Skomakerns barn har inga skor. Den här gamla frasen beskriver den moderna yrkesverksamma som är så upptagen med arbete som han försummar att tillämpa sin yrkeskunskap i sitt eget liv och hans nära och kära liv. Han är husets målare vars eget hem behöver ett lackjobb, revisorn som inte lämnar in sina avkastningar i tid och ibland den finansiella professionella som inte klarar av sin egen ekonomi. (För mer, se: Behöver du en finansiell rådgivare? )

Behöver en finansiell analytiker som spenderar sina dagar bedömer resultat av aktier, obligationer och andra typer av investeringar behöver en finansiell rådgivare att hålla sitt eget hus i ordning? Ofta är svaret ja. (För relaterad läsning, se: Vad du behöver veta om finansiella analytiker .)

Finansiell analytiker kontra finansiell rådgivare

Finansanalytiker är vanligtvis anställda av mäklarfirmor, investeringsrådgivare eller fonder. De brukar specialisera sig inom specifika branscher eller sektorer och producerar omfattande forskning inom det området, och de brukar inte spendera mycket tid på att titta på den större bilden. (För mer, se: Bli en finansiell analytiker .)

Finansiella rådgivare, å andra sidan, ägnas åt den stora bilden. De ger vägledning om investerings- och finansmarknaderna samt kort- och långsiktigt målinställningar samt skatt, fastighets- och pensionsplanering. (För mer, se: Vad gör finansiella rådgivare? )

Rådgivaren arbetar direkt med - och för dig - medan analytikern arbetar bakom kulisserna.

Ska analytiker hyra rådgivare?

Ofta behöver även finansiella finanser hjälp med sin personliga ekonomi, och här är några omständigheter som kan indikera att en finansiell analytiker behöver en finansiell rådgivare:

1. Analysen ignorerar övergripande budgetering, sparande och investeringar planerar i sitt eget liv. Analisten kan ha hjärnans makt att hantera sitt eget ekonomiska liv, men hon saknar lutningen att göra det. Kostnaden för att försumma finansiell planering kan vara hög, och en rådgivare kan sätta analytikern på rätt väg till en livstid för finansiell stabilitet. (För mer, se: 7 steg för att utvärdera en finansiell rådgivare .)
2. Analytikern saknar den nödvändiga kunskapen om skatte-, college-, fastighets- och pensionsplanering. Finansanalytiker är vanligtvis inte experter i personlig ekonomisk planering trots sin stora kunskap om investeringar och hur marknaderna fungerar. Analytikern kan vara klokt att betala för rådgivarens expertis för att uppnå långsiktiga ekonomiska fördelar och kostnadsbesparingar. (För relaterad läsning, se: Planeringsanvisningar för finansiella rådgivare .)
3. Analytikern har inte tid. En upptagen, framgångsrik finansanalytiker kanske inte har tid att hantera sina personliga angelägenheter, särskilt om de är komplicerade av ett arv eller två höga inkomster.(För relaterad läsning, se: Finansiell planering: Det handlar om mer än pengar .)

Om en analytiker väljer att förvalta sin egen ekonomi, kan det vara till hjälp att engagera en rådgivare för en snabb andra åsikt. Det är lätt att förbise fel som kan vara dyrt med tiden. Dessutom kan en rådgivare rekommendera verktyg för ekonomisk förvaltning som syftar till att maximera besparingar, av vilka analytiker - eftersom detta inte är hennes kompetensområde - är omedvetet. (För mer, se: Hur finansiell rådgivare väljer kundinvesteringar .)

Bottom Line

Finansanalytiker är marknadsexperter och har stor kunskap om hur investeringar fungerar. Det kan dock inte översättas till att hantera personalkonomi, och som många av oss kan finansiella analytiker dra nytta av råd från en finansiell rådgivare. (För relaterad läsning, se: Varför investeringsbanker behöver finansiella rådgivare .)