Roughly sju av 10 seniorer går in i 2016 på en glad notering, med vetande att deras Medicare kostnader är i stort sett oförändrade jämfört med förra året. Men det är en annan historia för rikare seniorer, som ser deras andel av programmets kostnadsökningar - och deras faktura kommer bara att växa under kommande år.

Två senaste utvecklingen utvecklar i synnerhet gapet mellan vilka medelklass och höginkomst amerikaner betalar för Medicare-täckningen. Den första var socialförsäkringsverkets beslut att inte göra en levnadsjustering, eller COLA, för 2016.

När det händer är de flesta seniorer skyddade från en Medicare-premiehöjning under den oskäliga avgiften, men mer välbärgade individer får inget sådant skydd. I stället såg de sina premier för Medicare Part B - den komponent som betalar för doktorsbesök, laboratorietester och medicinsk utrustning - hoppa med en svindlande 16%. (För mer, se Medicare 101: Behöver du alla 4 delar? )

Inte långt ner i vägen, kommer högre inkomst seniorer också foten de flesta av räkningen för 2015 "Doc Fix", en lagstiftning som ledde av en betydande minskning av läkare ersättningar från Medicare. Från och med 2018 kommer individer som gör mer än $ 133, 500 (tröskeln är högre för gemensamma filers) att se sina Del B-premier svälla från $ 2, 518 till $ 3, 272 årligen. Största delen av amerikanerna betalar inte ett bidrag för del A, som omfattar sjukhusvistelser.

De i den rikaste skattekonsolen kommer att se ännu större ökar. Personer som gör över $ 160 000 kommer eventuellt att möta årliga premier på $ 4, 028, upp från $ 3, 272.

Dessutom kommer Doc Fix att leda till nya tillägg på del D-receptbelagda läkemedelsplaner för välbärgade Medicare-mottagare. (För mer, se Hur man väljer den bästa Medicare Part D-planen för dig .)

Figur 1. Medicare del B månatliga premier för 2016. Befintliga Medicare-mottagare i lägsta inkomstfäste, om de skyddas av hållet oskadlig bestämmelse, kommer fortsätta att betala $ 104. 90.

Källa: Medicare. gov

Figur 2. Medicare del D (receptbelagd läkemedel) månatliga premier för 2016.

Källa: Medicare. gov

Kostnadsbesparande strategier

Det enklaste sättet att undvika högre premier är att sänka din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI), den metod som regeringen använder för att bestämma dina Medicare-premier. Ofta är det lättare sagt än gjort. Men det finns några strategier du kan överväga att komma in i en lägre inkomstnivå.

Rapportera ändringar i din inkomst. Om dina inkomster nyligen gick ner på grund av en arbetsförlust eller pension, är det viktigt att varna Social Security Administration, som kan flytta dig till en ny inkomstkonsol.SSA har en blankett för att fylla i dessa livsförändrande händelser. Andra orsaker till inkomstbortfall är skilsmässa, en makas död och förlust av pensionsinkomst. (Mer information finns på Bästa sätten att kontakta socialförsäkringsadministrationen .)

Hantera dina vinster . Om du blir av med stora tillgångar, som från ett litet företag, är det viktigt att överväga effekten av den inkomsten på dina Medicare-betalningar. Ett alternativ är att sälja av dina innehav i stycken, så att du bara lägger till en liten inkomstandel varje år. För andra kan det vara meningsfullt att sälja tillgångarna på en gång. du kan falla i en högre inkomstnivå för det aktuella året, men i efterföljande år kommer din inkomst att falla tillbaka.

Dra nytta av avdrag . Om din inkomst i ett visst år kommer att utlösa högre premier, använd avdrag för att minska din MAGI. Det kan vara en bra tid att göra planerade välgörenhetsbidrag. Eller om du behöver pengar i alla fall kan du sälja underförstådda investeringar och använda kapitalförlusten för att kompensera din inkomst.

Tänk på en Roth-omvandling . Återköp från en traditionell IRA stöter på din redovisningsbara inkomst, men det är inte fallet med skattefria Roth IRA-uttag. Så det finns ett incitament att konvertera din IRA till ett Roth-konto. (För mer, se Toppstrategier för skattefria Roth IRA-konverteringar .)

Var försiktig, dock: du måste betala skatt under det år du gör omvandlingen, och därför är det bra att gör det när marknaden är nere. Men efter det kan du göra uttag utan att öka din inkomst. För att dra ut inkomstskattfri måste du vara 59 år eller äldre och hålla Roth-kontot i minst fem år.

Bottom Line

Under de kommande åren kommer rika pensionärer att hämta en ännu större del av Medicare-fliken. Det är ju mer anledning att ha en solid skattestrategi som kan leda till en lägre inkomstkonsol.