När du är fastspänd för kontanter och står inför en oväntad kostnad kan ett online lönedag låna som en livräddare. En sökmotorfråga för payday långivare returnerar många sidor av låneföretag som till synes villiga att gaffla över de pengar du behöver. Innan du hämtar ditt bankkontors rutningsinformation och socialförsäkringsnummer är du dock medveten om de bedrägerier som är inneboende i en stor andel av dessa webbplatser. Även om du landar på en legitim payday långivare, är villkoren nästan aldrig till din fördel, och det finns bättre metoder för att hämta pengar när du är i en nypa.

Hur Payday Loans Work

Ett lönedagslån är ett kortfristigt lån. Du mottar kontanter i utbyte mot att skriva en postdated check till långivaren, vanligtvis daterad för din nästa lönedag. Kontrollen täcker lånebeloppet plus finansieringsavgiften. Till exempel, om du lånar $ 100, kan långivaren kräva en postdated check för $ 115, den extra $ 15 som representerar finansiell avgift. Om allt går bra och du inte längre har något ekonomiskt avbrott före betalningsdagen, betalar långivaren din check på det datumet och lånet löses.

Tyvärr kan många kunder inte betala tillbaka lånet i sin helhet vid förfallodagen. Efter misslyckande rapporterar låntagarna att de mottar hotande telefonsamtal och brev och debiteras utomordentligt höga räntekostnader. Payday långivare använder insamling taktik som anses aggressiva jämfört med andra typer av långivare.

Webbplatsbedrägerier för betaldagslån

Standardlönedagslån är inte idealiska, men de är åtminstone en legitim metod för att skaffa pengar i en desperat situation. Många av de webbplatser som uppenbarligen erbjuder lönedagslån är dock inget annat än snyggt lurade bedrägerier som utformats för att extrahera din personliga information, inklusive ditt bankkontonummer och socialförsäkringsnummer. När de har den här informationen använder charlatanerna bakom en tvivelaktig avlöningsdagslån ofta att anmäla dig till kostsamma tjänster, till exempel kreditövervakning eller online abonnemangstjänster. Tyvärr är många av dessa system tekniskt lagliga, eftersom det finska trycket använder ett vanligt juridiskt språk för att förklara vad som kommer att hända.

De mest skrämmande falska betalningsdagslånen tar det ett steg längre och engagerar sig i identitetsstöld. Om du redan kämpar ekonomiskt kan tiden och kostnaderna för att rätta till en sådan situation vara mycket att bära.

Höga avgifter för lönedagslån

Även legitima lönedagslångivare ställer höga priser och avgifter på konsumenterna. Återgå till exemplet ovan kan en $ 15 finansieringsavgift på ett lån på $ 100 inte låta lika mycket, men förutsatt att låneperioden är två veckor eller mindre, vilket är typiskt för ett löneavdragslån, motsvarar finansieringsavgiften på $ 15 på $ 100 en årlig procentsats (APR) på mer än 300%.Denna ränta är mer än 10 gånger högre än till och med de värsta kreditkortsvillkoren där ute.

Villkoren blir mer usurious om du inte betalar tillbaka lånet på förfallodagen, eller om den efterdaterade kontrollen att du skrev inte rensar banken. Det bästa fallet är att payday långivaren rullar ditt lån över i ytterligare två veckor, att bedöma en annan $ 15 finansieringsavgift. Nu är ditt totala intresse $ 30 på ett $ 100-lån med en löptid på mindre än fyra veckor. De flesta payday långivare tackar sena avgifter och påföljder, som snabbt kan ta med det belopp du är skyldig att dubbla eller mer än vad du lånade i första hand.

Bättre alternativ för hårda konsumenter

Om du behöver några hundra dollar för bilreparation eller oväntad medicinsk kostnad och lönedag är en vecka eller två bort, borde en payday långiver vara en långivare av sista utväg. Bättre alternativ är att sälja personliga saker som du inte längre behöver, fråga arbetsgivaren om ett förskott på lönechecket (många arbetsgivare är villiga att göra det ibland, särskilt om du är en anställd anställd) eller tilltala en vän eller familjemedlem för ett kortfristigt lån.

Även ett kreditkort, som vanligen bär en APR som sträcker sig från under 10% för låntagare med högsta kredit till 29% för mindre kreditvärdiga kunder, är en mycket billigare finansieringskälla än ett lönelån. De flesta kreditkort debiterar inget intresse alls om du betalar dem inom 30 dagar. Följaktligen är ett lån med två veckor på $ 100 som kostar dig $ 15 eller mer med en payday långivare gratis med ett kreditkort.