Du har arbetat hårt för dina pengar, och du vill tjäna så mycket intresse som möjligt när du sätter in det i banken. Men att välja rätt typ av sparkonto kan vara förvirrande: Är du bättre med en CD? Ett traditionellt sparkonto? Ett pengemarknads konto? Var och en har för och nackdelar, så läs vidare och välj rätt alternativ för dig.

1. Traditionellt sparningskonto

Dessa enkla konton är ett av de mest grundläggande sätten att betala dina pengar. De är ett bra val för en ungas första sparkonto, eller för alla som behöver lätt tillgång till sina pengar. De flesta banker kräver inte en stor insättning för att öppna ett sparkonto - ofta $ 25 är tillräckligt. Vanligtvis behöver du behålla en minsta balans i kontot för att undvika en månadsavgift. Minsta beloppet kan vara mellan $ 25 och $ 1 000, beroende på bank och konto. Om dina besparingar och checkkonton är med samma bank är chansen att du enkelt kan överföra pengar mellan kontona eller använda ditt sparkonto för kassaskydd. Du kommer inte att straffas för uttag från ditt sparkonto, men du kommer inte heller att göra stort intresse - de flesta banker erbjuder idag. 8% APY.

- 9 ->

Fördelar:

• Små insättning krävs för att öppna konto
• Inga avgifter när minsta balans upprätthålls
• Lätt att spåra kontoaktivitet
• Inga påföljder eller begränsningar för uttag
• FDIC skyddad

Nackdelar:

• Mycket låga räntor

Vem är det här bra för?

• Studerande och barn som börjar sin relation med en bank
• Den som vill ha obehörig tillgång till sina pengar, utan straff

2. Penningmarknadsinbetalningskonto (MMDA)

Penningmarknadsinbetalningskonton liknar sparkonto, men arbetar med större antal. Vanligtvis behöver du en större insättning för att öppna kontot - $ 1 000 är vanligt - och måste behålla en högre balans för att undvika avgifter (det kan vara så högt som $ 10 000), men du kommer att belönas med en högre ränta. Till skillnad från traditionella sparkonton, som betalar en fast årlig räntesats, har många MMDA en tierad ränta, med högre räntor för större saldon - några upp till. 35% för toppnivå. Detta gör dem önskvärda för dem som kan upprätthålla en hög daglig balans i kontot. En annan förmån som erbjuds av många MMDA är möjligheten att skriva kontroller från kontot, men det kompenseras av begränsningar av antalet uttag tillåtna varje månad.

- 9 -> Fördelar:

Högre räntor

• Ofta förmågan att skriva kontroller
• Återkallelser utan straff
• FDIC skyddad
• Nackdelar:

Hög balans krävs för att undvika månadsavgifter

• Begränsning av antalet månatliga uttag
• Lägre räntor om balans faller ut ur högre nivåer
• Vem är det här bra för?

Personer med stora mängder kontanter att deponera, som inte behöver daglig eller veckovis tillgång till sina pengar.

• 3. Inbetalningsbevis (CD)

När du köper en CD, låter du banken använda dina pengar under en bestämd tidsperiod, vilket innebär att du kommer att möta en brant böter för att du tar ut tidigt. Räntorna är emellertid mycket högre för CD-skivor än för traditionella sparkonto eller MMDA, vilket gör dem ganska önskvärda för dem som kan göra stora insättningar utan att behöva få tillgång till pengarna under CD: ns löptid. Villkoren kan vara så korta som tre månader, eller så länge som fem år. Ju längre termen desto högre ränta. Du kan köpa en CD för så lite som $ 100, men vanligtvis är den ursprungliga insättningen större, ofta $ 1 000 eller mer. CD-skivor har vanligtvis fasta räntor, men vissa banker erbjuder också CD med variabel ränta. Kortfristiga CD-skivor (mindre än ett år) har för närvarande en genomsnittlig ränta på. 24%, medan femåriga cd-skivor erbjuder så mycket som. 79%, även om vissa online-bara banker erbjuder mycket högre räntor.

Fördelar:

Högre räntor

• FDIC skyddad
• Nackdelar:

Branta straff för tidiga uttag

• Vem är det här bra för?

Personer som inte behöver tillgång till sina pengar i flera månader till flera år i taget.

• Större CD-skivor får ofta större räntor, så individer med högre insättningsbelopp får en bättre avkastning.
• Det är viktigt att komma ihåg vilken bank du väljer och längden på din löptid kan få stor inverkan på din ränta. För mer information, se eBank eller Brick andMortar Bank?

Bottom Line

När du bestämmer om ett traditionellt sparkonto, MMDA eller CD är bäst för dig, måste du överväga hur mycket du kan insätta initialt, hur ofta behöver du tillgång till dina besparingar och hur mycket du skulle vilja göra intresse. Om pengarna är täta, och du kanske behöver dina pengar för räkningar eller nödsituationer, är ett traditionellt sparkonto eller MMDA det bästa valet. Om du har råd att lämna en större summa pengar orörd under en lång tid, är en CD det bättre alternativet.