Vi har alla vänner som har planerat fantastiska resor eller fått en helt ny mixer baserat på deras kreditkortsbelöningar. Kreditkortsbelöningar kan vara stora eftersom de är fria pengar (förutsatt att du inte betalar årliga avgifter eller räntor).

Frågan är vilken typ av belöningskort som är mest förnuftigt. Den största divisionen är mellan de som tillhandahåller flygbolag miles (eller andra typer av specifika rabatter) och de som ger pengar tillbaka på dina inköp. Här är några tips som hjälper dig att vägleda dig.

Kassa vs Miles: Matcha dina spendera mönster

Välj det belöningspaket som passar dina mål och livsstil - och antingen få ett årligt avgiftskort eller se till att belöningarna kompenserar någon avgifter.

Kreditkortsbetalningskreditkort har fördelen med flexibilitet. Du kan välja utgifter som betalas kontant eller använda den för andra inköp du vill göra.

Miles är mer begränsade, men de kan vara ett bra val om din livsstil innebär resor - eller du hoppas att det kommer i framtiden (kanske du behöver lite motivation för att börja planera den resan till Spanien). Vanligen bygger flygmiljöer ungefär lika mycket som kontantbelöningar (1% eller 2% är standard) och det kan vara ett incitament att anmäla sig. Dessa registreringsbonusar är förmodligen de bästa belöningarna du kommer att få ut av ditt kreditkort, så dra nytta av när du kan. I vissa milkort kan du också använda poängen för andra reseköp utom flygbiljetter, till exempel hotellrum eller hyrbilar.

Det finns två huvudtyper av resekort som ger belöningar i miles: flygbolags- eller hotellspecifika kort och mer allmänna resekort.

Flygbolags- eller hotellspecifika kort kommer att begränsa din förmåga att handla för bästa affären, eftersom du bara tjänar belöningar med ett företag, men poängen kan ibland lösas till priser som är mer som 3% eller 4% (snarare än 1% eller 2% av ett kontantbelopp eller ett generellt resebeloppskort). Detta gäller speciellt under högtrafikstider - om du försöker resa under semestern, förvänta dig lägre avkastning och var försiktig med blackout-datum. Flygbolagsspecifika kort kan kasta in extra förmåner, som fria uppgraderingar, avstående bagageavgifter, prioriterad ombordstigning eller tillträde till flygplatslounger. (Se Bästa kreditkort för flygbolagets milresor. )

Allmänna resekort ger fördel av flexibilitet bland företag, men kommer att få liknande belöningsräntor som ett kontantbelöningskort. Akta dig för blackout-datum för allmänna resekort. Förvänta dig inte att få uppgraderingar eller speciell behandling med ett generellt resekreditkort - den här typen av kort motsvarar ett kontantbelöningskort i sina utbetalningar och förmåner, förutom att belöningen i allmänhet måste spenderas på resor.(För mer, se Gör ditt korts reseförmåner betyget?

Innan du registrerar dig

Om du har en balans på ditt kreditkort månad till månad kommer även det mest generösa belöningsprogrammet att minskas med Det belopp du betalar i ränta (det här är hur kreditkortsföretag gör sina pengar, trots allt). Om du är med kreditkortsskuld, fokusera först på att betala din skuld. Trots allt är belöningar inte gratis om du betalar en hög ränta för att tjäna dem.

En extra fångst är årsavgiften. Några av de mer generösa belöningskorten har årsavgifter - för att du ska kunna få tillbaka kostnaden för att äga kortet måste du spendera tillräckligt med pengar på det här kortet varje år för att skörda belöningar som gör det värt. Innan du registrerar dig för ett kort med en årsavgift, se bortom det första årets signeringsbonus eller avgiften och beräkna hur mycket du kommer att behöva spendera varje år för att bryta jämnt. Att räkna ut detta kan vara lite knepigt eftersom ibland måste du konvertera mil till dollar, men det kan bli gjort. Se till exempel kreditkortet Capital One Venture Rewards.

• 40 000 miles = $ 400 i resor. Det betyder varje mil = $. 01. (Du måste spendera $ 3,00 inom de första tre månaderna för att få denna engångsbonus.)
• Du tjänar 2x miles för varje köp, så för varje $ 1 du spenderar tjänar du $. 02 i belöningar. (Detta är detsamma som att tjäna 2% tillbaka).
• Årsavgiften är 59 USD efter det första året. Tjäna $. 02 för varje dollar du spenderar innebär du att du måste spendera minst 2950 dollar på ditt kort varje år innan du börjar tjäna gratis belöningar.

Kortet har inte heller några utländska transaktionsavgifter, miles går inte ut och det finns inga blackout-datum för inlösen av resepunkter som kan spenderas på något flygbolag och hotell. Det finns emellertid inget inledande APR för inköp eller balansöverföringar.

Bottom Line

Innan du väljer ett kort, kolla på din tidigare utgiftshistorik: spenderar du nog för att göra det värt det? Om inte, det finns många kreditkort utan kreditkort som erbjuder belöningar som verkligen är gratis.

Läs sedan det fina trycket. Finns det många blackout-datum som skulle begränsa din förmåga att använda dina resebelopp? Går dina belöningar ut? Finns det sätt för dig att tjäna mer (som att göra online-inköp via ditt kreditkortsbelöningswebbplats)? Att uppmärksamma dessa detaljer kan hjälpa dig att optimera dina belöningar så att du kan få ut det mesta av fördelarna med ditt kreditkort.

Om du inte tror att du kommer att använda resursbelöningar tillräckligt - och du kan inte spendera dem på tillräckligt många platser - välj flexibiliteten för ett kontantkort. Du kan tjäna lite mindre, men kommer förmodligen att kunna dra fördel av fördelarna.