Innehållsförteckning:
Medan du förmodligen har hört mycket om pensionsplaneringsfördelarna hos en Roth IRA, kanske du inte känner till konceptet Roth IRA-planering. Enligt EBRI har nästan 30% av alla amerikaner en Roth IRA och Roth IRA-kontosaldon ökade med mer än 50% mellan 2010 och 2013. År 2013 gjorde investerare 6 miljarder dollar av bidrag till Roth IRA i motsats till bara 4 dollar. 61 miljarder av inlåning till traditionella IRA.
Det är verkligen ingen överraskning att Roth IRA har exploderat i popularitet de senaste åren. Ett värdefullt tillägg till någon pensionsportfölj, tillför en Roth IRA vinst på skatteavdrag. Dessa intäkter är dock skattefria om du uppfyller vissa krav. Till skillnad från det traditionella IRA (som avbryter bidraget vid 70 års ålder) tillåter Roth IRA löpande avgifter utan åldersgräns.
Förutom alla dessa fördelar finns det en annan mindre känd fördel med Roth IRA: Den fungerar också som ett otroligt effektivt fastighetsplaneringsverktyg.
Roth IRA Estate Planning 101
Nu vet du förmodligen att estate planning är processen att hantera dina tillgångar så att när du dör kommer dina mottagare få bästa möjliga arv och möta minimala fastighetsskatter. (För mer om detta läs 6 Estate Planning Must-Haves. )
Hur exakt klickar du på din Roth IRA som ett planeringsverktyg? Det är lika enkelt som 1-2-3:
1. Du samlar skattefria dollar under hela din livstid.
En av de stora fördelarna med Roth IRA är att det inte finns några minimikrav på uttag vid vilken ålder som helst. Med en traditionell IRA, är du tvungen att ta årliga nödvändiga minsta utdelningar (RMD) så snart du har blivit 70½. Eftersom du fick ett skatteavdrag när du deponerade fonderna måste du betala skatt på erforderliga uttag som vanlig inkomst.
Men Roth IRA-bidrag görs med efter skatt. En Roth låter dig inte bara lämna ditt konto orörd, så att det kan bli skattefritt, men alla uttag du gör är skattefria. Dessutom kan du bidra till det en Roth IRA så länge du har anställningsinkomst. Det innebär att du kan fortsätta samla skattefria dollar för ditt gods och överlämna det hela till dina arvingar efter att du dör. (Se även Hur en Roth IRA arbetar efter pensionering .)
2. Du heter dina mottagare.
När du ställer in ditt Roth IRA-konto har du möjlighet att namnge en eller flera mottagare. Om du inte heter en mottagare, brukar Roth IRA-tillgångarna antingen gå till din egendom eller till din make, beroende på reglerna för din investeringsmäklare. Däremot kommer dina arvtagare inte att ha samma skatteförmåner som de skulle om du heter dem som mottagare.Dessutom kan du vara så specifik som du vill ha när du heter mottagare för din Roth IRA. Du kan även ställa in procentandelar eller fasta belopp för varje arving.
3. Dina arvtagare tar uttag när du dör.
När du dör kommer dina namngivna mottagare att kräva obligatoriska minimala uttag från din Roth IRA varje år. Så länge ditt Roth-konto har varit öppet i mer än fem år kommer dessa uttag att vara helt skattefria för dina mottagare. Ännu bättre, om dina arvingar bara tar minsta uttag och lämnar resten av kontobalansen orörd, fortsätter kontot att växa skattefritt. Det innebär att dina mottagare kan fortsätta att ta skattefria uttag i många år - ibland även under resten av livet. För bakgrund, läs 4 misstag kunder gör med sina Roth IRAs och deras egendom .
Bottom Line
Det är ingen tvekan om att Roth IRAs erbjuder omfattande pensionsförmåner, inklusive några betydande skattefördelar. Dessutom kan dessa konton tillhandahålla ett kraftfullt planeringsverktyg. Om du spelar dina kort direkt med din Roth IRA kan du lämna en stor summa pengar till dina arvingar som skulle kunna ge dem en ström av skattefri inkomst för livet.
Topp 3 tips för att hitta en advokat för fastighetsplanering
Med en fastighetsplan är väsentlig. Här är några tips om hur du hittar en advokat för fastighetsplanering för att hjälpa dig att sätta en på plats.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag är 59 (inte 59.5) och min man är 65. Vi har deltagit i en enkel IRA med vårt företag i mer än två år. Kan vi konvertera den enkla IRA till en Roth IRA? Om vi kan konvertera, måste vi betala skatt på de enkla IRA-pengarna som placeras i Roth? Är t
Under de två första åren efter det att en SIMPLE IRA har upprättats, får tillgångar som innehas i SIMPLE IRA inte överföras eller rullas över till en annan pensionsplan. Eftersom du har uppfyllt kraven på två år kan dina SIMPLE IRA-tillgångar konverteras till en Roth IRA.