En av de största utmaningarna för finansiella planerare idag är att få kunder som inte är beredda att gå i pension för att möta den ekonomiska verkligheten. Även om många arbetare har sparat flitigt för sin framtid, kommer det alltid att finnas ett kontingent av arbetare som tror att deras ekonomiska liv bara på något sätt kommer att fungera magiskt. Den årliga Pensionsförtroendeundersökningen, utfärdad av Research Institute for Employee Benefit i april 2006, innehöll några störande uppgifter. Det visade att 68% av undersökningsdeltagarna hade mindre än 50 000 dollar i pensionssparande av något slag. Ändå uppgav många av dessa svarande att de kommer att vara redo för pension när det kommer. I stället för att analysera de möjliga anledningarna till att dessa kunder har valt att tro på det här, kommer den här artikeln att utforska ett antal möjliga lösningar som planerare kan erbjuda kunder som faller i denna farliga kategori.

Tuffa Talk
Planerare som försöker få sina kunder att se verkligheten kan behöva ställa några hårda frågor. Allmänna förfrågningar om vad en kund planerar att göra efter pensionen måste kunna bytas ut med mer specifika frågor om vad som planeras när pengarna går ut eller hemmet är avskärmad. Vissa hårda matematik kommer sannolikt att vara nödvändiga under dessa konversationer för att bevisa för kunden vad som finns i butik.

Men innan planeraren kan visa en klient vad som behöver göras måste kundens nuvarande position lösas. Det kritiska steget i denna process hjälper kunden att förstå den faktiska ekonomiska ställningen mot uppfattad ekonomisk ställning. Ett effektivt sätt att uppnå detta är att skapa två budgetar för att visa klienten: en aktuell budget och den framtida budgeten som kunden måste leva på efter pensionering. En sida vid sida titta på dessa siffror kan tvinga klienten att se verkligheten i många fall. Klientens vägran att se verkligheten i det här exemplet pekar sannolikt på känslomässiga problem som måste hanteras innan rationellt ekonomiskt tänkande kan uppstå. Om kunden inte är villig att få den hjälp som behövs för att uppnå detta, är det förmodligen inte mycket som kan göras av planeraren.

Strategier
Den kanske mest uppenbara åtgärden som en planerare kan rekommendera till en kund som är oförberedd för pension är att helt enkelt skjuta upp sociala trygghetsförmåner och fortsätta arbeta i några år. Denna lösning är förmodligen den mest kraftfulla, eftersom den kommer att hjälpa kunden på tre sätt:

1. Klienten kommer att ha färre år från vilken pensionstillgångar måste dras från.
2. Ju längre kunden väntar på att börja teckna socialförsäkring, desto större blir nyttan.
3. Ju längre tid kunden arbetar desto mer tid och pengar kommer det att vara tillgängligt för att antingen starta eller fortsätta spara processen.

Till exempel kan en 55 årig som går i pension vid 60 års ålder gå i pension vid 65 år. Om den här personen för närvarande tjänar $ 50 000 per år, kan bidraget vara $ 5 000 eller mer per år till en Roth IRA fram till 65 år. Om tillgångarna växer till 7% per år skulle Roth ha över $ 69 000 skattefria vid slutet av tioårsperioden. Mellan det här boet ägget och den ökade fördelen som pensionären kommer att få från social trygghet kan bristen bli åtgärdad. (Läs mer om hur mycket social trygghet du kan ha rätt till, läs Hur mycket social trygghet kommer du att få? Påpeka flexibilitet

Klienten kan också vara bättre att ta tidigt social trygghet samtidigt som man fortsätter arbeta och investera den inkomsten i ett skatteförmånat konto också. Detta kan möjliggöra en ökad besparingshastighet, och kanske klienten kan också maximera sin arbetsgivares sponsrade pensionsplan, och därigenom utnyttja eventuella eventuella matchande avgifter från arbetsgivaren, utöver kundens upptagna IRA-bidrag. Tidpunkten för sociala förmåner är ett problem som måste analyseras för varje kund från fall till fall.
Vissa kunder kommer inte att kunna arbeta i ytterligare fem eller tio år, eller kan helt enkelt vägra att göra det. I dessa fall kan det vara mer försiktigt att bara undersöka klientens styrkor och svagheter och använda dem för att börja börja anpassa sig till den nuvarande situationen. Detta kan innebära att klienten hittar ett annat jobb som han eller hon är bättre lämpad för vid denna tidpunkt i livet, till exempel en som tillåter hemmabaserad inkomst. Långsiktig deltidsanställning vid ett jobb som är relaterat till en hobby eller ett intresse kan vara ett annat genomförbart alternativ att utforska.

Flytta

I vissa fall kan kunden dra nytta av att sälja den nuvarande bostaden och flytta till billigare bostäder, men den här lösningen kan innebära en väsentlig känslomässig hinder, speciellt om kunden är glad att bo där och hade tänkt sig att leva där tills döden. Kanske en enklare lösning skulle vara en omvänd hypotekslån, vilket gör det möjligt för kunden att räkna ut en månatlig livränta ur eget kapital i ett hem.
) Slutsats Att hjälpa kunderna att möta verkligheten kan vara en av de mest utmanande och frustrerande elementen i finansiell planering. Men det kan också vara en av de mest givande om du verkligen kan hjälpa kunden att få en bättre sinnesro och förbereda dem för en lycklig pensionering. (Förutom den ekonomiska planeringen, lär du dig om emotionell planering i

Journey Through The 6 Stages of Retirement.
)