Innehållsförteckning:
Variabel livränta är inte föremål för obligatoriska minsta utdelningar (RMD) om de inte hålls i kvalificerade planer, såsom traditionella IRA. En av fördelarna med att investera icke-kvalificerade pengar i en livränta är att möjliggöra skatteförskjuten tillväxt. Investerare beskattas endast när de beslutar att ta ut pengar eller börja annuitera. Många investerare är under antagandet att RMDs krävs i livränta på grund av att de har ett tidigt tillbakadragande straff som liknar IRA. Denna regel utlöser 10% straff för eventuell återkallelse före 59 års ålder. 5. Eventuell livränta som köpts inom en Roth IRA är inte heller föremål för RMD.
Om en rörlig livränta köps inom en kvalificerad plan, till exempel en traditionell IRA, gäller RMDs. Det är ansvaret för livränta ägaren att börja ta sina RMDs före den 1 april efter året som han når ålder 70. 5. Om du inte gör det kan det utlösa en 50% straff på det begärda beloppet.
RMD-vänliga uttag
Många försäkringsleverantörer har en funktion för sina kvalificerade livränta genom att ha "RMD-vänliga" uttag. Eftersom skatteavdrag redan är en förmån inom en kvalificerad plan har många investerare använt rörliga livränta för sina levnads- och dödsförmåner. Många av dessa levande förmåner gör det möjligt för kontraktsinnehavaren att få en garanterad inkomst eller utbetalningsbelopp utan annuitering. Eventuella uttag över detta garanterade belopp minskar ofta framtida betalningar och tar bort avtalet i snabbare takt.
Med den här RMD-vänliga funktionen tillåter den levande förmånen livränta ägaren den större av den levande förmånen beloppet eller RMD, utan att påverka framtida justeringar av det garanterade beloppet. Eftersom denna levande förmån tillåter livräntaehavaren att dra tillbaka det större beloppet, kan det faktiskt ge mer inkomst jämfört med samma livränta som köpts med ovala pengar. Om du är en kvalificerad rörlig livränta ägare som är över 70 år och har hjälp med att beräkna din RMD, kontakta din finansiell rådgivare eller livförsäkringsbolag.
AD:Rörliga livräntor med garanterade inkomstalternativ
Garanterade förmånsrörare skyddar rörliga livräntor mot en marknadsnedgång, men de gör också en redan dyr produkt till och med mer kostnadseffektiv.
Hur skattas rörliga livräntor?
Innan du investerar i en rörlig livränta, diskutera din personliga finansiella bild med en kunnig finansiell rådgivare.
Rörliga livräntor med levande förmåner: värda avgifterna?
Tilläggsfunktioner kan göra en rörlig livränta som är lämplig för vissa investerare. Ta reda på om det kan fungera för dig.