En självstyrd IRA är en mångsidig finansiell resurs för pensionering. Under vissa omständigheter kan du använda den för att ta ut ett lån. Det finns några begränsningar att tänka på, eller IRS kan bestämma att kontot inte längre kvalificerar för uppskjuten skatt. De långivare som gör lån till IRA: er inför ytterligare krav.
Lånet måste vara strukturerat som icke-återbetalningsskuld, där långivaren endast kan hävda säkerheten vid mislösen. Eftersom långivaren är begränsad i återställningsalternativen kan räntan vara högre än vad som skulle ha varit för ett lån. Nerbetalningen som krävs är generellt högre också och kommer från kontanter som redan finns i IRA. Vissa pengar, vanligtvis 10% av lånet, kan krävas för att förbli i IRA som en nödfond. Långivare tittar också på fastigheten förmåga att betala sina egna månatliga utgifter, vilket gör det mindre sannolikt att sluta i fel.
Lånet kan inte innebära en diskvalificerad person. Detta inkluderar kontohavarens maka, förfäder, linjala efterkommande eller makar till någon avkommande efterkommande. Till exempel: Fred har en självstyrd IRA. Han vill använda IRA för att köpa ett litet hus för att hans dotter ska bo. En dag när hans dotters familj är för stor för huset planerar han att flytta in sig själv. Han har tillräckligt med pengar för att lägga ner 40%, och IRA genererar tillräckligt med inkomst för att betala inteckning. Detta är en förbjuden transaktion av två anledningar: han kan inte använda IRA-fonderna för antingen hans diskvalificerade dotter eller sin egen framtida användning. Fred kan istället köpa huset med sin inteckning och hyra till en icke-diskvalificerad person som sin svåger.
En olycklig följd av ett lån inom en självstyrd IRA är att en "orelaterad företagsinkomstskatt" sparkar in när en levererad tillgång genererar inkomster som skulle ha varit skattskyldiga om inte i en IRA. Var noga med att kolla med en revisor om det.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag har en vinstdelning med min tidigare arbetsgivare. Jag försöker nu köpa ett hem. Kan jag använda min vinstdelningspengar för att göra en betalning på ett hus?
Vinstdelning planer är pensionsplaner med företag som ger anställda en procentandel av bolagets resultat. En vinstdelning planerar ungefär 401 (k) eftersom den betraktas som en avgiftsbestämd plan. Den enda skillnaden är att den enda enheten som bidrar till planen är arbetsgivaren - baserad på företagets vinst vid slutet av varje räkenskapsår.