Eftersom de flesta pengar lärs hemma, sättet föräldrarna hantera sina finanser kan ha en bestående inverkan på deras barns ekonomiska vanor. Det är meddelandet från 6 th Årliga föräldrar, barn & pengar-undersökning som publicerades i mars 2014 av Baltimore-baserade T. Rowe Price. När barn har frågor om pengar kommer 58% närma sig mamma för svar, 39% kommer att fråga pappa, 2% kommer att fråga en annan familjemedlem och 1% kommer att se någon annanstans, fann undersökningen. Trots att 67% av föräldrarna rapporterar att de är mycket eller mycket kunniga om att hantera personliga finanser, har nästan tre fjärdedelar "lite motvilja" för att diskutera ekonomiska frågor med sina barn. Deras två främsta orsaker: de vill inte att deras barn oroar sig för ekonomiska frågor och de känner att deras barn är för unga att förstå.

Mer än två tredjedelar av föräldrarna säger att de är oroade över att ha ett bra ekonomiskt exempel för sina barn. Fortfarande, många undviker inte bara att prata om ekonomi, de modellerar dåligt beteende. Inte alla misstag är självklara. Men alla är fixerbara.

5 vanor att undvika

1. Hålla mamma om pengar För många föräldrar är det lika skrämmande att prata med sina pratar. Men att undvika ämnet lämnar barnen i mörkret - inte bara om familjens egen ekonomiska situation, utan om finansiella ämnen i allmänhet. Även om föräldrar inte är finansiella rockstjärnor, har de erfarenhet och perspektiv, och kan använda sina finansiella misstag och framgångar för att dela kunskap och färdigheter med sina barn. Detta ger unga människor möjlighet att tänka på pengar, ställa frågor och ta ett proaktivt förhållningssätt till sina egna finanser.
2. Budgetar inte En budget, ibland kallad en utgiftsplan , är en översikt över förväntade intäkter och kostnader som kan användas för att spåra det faktiska kassaflödet och sätta utgiftsmålen. Att använda en budget kan hjälpa familjer att planera för utgifter, spendera klokt, spara för framtida mål och utveckla livslånga pengarhanteringsförmågor. Om du inte skapar en budget anges ett dåligt exempel. Bortsett från problem - som att vara kort för denna månads räkningar - kan inte budgeteringar få barnen att känna att det är OK att ha en hands-off-strategi för pengar. Skapa en visar dem hur man ska vara proaktiv om balansering av intäkter och kostnader.
3. Underlåtenhet att skilja behoven från behov Behov är saker du måste överleva: mat, skydd, kläder, vård och transport. Vill å andra sidan är saker du vill ha som inte är nödvändigheter. Att motivera en "vilja" (t.ex. en lyxmodellbil) som ett behov ("jag behöver en bil, trots allt …") kan vara dyrt för en familjens långsiktiga mål. Budgetering av behov först och då vill hjälpa till att föräldrarna kan uppfylla sina ekonomiska skyldigheter och lär barnen att smart pengestyrning kräver bra val.
4. Att göra ursäkter eller placera skulden När vuxna skyller någon annan för sin ekonomiska situation eller ständigt gör ursäkter, kan barn växa upp och tänka att människor har liten eller ingen kontroll över sina egna finanser. Att få dem att tro att deras ekonomiska situation beror på andras handlingar, inte deras egna, kan ställa upp dem för ekonomiskt misslyckande. Det är avgörande för föräldrar att erkänna sina ekonomiska missförhållanden och hitta sätt att göra bättre nästa gång. Detta kommer att lära barn att de - inte andra människor - befinner sig i den ekonomiska förarplatsen.
5. Livsstilinflation Detta händer när människor svarar på att tjäna mer pengar genom att spendera mer pengar. Om våra kolleger driver dyra bilar, vill vi också. Om våra grannar tar lyxiga semestrar, så gör vi även om det betyder att vi lever utanför våra medel. Resultatet kan vara överväldigande skuld och lärande barn, det är viktigare att ha materiella saker än att göra smarta ekonomiska val. Styrning utan livsstilinflation, och med en högre lön för att spara mer än att bara spendera mer, sätter ett bra exempel.

Goda Intentions Gone Bad

Även välsignade ekonomiska beslut kan sluta skada dina barn. Ett vanligt drag är att spara för barnens högskola innan du sparar för din egen pensionering. Det stora problemet här: Medan du kan ta ut ett lån för att hjälpa dina barn att betala för college, kan du inte få ett lån för att täcka pensionen. Snarare än att förutse dina pensionssparande är det bra att låta barn använda studielån, stipendier, stipendier och deltidsjobb för att finansiera sin utbildning. De kommer att ha mer av intresse för sin utbildning, och du behöver inte fråga om pengar när du går i pension.

Ett annat välintentivt misstag föräldrar som växte upp fattiga gör ibland sina barn "allt" för att kompensera för vad de saknade i barndomen. Att köpa barn vad de vill - eller ge dem pengar när de ber om det - leder till en känsla av rättighet och den falska tanken att saker alltid kommer att bli så lätta. Lär dig att säga nej till dina barn och uppmuntra dem att spara sina egna pengar (från en ersättning eller deltid) för inköp.

Och här är ett misstag föräldrar oroar sig sällan: rutinmässigt sämre dem som har mer pengar. Medan avsikten här är förmodligen en bra fråga - för att få barnen att må bättre om sin egen familjs ekonomiska situation - slutar det få barnen att känna att rikedom är dålig: något de antingen aldrig bör sträva efter eller som alltid kommer att vara utom räckhåll. Det är bättre att ha balanserade konversationer som diskuterar den positiva effekten av rikedom, ansvaret för att ha pengar och de potentiella fallgroparna.

Bottom Line

Även om föräldrar vill ha ett bra exempel, många har dåliga ekonomiska vanor som de oavsiktligt passerar på sina barn. Även väl avsedda rörelser kan ha en negativ inverkan på hur barn hanterar sina pengar nu och i framtiden. Att ta ett proaktivt förhållningssätt till dina egna finanser och upprätthålla en öppen kommunikationslinje med dina barn kan öka sannolikheten för att ditt barn kommer att växa upp ekonomiskt kunniga.