a:

Premiumfinansiering av livförsäkring kan hjälpa personer med hög nettoförvärv (HNWI) genom att maximera kapitalanvändningen, undvika förlorade möjligheter och skaffa skattefördelar.

HNWI är vanligtvis vana vid att använda ekonomisk hävstång för att maximera användningen av sitt kapital och livförsäkringspremiefinansiering ger ytterligare en möjlighet att utnyttja kostnaderna. HNWIs behöver vanligtvis mycket större mängder livförsäkring än personer som tjänar lägre inkomster. de har större familjeinkomst måste överväga och måste överväga affärs- och arvsfrågor. De har också fler skatteproblem eftersom deras inkomst kan vara föremål för högre skattesatser. Finansiering av sina livförsäkringspremier i stället för att betala sådana premier direkt kan ge möjlighet att använda ekonomisk hävstångseffekt, behålla kapital och få maximal avkastning på investeringarna.

Många HNWIs tjänar utmärkt avkastning på investerat kapital. Om de kan finansiera 100 000 dollar per år i försäkringspremier med bara 3% eller 4% ränta medan man använder det beloppet pengar på annat håll för att tjäna 10% till 12% avkastning på investeringar, är det fördelaktigt att undvika den förlorade möjligheten kostar de skulle uppstå genom att betala premierna utan att använda finansiering. Skattehänsyn kan göra finansieringspremier ännu mer attraktiva för sådana individer. Om de till exempel måste likvida befintliga investeringar för att betala livförsäkringspremierna, kan likvidationen leda till en kapitalvinstskatt på 20% av mer, vilket gör den faktiska effektiva kostnaden för att betala 100 000 dollar i försäkringspremier så mycket som $ 120 000 eller mer.

En annan potentiell skattefråga för HNWIs uppstår om deras livförsäkring hålls i förtroende. I så fall kan premiefinansiering dessutom bidra till att minska potentiella presentavgifter.

Livförsäkring är vanligtvis en stor investering för HNWI. Därför är det lämpligt att de överväger de bästa sätten att hantera den investeringen, tillsammans med andra potentiella investeringsmöjligheter och överväga att utnyttja sina försäkringspremier.