Med hjälp av hälso- och livslängdsåtgärder borde kvinnor se fram emot pensionering långt mer än män: i genomsnitt kan amerikanska kvinnor förvänta sig att leva till 81 års ålder, medan genomsnittet för amerikanska män är bara 76. 4 år. Det är nästan fem år att koppla av, njuta av barnbarn, resa, driva hobbies och göra allt som många arbetande människor släcker fram till pensionen. Men vad om du inte har tillräckligt med pengar för att njuta av dessa så kallade guldår?

Tyvärr för kvinnor innebär denna livslängd inte någon ekonomisk hälsa. Enligt en ny studie från National Institute for Retirement Security ökar den ekonomiska skillnaden mellan kvinnor och män bara när de åldras. Fram till 65 år hamnar inkomstkvoten på cirka 25%. Studien avslöjade ett mer alarmerande gap: 80 år gammal, män njuter av inkomster som är 44% högre i genomsnitt än sina kvinnliga motsvarigheter.

Faktum är att en betydande ekonomisk skillnad mellan kvinnor och män innebär att kvinnor är 80% mer benägna att uppleva fattigdom under sina pensionsår. Mellan åldrarna 75 och 79 är nedgången för kvinnor snabbast: under dessa år är de tre gånger mer benägna att falla under fattigdomsgränsen än män. Läs vidare för mer insikt. (För relaterad läsning se: Kvinnornas myter och realiteter. )

Bakom siffrorna

Projektionerna för NIRS förtjänar nära analys. I stället för att hitta en enda orsak är det till roten till en så dramatisk ekonomisk ojämlikhet, experter kritar det upp till en perfekt storm av faktorer. Den första är en välkänd ojämlikhet: kvinnor tjänar mycket mindre än män, dollar per dollar, för jämförbart arbete. Enligt den amerikanska föreningen för universitetskvinnor svängde könslön i kön från och med 2014 21%, vilket innebär att kvinnor i genomsnitt gjorde 79 cent för varje dollar som en man tjänat. För mödrar och för kvinnor av färg var det gapet ännu större.

Pensionssparande är en annan synder bakom den stigande kvinnliga fattigdomen efter pensionering. NIRS-studien visade att medianbesparingsvärdet bland kvinnliga planägare var bland de avgiftsbestämda pensionsplanerna en tredjedel lägre än mänens medianvärde. Att förena denna trend är livslängd i sig: för att kvinnor tenderar att leva längre än män, bör deras besparingar vara proportionellt större.

Det finns en annan faktor som påverkar pensionsbesparingar som ofta förbises men slår kvinnor på en mycket högre förekomst än män: effekten av år som spenderas ut ur den betalda arbetskraften samtidigt som barn ökar och utför annat familjeansvar. Medan dessa aktiviteter är tidskrävande, är de vanligtvis generösa icke-inkomsterna och, genom fullmakt, inte arbetssituationer som uppbär pensionsförmåner.

När man tar hänsyn till att kvinnor över hela världen gör i genomsnitt 4,5 timmar per dag av obetald arbetskraft (i USA är det fyra timmar) är det meningsfullt att kvinnors pensionsfonder påverkas negativt av samhällets krav som håller dem borta från den betalda arbetskraften. En studie av aktörsföreningens sammanslutning fann att livstidsinkomst för vårdgivare skulle kunna falla med mer än 300 000 000 kronor, vilket motsvarar den tid som spenderas på att göra ett kompenserat arbete. (För ytterligare läsning se Mina kvinnors myter och realiteter och Hur kvinnliga investerare tjänar pengar. )

Arbeta för en bättre framtid

Tyvärr, även om Stort könsskillnad i lön har förbättrats sedan 1970-talet. Den nuvarande förändringshastigheten kommer inte att stänga helt under mer än 100 år. American Association of University Women rapporterar att det här klyftan sänks över utbildningsnivåer och yrken, så att pensionerade kvinnor med all bakgrund drabbas av konsekvenserna av dess förödande effekter.

Samtidigt som kampanjer för att minska löneskillnaden kan så småningom bli framgångsrika, kommer kvinnor att släppa sig för att gå i pension i det närmaste årtiondet kommer sannolikt inte att skörda några ekonomiska utbetalningar. Genom att anmäla sig till en pensionskurs kan kvinnor vidta proaktiva åtgärder för att skydda och maximera sina pensionsfonder. Kvinnans institut för en trygg pension är en sådan organisation som erbjuder finansierade utbildningsprogram. Kvinnor bör också se till att de förespråkar den lön de förtjänar: Att få en höjning kan vara det enklaste sättet att minska löneskillnaden.

Bottenlinjen

Om pensionssituationen för kvinnor verkar ganska dyster, anser att kvinnor än har beteende och psykologiska egenskaper som kan vara fördelaktiga vid pensionering. En av dessa fördelar, enligt de senaste fokusgruppstudierna som utförs av aktörerna, är att kvinnor är mer benägna än män att planera fram till sin pension snarare än att bara vänta på potentiella problem att slå till. (För ytterligare läsning se: Vilka kvinnor vill ha från en finansiell rådgivare. )