Innehållsförteckning:
Investerare som sparar för pensionering måste överväga ett antal viktiga faktorer, såsom investeringstilldelning, risk tolerans, tidsram och inverkan av inkomstskatt på framtida uttag. Även om var och en av dessa faktorer spelar en integrerad roll måste individer noggrant överväga hur skattepolitiken och användningen av en uppskjuten skattefordran kan påverka framgången för långfristiga pensionsplaner.
Gemensamma uppskjutna skattefordringar
De vanligaste uppskjutna skattefordringarna för privatpersoner inkluderar arbetsgivarbaserade pensionsplaner, såsom 401 (k) eller 403 (b), och individuellt hålls traditionella eller ROTH IRAS. Konventionella pensionsräkenskaper tillåter premiebidrag upp till en gräns varje år för att minska individens totala inkomstskatt, medan ROTH-pensionskonton använder efter skatt. Oberoende av skattebehandlingen av avgifter, ger alla pensionsredovisning investerare beskattningsavdrag på utdelningar, ränte- och investeringsvinster som erhålls tills uttag görs vid pensionering.
Skatteutskottets kraft
Det finns vanligtvis inget argument mot att bidra till ett konto som är särskilt utformat för pensionering, särskilt arbetsgivarplaner som ger en matchning om anställdas bidrag. Den största fördelen är emellertid inte det belopp som kan sparas utan snarare skattebehandlingen av vinster före utdelningen tas. IRS har givit pensionssparare fördelen av skattesättning på dessa konton, vilket ger en större möjlighet att sammansatta räntan varje år. I stället för att få ett 1099-intäkter för ränta eller utdelade intäkter som fordras på en individuell avkastning, fortsätter alla vinster att skjutas upp, vilket möjliggör återinvestering av vinst och snabbare tillväxt över tiden.
Om en investerare skulle avsätta 10 000 dollar i en uppskjuten skattefordran och samma belopp i ett skattepliktigt konto, som båda tjänar 6% årligen sammansatt under 20 år, är resultaten drastiskt annorlunda. Det skattepliktiga kontot returnerar totalt $ 25, 347, medan det skattemässiga uppskjutna kontot returnerar totalt $ 28, 896 efter skatt, om man antar en 25% skattesats varje år.
Hur äldre planering kan hjälpa till att fånga nya kunder
Underskattar inte vikten av legitim planering med dina kunder. Det kan fungera som metod för att skapa nya affärer med några arvingar.
401 (K) Planera kostnader: Hur rådgivare kan hjälpa till att hålla dem nere
ÄVen de mest kunniga rådgivarna och sponsorerna har svårt att navigera 401 (k) avgifter och kostnader. Övervaka dem och arbeta med planleverantörer kan hjälpa till.
Jag har problem med att få min tidigare arbetsgivare att distribuera min 401 (k) planbalans till en rollover. Kan du berätta orsakerna till att en arbetsgivare kan fördröja distributioner och om det finns en statlig myndighet som jag kunde kontakta för att uppmuntra distributionen?
