a:

Det enkla svaret är ja. Uppföljningsfrågan är huruvida en återbetalning av en summa är en bra idé. Och det vanliga svaret på den andra frågan är nej.

Fastställande av pensionsplaner under dina arbetsår är en nödvändig del av omfattande finansiell planering. Pensionering är ett av de viktigaste ekonomiska målen du sparar mot medan du tjänar dig. Eftersom arbetsgivare övergår från traditionella förmånsbestämda pensionsplaner (pensioner), ligger besparingsbörden nu på arbetstagarnas axlar. För detta ändamål är pensionsplaner som är bidragsbaserade en gemensam fördel som erbjuds anställda, vanligtvis i form av 401 (k).

Arbetsgivaransvar

Majoriteten av arbetsgivarna och 401 (k) plan sponsorer ger tillräcklig riktning till anställda när de börjar bidra till planen. Vissa företag registrerar automatiskt kvalificerade arbetstagare i en 401 (k) plan (de kan välja bort), medan andra låter anställda välja om och när de kan delta. Arbetsgivarna litar ofta på en plansponsor för att utbilda anställda om fördelarna och begränsningarna i en 401 (k) plan. Dessa sponsorer, även kända som planvaktare, har också till uppgift att utbilda kvalificerade medarbetare om fördelarna med planen, tillgängliga investeringsval och bidragsgränsen. De flesta arbetsgivare och plansponsorer saknar dock goda uppgifter när anställda byter jobb, går i pension eller behöver ta ut pengar ur sina planer.

Alternativ för återkallande av summa

Om du för närvarande arbetar för en arbetsgivare med en aktiv 401 (k) plan, är du begränsad till de återbetalningsalternativ som anges i det ursprungliga plandokumentet. De vanligaste återbetalningsbestämmelserna finns i form av ett lån mot din 401 (k) balans eller ett svårighetsuttag. Du betalar tillbaka ett 401 (k) lån genom lönecheckutbetalningar över tiden. Lånet är begränsat till en viss procentandel av din totala 401 (k) balans, normalt 50%.

"Om du har en 401 (k) plan med möjlighet att ta ut ett lån kan du ta ut fonderna skattefria", säger Kirk Chisholm, en förmögenhetschef vid Innovative Advisory Group i Lexington , Mass. "Naturligtvis måste du betala tillbaka dem, men det här låter dig låna från ditt 401 (k) konto och betala dig själv räntan och huvudmannen över tiden."

Det andra alternativet är att drabbas av svårigheter , en återbetalning av en summa på grundval av det ekonomiska behovet som du inte behöver betala tillbaka. När en 401 (k) Brottlösning gör mening kommer att förklara detaljerna. Båda typer av uttag kan vara föremål för skatt och påföljder.

Alternativ för återkallande av insamling är inte lika begränsade när du lämnar en arbetsgivare för ett annat jobb eller om du går i pension.Du kan ta en lump sum-fördelning från en tidigare arbetsgivares 401 (k) plan upp till det totala innehavna kontosaldot. Efter att ha lämnat en distributionsförfrågan skickar planens sponsor eller vårdnadshavare en check direkt till dig, och kontot är stängd med förvaringsinstitutet. Om du har en Roth 401 (k) balans, hålls inga skatter kvar. pretax eller traditionella 401 (k) plan sponsorer håller skatter från balansen innan du klipper checken. I båda fallen, om du är under 59. 5, är du föremål för en skatt på 10% för vad IRS anser vara ett tidigt tillbakadragande.

Överväganden för återkallelser

Den största fördelen med att ta en schablonfördelning från din 401 (k) plan, antingen vid pensionering eller när du lämnar en arbetsgivare, är möjligheten att få tillgång till alla dina pensionsbesparingar på en gång. Pengarna är inte begränsade; du kan använda den men du ser det som passar dig. Du kan investera i ett större utbud av investeringar än de som erbjuds inom 401 (k).

Bidrag till 401 (k) är skatteförskjutna; Investeringsutvecklingen är inte föremål för kapitalvinstskatt varje år. När en lump-sumsfördelning har gjorts, förlorar du förmågan att tjäna på skatteavdrag, vilket kan leda till lägre avkastning över tiden.

Att ha tillgång till ditt fullständiga kontosaldo ger samtidigt en mycket större frestelse att spendera. Det kan vara en utmaning att genomföra självkontroll, vilket kan leda till att pengar inte går i pension.

Skatteavdrag på förskott 401 (k) saldon är kanske inte tillräckligt för att täcka din totala skatteskuld i det år då du får din utdelning beroende på din inkomstskatt. En stor skatträkning äter vidare bort vid det klumpsumma du får. Se Hur man minimerar skatterna på 401 (k) Återkallelser .