Medier och finansindustri har i många år uppmanat konsumenterna att välja en finansiell rådgivare och utveckla en plan för att nå sina finansiella mål. Även om detta verkligen är en bra idé, har vissa kunder tagit detta ett steg längre genom att använda mer än en rådgivare för att hantera sina pengar. I vissa fall kan detta vara ett annat klokt drag, men inte alltid.

Frågan om du behöver mer än en rådgivare för att uppnå dina ekonomiska mål beror på flera faktorer. (För relaterad läsning, se: Hur Gen X ska planera för pensionering. )

Två, tre huvuden bättre än en?

Om du redan har en finansiell rådgivare behöver du självklart inte hitta någon annan om han eller hon hjälper dig att uppfylla alla dina mål. Men om din rådgivare klart är bristfällig på ett eller flera områden av ekonomisk förvaltning, såsom planering av fastigheter, bör du förmodligen börja söka efter ett annat tillägg till ditt finanslag. I det här fallet kanske du bara vill hitta en advokat för fastighetsplanering eller bankförtroende i motsats till en annan finansiell rådgivare, men du måste se till att alla dina behov uppfylls.

En svårare fråga att svara är om du behöver ha mer än en börsmäklare eller investeringsrådgivare. Om du inte är säker på att du får det bästa stället för din pengar från din nuvarande pengarchef, kanske du vill prata med någon annan för att få en andra åsikt. En viktig faktor här är de typer av investeringar som din nuvarande chef använder. om du nu i stor utsträckning investeras i lågprisindexfonder som tankar på grund av att det finns en björnmarknad kommer du förmodligen inte att vara mycket bättre att flytta din portfölj till någon som kommer att handla dina pengar mer aktivt, eftersom många akademiska studier visar att den stora majoriteten av aktiva pengarchefer i slutändan dämpar marknadsindexen under långa perioder.

Därför om du bestämmer dig för att flytta några eller alla dina pengar till ett annat företag eller en annan chef, var noga med att tänka igenom varför du gör det. Om du känner att den andra rådgivarens investeringsfilosofi är mer realistisk eller kan visa att det skulle kunna ge dig bättre resultat eller samma resultat med mindre risk, kan flyttningen vara det rätta valet. Men du borde kunna sammanfatta skälen varför du är missnöjd med din nuvarande rådgivare innan du bestämmer dig för att gå någon annanstans. (För relaterad läsning, se: Vilka rådgivare kan lära av 2 NBA-miljonärer. )

Vem är debiterad?

Om du slutar använda mer än en rådgivare, vore det klokt att ha minst en av dem veta exakt vad de andra gör så att du effektivt kan samordna alla dina finanser. Om du till exempel hyr en rådgivare för att ge dig en omfattande finansiell plan och även använda en börsmäklare för att hantera dina faktiska investeringar och en statlig lantbruksagent för att täcka alla dina försäkringsbehov, kommer din omfattande rådgivare att behöva veta vad du gör med de andra, liksom din företags pensionsplan och dina bankkonton.(För mer, se: 5 saker att fråga innan du anlitar en finansiell rådgivare .)

Bottom Line

Att ha mer än en finansiell rådgivare kan vara nödvändigt i många fall, särskilt om din ekonomiska situation är komplicerat och kräver flera kompetensområden. Men det är viktigt att alla dina rådgivare eller mäklare i slutändan är på samma sida med dig för att se till att de inte hamnar mot varandra. För mer information om att hitta en finansiell rådgivare eller om du har mer än en rådgivare är det rätt för dig, besök Financial Planning Association hemsida på www. fpanet. org. (För relaterad läsning, se: Investeringstips för dem som närmar sig pensionering. )