Innehållsförteckning:
Beroende på vilken typ av 401 (k) konto du har och din ålder kan du eventuellt ta ut pengar skattefritt. Om du har en traditionell 401 (k) som finansieras med pretax-dollar, eller om du tar en utdelning före åldern 59. 5, kommer du sannolikt att behöva betala skatt på vissa eller hela ditt uttag.
Traditionell Vs. Roth
Eventuella bidrag du gör till ett utvalt Roth-konto inom din 401 (k) -plan görs med efter skatt. Det här skiljer ett Roth-konto från ett traditionellt 401 (k) konto. Eftersom du redan har betalat skatter på dina bidrag, är det belopp som du drar ut skattefritt, oavsett din ålder vid utträde. Detta gäller emellertid bara för uttag av dina bidrag. Eventuella intäkter du drar ut är fortfarande föremål för din vanliga inkomstskattesats om du tar ut dem innan du fyllt 59 år. 5.
Eftersom traditionella 401 (k) konton finansieras med pretax-dollar måste du inkludera uttag i din skattepliktiga inkomst oavsett hur gammal du är när du börjar ta utdelningar. Om du emellertid tar ut pengar före åldern 59. 5, är dina uttag också föremål för ytterligare 10% straffavgift. Din distribution kan vara befriad från beskattning och påföljd om du uppfyller kriterierna för ett utslag eller en av de få undantagen från de tidiga distributionsreglerna.
Exempel
Antag att du har bidragit med $ 50 000 till din 401 (k) och har ackumulerat ytterligare $ 15 000 i resultat. Vid 50 års ålder vill du ta ut 25 000 dollar. För enkelhets skull, anta att all din skattepliktiga inkomst är föremål för en skattesats på 25%.
Om du har ett Roth-konto, vilket gör utdelningar från bidragsfinansierade medel före intäkter, kan du ta ut 25 000 000 skatte- och strafffria pengar eftersom du redan har betalat skatt på dessa medel. Faktum är att du kan ta ut upp till $ 50 000 skattefri, men du måste betala inkomstskatt och en 10% straffavgift på eventuell återkallelse som överstiger detta belopp. De flesta pensionsplaner gör utdelningar som består av både bidrag och intäkter, så vissa av ditt uttag kan vara skattepliktiga oavsett beloppet. När du når ålder 59. 5 är alla uttag skattefria.
Om du har ett traditionellt konto måste du betala 25% inkomstskatt, utöver en 10% straffavgift, på hela beloppet av utdelningen. Totalt måste du betala $ 8 750 i skatter och effektivt minska ditt uttag till $ 16, 250.
ÄR det någonsin klokt att göra tidiga uttag från din 401 (k)?
Investeringsexperter brukar rynka på tidiga uttag från ett 401 (k) konto, men det kan finnas några fall där det är klokt att ta ut pengar ur denna skattefria investering.
Jag är 52 år gammal och vill göra ett uttag från min 401 (k) plan. Är det något sätt jag kan undvika att behöva betala ytterligare skatt på grund av svårigheter - e. g. arbetslöshet?
De flesta utdelningar från kvalificerade pensionsplaner till dig innan du fyller 59 år. 5 är föremål för en tilläggsskatt på 10%. IRS får avstå från denna skatt under vissa omständigheter; Det finns dock ingen bred definition av "svårigheter" i syfte att befrias från 10% straff.
Vi är i 401 (k) på jobbet. Kan vi också göra en Roth varje år? Om vi kan kan det också dras av från våra skatter?
Deltagande i en 401 (k) eller någon annan arbetsgivarplan påverkar inte din förmåga att etablera och / eller finansiera (eller delta i) en Roth IRA. Roth IRA-bidrag är inte avdragsgilla. Därför kommer du inte att kunna ta ett skatteavdrag för eventuella bidrag du gör till en Roth IRA.