Bli inte förvånad om du får nya kreditkort i år, även om ditt kort inte upphör att gälla. Den 15 oktober kommer de flesta konsumenterna att ha de nya EMV-korten i sina plånböcker och återförsäljare kommer att ha tekniken för att skapa säkrare transaktioner. Om du reser internationellt vet du förmodligen om dessa kort (se Kreditkortschip: Vad resenärer måste veta ), men annars kan "EMV" vara lite främmande för dig. Det kommer snart. Se till att du är redo.

Vad är ett EMV-kort?

EMV är kort för Europay, MasterCard och Visa men de kallas även chipkort eller chip-and-PIN-kort. (Det finns också en variant som heter chip-and-signature-kort.) EMV är ett globalt betalningssystem, utformat 1999, som använder en liten mikrochip inbäddad i kreditkortet snarare än en magnetremsa.

Standarden har ursprungligen formats av de tre finansiella instituten som utgjorde sitt namn. Standarden har nu antagits av American Express, Discover och många banker, processorer och leverantörer. För detaljer, se Vad du behöver veta om EMV-kreditkort .

Vad är tidsfristen den 15 oktober?

Det är det datum då en gigantisk ansvarsförskjutning kommer att äga rum. För närvarande är betalningsprocessorn ansvarig för eventuella bedrägliga avgifter som görs på ett kreditkort. Den 15 oktober 2015 kommer festen med den mest föråldrade tekniken att ansvara för avgifterna.

Om konsumenten använde ett EMV-kort men återförsäljaren inte hade uppgraderat till de nya EMV-kortläsarna är återförsäljaren ansvarig för de bedrägliga avgifterna. Om försäljaren har en EMV-kortläsare, men banken inte har utfärdat ett EMV-kort till konsumenten, är banken ansvarig för avgifterna.

Det är uppenbart att ingen vill att de finansiella eller allmänna relationerna huvudvärk är att vara partiet med den äldsta tekniken. Kortutgivare och leverantörer krypterar för att uppgradera sina system.

Hej USA! Vad tog dig sådan tid?

Europa och andra regioner i världen har redan antagit denna teknik. Varför var USA så långsam?

Den första orsaken är att cyberbrottslighet i form av dataöverträdelser brukade vara ett större problem i andra länder än i USA. För det andra har USA länge haft tillförlitliga telefon- och datalinjer. Det faktum att EMV-tekniken inte kräver en direktlinje till kortprocessorn för att hantera transaktioner var inte lika brådskande en fördel som i länder som saknade en tillförlitlig kommunikationsinfrastruktur. För det andra har USA ett mer komplext finansiellt system. Finansinstituten måste lösa regleringsfrågor innan de antog tekniken.

När andra länder antog EMV-standarden letade hackare efter enklare system att invadera. De hittade dem i USA och nu U.S. är kryptering för att komma ikapp.

Hur fungerar EMV-tekniken?

Traditionella kreditkort använder en magnetremsa. När du sveper kortet skickar läsaren informationen från remsan till processorn för verifiering. Om en hacker stjäl informationen på remsan kan den använda upprepade gånger eftersom informationen aldrig ändras.

Med EMV-teknik skapar mikrochip en unik kod som endast används för en enda transaktion. Om hackare stal den koden, skulle det vara värdelöst om de försökte använda den igen.

Kommer jag fortfarande att svepa mitt kort?

Typ av. I stället för att sippra ditt kort kommer du att "doppa" det. Om du använder bankautomater vet du redan hur man dipar. Sätt in ditt kort i maskinen, vänta några sekunder och ta tillbaka ditt kort. Det tar lite längre tid än att sippra, men inte längre än att använda en bankomat.

Kommer jag fortfarande att logga in för mina transaktioner?

Mest troligt, ja - först. Det finns två typer av EMV-kort: Chip och PIN, och chip och signatur. I USA utfärdar de flesta kortutgivare chip-och-signaturkort. Enligt experter skyddar PIN-tekniken bara mot borttappade eller stulna kort - ett relativt litet problem jämfört med det större problemet med dataöverträdelser.

Forskning visar att PIN-kort gör lite för att skydda mot förlorade eller stulna kort, och med hjälp av kortet krävs att du minns sitt PIN-nummer varje gång du köper något med det. Ingen bank vill vara det svåraste att använda kortet i en persons plånbok.

Obama-administrationen stöder dock chip-and-pin-tekniken och utfärdar en verkställande order som kräver att federala myndigheter ska migrera till det. Det kan också göra att andra företag omfamnar chip och PIN-kod.

Resa utomlands: Behöver jag ett chip-och-PIN-kort?

Det beror på. I USA är det troligare att du får ett chip-och-signaturkort. Du kan ha problem med att använda det kortet internationellt: Chip-and-PIN-kort är nu standard i många länder. Om du reser utomlands, begära ett chip-och-PIN-kort från din bank.

När det gäller ditt magnetbandskort kan många företag fortfarande svepa det, men vissa har en policy att inte acceptera dem.

När du reser ska du också ha lite pengar i din ficka. I exempelvis Paris tar många företag fortfarande inte kreditkort. Var redo med alternativa betalningssätt för att undvika problem (se resenärens checkar mot ATM Cash: Tips för turister). Och om du planerar att resa under en längre tid, se till att du har ett kort utan utländsk transaktionsavgift.

Skyddar EMV från onlinebudder?

Nej. När du använder ett kort online kallas dessa CNP, eller kort-inte-närvarande transaktioner. Utan det fysiska kortet fungerar inte chipet. Chase förväntar sig att bedrägerier i samband med CNP-transaktioner ökar när EMV-tekniken är på plats, eftersom den rapporterar att den har i andra länder genom denna övergång.

Företag känner till det här och större online betalningsoperatörer ökar sina säkerhetsutgifter i detta område för att skydda mot onlinebudget.

När kommer jag få mitt nya kort?

Utfärdande banker behöver inte utfärda dessa kort, men de flesta vill. Vissa emittenter, inklusive Discover och American Express, utfärdar korten automatiskt. Du kan också ringa din utfärdande bank och begära ett kort.

Hur påverkar Apple Pay EMV-kort?

Från och med nu är Apple Pay inte allmänt antagen. Huruvida det blir en dominerande betalningstyp ses ännu inte, men de två teknikerna kan komplettera varandra. Återförsäljare som vill acceptera Apple Pay kommer troligen att behöva uppgradera sina kortläsare ändå. När de gör det kommer de nya läsarna också att stödja EMV-tekniken. Den nya iPhone 6 har redan EMV-teknik inbyggd i den för att stödja Apple Pay, vilket gör de två teknikerna komplementära. (Mer information finns i Apple Pay vs Google Wallet: Hur fungerar de .)

Vad är EMV: s framtid?

EMV öppnar alla slags innovativa idéer. Moderna betalningssystem skulle låta dig lagra alla dina kreditkort på ett kort, till exempel. Startups som Coin gör redan detta.

I stället för att bära ett kort kan du betala med en fob eller till och med genom ytterligare integration med din telefon. Starbucks gör redan detta.

Bottom Line

Förvänta dig att se de flesta eller alla dina kort övergång till EMV-kort någon gång i år. Vissa mindre kortutgivare kan inte göra förändringen i år, men magnetbandets dagar kommer snart till ett slut.

Ring dina kortutgivare och begär EMV-kort eller fråga om deras tidslinje för att utfärda kort till alla sina kunder. När du får kortet, ta reda på om det är en chip-och-signatur eller chip-och PIN-version. Du behöver ett chip och en PIN-kod om du är planerad att resa utomlands. Och om du är, kolla in Är pengar eller kredit bättre för europeiska resor? och högsta kreditkort utan utländsk transaktionsavgift.