Välja din pensionsplan investeringar kräver hjälp av en expert som kan analysera dina alternativ och hjälpa dig att välja de investeringar som bäst passar din profil. Investeringsrådgivaren tar hänsyn till din risk tolerans och hur snart du planerar att gå i pension. De flesta arbetsgivare erbjuder kostnadsfritt investeringsrådgivning till sina anställda. Några utökar även denna tjänst till tillgångar som hålls utanför din pensionsplan. Kolla med din arbetsgivare angående eventuella investeringsrådgivningstjänster som de kan tillhandahålla.
I allmänna fall kan du kanske ändra din IRA-investering, eller till och med överföra din IRA till ett annat finansiellt institut som erbjuder de typer av investeringar du föredrar. Kolla med din finansinstitut om dess policy för att tillåta överföringar, eftersom det finns vissa IRA-produkter som kräver en minsta investeringsperiod för att undvika tidiga uppsägningsavgifter.
Planen 401 (k) är en annan sak. Du kan dra tillbaka tillgångar från din 401 (k) plan endast om du upplever en utlösande händelse. För de flesta 401 (k) planer är utlösande händelser följande:
- Uppnå pensionsålder (detta är i allmänhet ålder 59. 5, men kan vara antingen tidigare eller så sent som 65 år)
- Avslutande av anställning (du är inte längre anställd hos företaget som erbjuder 401 (k) planen i fråga)
- Död - i det här fallet får dina mottagare fördela dina tillgångar
- Handikapp - det dokument som styr 401 (k) planen ger generellt en definition av "funktionshinder". Detta kan variera mellan planerna
- Om din arbetsgivare avslutar 401 (k) planen och inte ersätter den med en annan kvalificerad plan
Om ingen av dessa inträffar kan du inte ta ut tillgångar från ditt 401 (k) plankonto, såvida inte planen möjliggör återkörning. Ett uttag i drift är ett som kan inträffa innan du upplever en utlösande händelse.
Några 401 (k) planer begränsar inkomna uttag under vissa omständigheter. Till exempel kan du få ett tillbakadragande om du behöver tillgångarna att betala sjukvårdskostnader eller din hypotekslån eller hyra. Din planadministratör kan förklara om din plan har dessa bestämmelser och eventuella begränsningar.
Om du upplever en utlösande händelse kan du rulla dina 401 (k) tillgångar till en traditionell IRA eller annan kvalificerad plan.
IRA och 401 (k) tillgångar som distribueras och rullas inte till en annan IRA eller berättigad pensionsplan kommer att vara föremål för inkomstskatt och kan också vara föremål för ett straff för tidigt upphävande.
Du bör konsultera en kompetent investeringsproffs innan du vidtar åtgärder. Det är vanligtvis en kostnad i samband med professionellt samråd (om du inte kan få det gratis från din arbetsgivare), men det kan vara väl värt det.
Denna fråga besvarades av Denise Appleby
(Contact Denise)
Jag är en första hemköpare. Om jag tar en fördelning från min 401 (k) för att köpa mark och ett hus, måste jag betala ett straff på denna distribution? Vilken typ av blankett ska jag också fila med mina skatter och visa IRS att $ 10.000 gick mot en ho
Som du kanske redan vet, du måste uppfylla vissa krav som beskrivs i 401 (k ) planera dokument, anses vara berättigat att få en fördelning från planen. Din arbetsgivare eller planadministratör ger dig en lista med kraven. Belopp som dras tillbaka från din 401 (k) plan och används för köp av ditt hem kommer att bli föremål för inkomstskatt och en 10% tidig fördelning.
Min man har blivit behörig till en 401 (k) plan (utan matchande bidrag) på jobbet. Hur får vi tillbaka den $ 9 000 som vi redan bidragit till vår IRA för 2005 utan straff? Min man tjänar $ 144 000 / år och vi är båda över 50 år gamla.
Din mans arbetsgivare ska bara kontrollera pensionsplanen på linje 13 i formuläret W-2 2005 om din man väljer att göra löneförskjutningsbidrag till 401 (k) planen under 2005. Den allmänna regeln för 401 (k) Planer är att en individ inte anses vara en aktiv deltagare om inga bidrag eller förverkningar krediteras planen på den enskildes vägnar.
Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff?
Du hänvisar till regeln där det anges att utdelningar från din kvalificerade plan (inklusive 401k, vinstdelning, penninginköp och 403b-planer) efter att du har skilt dig från din arbetsgivare inte kommer att omfattas av 10% tidig uppsägningstraff, förutsatt att avskiljningen sker i eller efter året når du 55 år. Eftersom denna regel är baserad på att du lämnar arbetsgivarens tjänster som erbjuder den kvalificerade planen, gäller den inte för IRA.