Innehållsförteckning:
Med Roths individuella pensionskonton (IRA) kan du bidra efter skatt till ett konto med möjlighet att ta skattefria uttag vid pensionsåldern om du uppfyller vissa behörighetskrav. Du kan göra inlämningsbidrag till en IRA och en Roth IRA om du uppfyller ålders- och inkomstberättigande krav.
Bidragsgränser
Du kan bidra till upp till $ 5 500 på ett IRA-konto 2015 och 2016. Uppkräpsbidrag hjälper dem som närmar sig pensionering som kan vara bakom i sin pensionsplanering eller de som bara vill spara mer i det skattebefriade kontot. Om du är 50 år eller äldre kan du bidra med ytterligare 1 000 dollar till en IRA årligen, vilket ger ditt totala bidrag till 6 500 USD. Uppskovsbidraget behandlas på samma sätt som vanliga IRA-bidrag. Du måste göra dem senast den sista dagen för skatteansökan (15 april, i de flesta fall) för att vara öronmärkta för det föregående året.
Inkomstbegränsningar
Ditt Roth IRA-bidrag kan vara begränsat beroende på din skatteansökningsstatus och justerad bruttoinkomstnivå (AGI).
Om du är en enda fil med ett AGI på upp till $ 116 000 kan du göra ett fullständigt Roth IRA-bidrag. Om du har ett AGI över $ 131 000, är du inte berättigad. Om ditt AGI faller mellan dessa två nivåer kan du göra ett delaktigt bidrag och kan beräkna hur mycket du kan bidra på webbplatsen Internal Revenue Service (IRS). På samma sätt kan de som är gifta arkivera gemensamma avkastningar med ett AGI upp till 183 000 dollar ge ett fullständigt Roth IRA-bidrag, medan de med ett AGI över 193 000 dollar inte är stödberättigande.
Min man har blivit behörig till en 401 (k) plan (utan matchande bidrag) på jobbet. Hur får vi tillbaka den $ 9 000 som vi redan bidragit till vår IRA för 2005 utan straff? Min man tjänar $ 144 000 / år och vi är båda över 50 år gamla.
Din mans arbetsgivare ska bara kontrollera pensionsplanen på linje 13 i formuläret W-2 2005 om din man väljer att göra löneförskjutningsbidrag till 401 (k) planen under 2005. Den allmänna regeln för 401 (k) Planer är att en individ inte anses vara en aktiv deltagare om inga bidrag eller förverkningar krediteras planen på den enskildes vägnar.
Jag är 59 (inte 59.5) och min man är 65. Vi har deltagit i en enkel IRA med vårt företag i mer än två år. Kan vi konvertera den enkla IRA till en Roth IRA? Om vi kan konvertera, måste vi betala skatt på de enkla IRA-pengarna som placeras i Roth? Är t
Under de två första åren efter det att en SIMPLE IRA har upprättats, får tillgångar som innehas i SIMPLE IRA inte överföras eller rullas över till en annan pensionsplan. Eftersom du har uppfyllt kraven på två år kan dina SIMPLE IRA-tillgångar konverteras till en Roth IRA.
Kan jag konvertera icke-avdragsgilla bidrag till min traditionella IRA till en Roth IRA utan att beskattas?
Du kan konvertera bidragen till en Roth IRA; En del av det belopp du konverterar till Roth kommer emellertid att bli föremål för inkomstskatt. När ditt traditionella IRA-saldo består av avdragsgilla och icke-avdragsgilla avgifter, är varje belopp som distribueras eller konverteras från Traditionella IRA förskattat till att innefatta en skattepliktig och icke skattepliktig del av tillgångarna.