgivare ", säger Anton Bayer, VD för Up Capital Management i Granite Bay, Kalifornien.

" Om den finansiella konsulten är oberoende med licensierade samarbetspartners eller samarbetspartners eller anslutna till en mäklareförhandlare, då är de vanligtvis associerade, partner eller mäklare återförsäljare tilldela en ny finansiell konsult, säger Bayer. "Det minst gynnsamma scenariot är om den finansiella konsulten är en liten oberoende rådgivare utan partners eller licensierade intresseföretag och inte är ansluten till en mäklareförhandlare. Då är det möjligt att det inte finns någon plan för Kunden. I den här situationen förblir tillgångarna hos förvaringsansvarig men ingen finansiell konsult ansvarar för räkenskaperna. Kunden måste utse en ny finansiell konsult eller överföra kontot till en ny finansiell konsult . "

Oavsett om du söker efter en rådgivare eller utvärderar en ny tilldelad till dig, behandla den som om du visar en ny anställd. Du måste vara säker på den nya konsultens sätt att investera och göra affärer i fråga om investeringsstrategin, regelbundenhet av samtal, texter eller e-postmeddelanden för att hålla dig i slingan.

Dessa människor arbetar för dig - inte tvärtom.

Som med andra viktiga beslut är det ofta bäst att lita på salvia råd från vänner, släktingar och kollegor som kan ge dig nytta av deras visdom och erfarenhet.

"Att få en rekommendation om en finansiell rådgivare från en vän hjälper dig att bygga förtroende för beslutet", sa Marotta. "En personlig rekommendation kan också hjälpa till, eftersom det kan utplåna vem du inte ska gå till."

Du kan också hitta en rådgivare genom att besöka NAPFAs webbplats.På webbplatsen kan du söka efter rådgivare i ditt område eller spåra en viss individ.

Det andra steget: Att bestämma om rådgivaren är rätt för dig

Ställa rätt frågor

Det kan vara ganska svårt att bestämma vem som kan vara den bästa personen som hjälper dig att hantera dina pengar. Michael Solari, av Solari Financial Planning i Bedford, N. H., föreslår sju grundläggande, igångsatta frågor:

• Vad är avgifterna för att hantera tillgångar?
• Vad är din investeringsfilosofi?
• Har du någonsin citerats av ett professionellt eller reglerande organ för disciplinära skäl?
• Ger du ekonomisk planeringsrådgivning och hanterar investeringar?
• Kommer du att arbeta direkt med mig eller ska jag jobba med andra medarbetare?
• Hur ofta tillhandahåller du kontroller / recensioner?
• Vad är din successionsplan?

Tillit

Att välja rätt rådgivare hör ofta till dina investeringsbehov. Dena Minning, president och seniorportföljförvaltare på Personal Asset Management i Treasure Island, Fla., Sa att det finns ett fåtal människor när det gäller att investera.

"De som vet vad de vill ha, som och behöver och de som inte vet", sade Minning. "För den första typen av person skulle de nödvändigtvis vara kunniga om vilka investeringar som var bra och kan vanligtvis bara ha varit använda rådgivaren som ljudkort och placera affärer eller söka efter idéer. "

Minning betonade att förtroendet är nyckelbegreppet i någon form av relation.

"För att helt lita på en rådgivare bör investeraren insistera på att ha en rådgivare som förbinder sig att agera i en juridiskt bindande, förvaltningsmässig kapacitet", säger Minning. "Det betyder att rådgivaren åtar sig att ställa investerarnas behov inför sin äger. "

Det här är en viktig punkt. Någon som luktar en provision från dina intäkter kommer att försöka söta dig till att bli hans eller hennes klient. En väg att testa denna persons integritetsnivå är att undersöka hans eller hennes legitimationsuppgifter , till och med gå utöver de normala akademiska prestationerna.

Minning sa till exempel att hon tillhör en grupp rådgivare kallad "Committee for a Fiduciary Standard", som förbinder sig skriftligen "att se till att någon finansiell reform om fiduciärstandarden , 1) uppfyller kraven i den autentiska regleringsstandarden, som för närvarande fastställts i Investment Advisers Act av 1940, och 2) omfattar alla yrkesverksamma som tillhandahåller investeringar och finansiell rådgivning eller som håller sig som tillhandahållande finansiell eller investeringsrådgivning, utan undantag och utan undantag. "

Innan du gör affärer kan du göra en enkel Google-sökning av rådgivarens namn och lägga till en rubrik som" rättsliga åtgärder "eller" disciplinära utfrågningar "för att se om den här personen har haft några formella problem.

Fee-Only Advisors

Minning sa också att nybörjare investerare ska arbeta med en avgiftskonsulent för att minska intressekonflikten mellan rådgivarens ersättning och kundens intressen.

"Det här är vad NAPFA-rådgivare är.Fee-only säkerställer att kompensation av rådgivaren inte kommer att driva investeringslösningen, eftersom avgiftsgivande rådgivare får betalt samma belopp oavsett vad de rekommenderar, säger minning. "Avgiftsbaserade och provisionbaserade rådgivare kan och får betalat dramatiskt olika belopp, beroende på de investeringar de väljer för sina kunder. Och det faktum i sig är mest ansvarigt för att människor säljs dåliga investeringar. "

Kvalifikationer

Kompetens är också avgörande. För att mäta det, undersöka hans eller hennes hängivenhet till hantverket att tillhandahålla investeringsrådgivning.

Avancerade utbildningsgrader och citat är en bra start. För ekonomisk planering, har din kandidat en Certified Financial Planner (CFP) certifiering? För skatterådgivning, vad sägs om Certified Public Accounting (CPA) -kompetens? Och för försäkrings- och fastighetsplanering, har din rådgivare uppnått behärskning som Chartered Life Underwriter (CLU)?

Vilka professionella tjänster erbjuder din rådgivare dig för att hjälpa dig att fatta beslut om dina investeringar? Vissa rådgivare gör sina partners tillgängliga som ett sätt att ge ytterligare expertråd.

"Vi har en heltidsanalytiker som är välkänd med portföljtilldelningarna och värdepapper och diskuterar även dessa ämnen med kunderna, säger Susan Spraker, grundare och verkställande direktör i Spraker Wealth Management Inc.

A ekonomisk konsult som har ett visst kunskapsområde kan vara en bekvämhet när en specifik fråga uppstår.

"Detta är en av anledningarna till att vi tror att företag med flera rådgivare gör det bättre för sina kunder," sa Marotta. "Det gör det också möjligt för rådgivare att specialisera så att om du får en junior rådgivare, är de bäst på sin specialitet."

Bottom Line

Det kan vara en jolt när en långtidskonsulent lämnar din sfär, för att han eller hon har gått i pension, gått bort eller blivit avfyrade från sitt värdepappersföretag.

En sak säkert: Du borde inte fatta ett snabbeslut eller hoppa till en förhastad slutsats. Precis som du inte skulle ta medicinska råd från en fullständig främling eller bevilja fullmakt till någon med skuggiga referenser, skulle du vara hänsynslös för att tillåta en obevisad främling att påverka din ekonomi.