De mest effektiva konsumentskyddslagarna och förordningarna i Förenta staterna övervakas av Federal Trade Commission (FTC) och Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Tredjepartsinsamlingsbyråer regleras av FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act), som skyddar ägarna av personliga, familje- och hushållsskulder. Många av dessa samma skydd har långsamt utvidgats till insamling av skulder från förstapartsfordringsägare genom de föreslagna ändringarna av CFPB. Eventuella skulder som ingår i din konsumentkreditrapport, eventuellt någon skuld som överstiger $ 100, ger några sekretess- och noggrannhetsskydd genom Fair Credit Reporting Act eller FCRA och ett senare ändringsförslag, Fair Fair Accurate Credit Transaction Act (FACTA).
Varje stat har sina egna individuella konsumentskyddslagar, som ofta läggs till som tillägg till FDCPA-regler. Exempel på den typ av skulder som omfattas av FDCPA-skyddet inkluderar medicinska räkningar, kreditkortsaldor, inteckningar, auto lån, kreditkrediter och avgiftskonton.
Skulder som uppstår vid processen att starta och driva ett företag omfattas inte av FDCPA. Övriga undantagna skulder inkluderar egendom, statliga och federala inkomstskatter. Barnbidrag och underhållsbetalningar är inte skyddade i någon form och är bland de skulder som inte kan lösas genom konkurs. Parkeringsbiljetter och några andra böter betraktas inte som skulder enligt FDCPA. Subrogation fordringar från ett försäkringsbolag ingår inte som konsumentskulder, tillsammans med att välja andra oavsiktliga skulder.
Vid ett tillfälle omfattade FDCPA-skydd, inklusive begränsningar när och hur en gäldenär kan kontaktas, vilka uppgiftsinsamlingsbyråer som ska tillhandahålla och hur konsumentskyldiga kan ta hand om överträdelser, inte sträckte sig till fordringsägare som samlade på egna lån. Tekniskt är detta fortfarande sant. Från och med 2013 började CFPB publicera föreslagen lagstiftning som i huvudsak utökar FDCPA-regler, eller ungefär liknande regler, till första partens fordringsägare.
Enligt FCRA och FACTA krävs långivare och kreditrapporteringsbyråer för att exakt presentera konsumentkreditinformation om eventuella skulder som bifogar konsumentens kreditrapport. Det finns också regler som begränsar vem som kan få tillgång till information om konsumentkrediter samt rätten för varje konsument att begära en kreditrapport en gång per år från varje byrå utan kostnad.
Vissa konsumentskyddslagar sträcker sig till smala skuldkategorier. till exempel, sanningen i utlåningslagen eller TILA har hypoteksspecifika upplysningar och skydd.TILA är faktiskt en del av ett större stycke konsumentskyddslagstiftning, konsumentskyddslagen eller CCPA. En annan del av CCPA är likabehandlingslagen eller ECOA som skyddar sökande med någon form av skuld från att diskrimineras på grund av religion, kön, ras, färg, civilstånd, nationalitet eller ålder.
När sjukförsäkring inte täcker dina räkningar
Sjukförsäkring betalar inte tillräckligt för att hjälpa de miljoner konsumenter som dricker i medicinsk skuld. Finns det några andra alternativ för att mildra blåsan?
Vilka bilförsäkringsbolag täcker dig i Kanada och Mexiko?
Kanada är vanligtvis värd för USA: s försäkringar, men när du reser till Mexiko är det viktigt att få en kompletterande politik.
Kan jag använda mina IRA-besparingar för att starta mina egna besparingar?
Ta reda på om du kan ta ut pengar från din IRA för att starta ett sparkonto och varför det här inte är den klokaste användningen av dina pensionssparande.