Inte alla banker är öppna för allmänheten. Bakom främre dörrarna till landets största banker är små kända privata banker som endast är tillgängliga för högvärdesinvesterare (HNW).

Om du vill prata med dessa banker behöver du tillgångar på 3 miljoner dollar eller mer. Om det inte är ett problem, fortsätt läsa för nedläggningen på dessa banker. Om det inte är du, ta en titt ändå. När du gör din första $ 3 miljoner, vet du vart du ska gå.

Varför använda en privatbank?

När din nettovärde stiger blir din finansiella bild mer komplex. Personer med hög nettovärde håller inte sin förmögenhet på ett enda bankkonto. Det är i form av investeringar, relativt illikvida tillgångar som ett företag eller fast egendom, en förtroende eller annan form av arv och, naturligtvis, kontanter.

En privat bank är inrättad för att ta itu med det breda utbudet av tjänster någon med en hög nettovärdebehov för att hantera större pengar. Till exempel, U. S. Trust - Bank of Americas privatbankar - tillhandahåller ett team av yrkesverksamma bland en liten grupp kunder med höga nettovärden i deras område, enligt Doug DiVirgilio, divisionschef vid banken.

Ofta kommer en HNW-person att ha en enda kontochef, som övervakar ett team av proffs baserat på kundens behov. Dessa yrkesverksamma kan omfatta en investeringsrådgivare, en portföljförvaltare, en fastighetsplanerare, en förtroendeofficer, en försäkringsspecialist och en skatterådgivare, samt en privat bankir som hanterar kundens konton och eventuella andra banktjänster som kan behövas. (Se Största skattemässiga problem som står inför personer med hög nettovärde för insikter i dessa speciella skattebördor.)

Private banker kommer att arbeta med en kunds externa finansiella rådgivare för att skapa en finansiell plan som inte bara maximerar tjänsteförmånerna för sina pengar nu, utan även efter att de har försvunnit.

The Frills

Ju mer pengar du har desto mer röda mattan kommer dessa banker att rulla ut för dig. Trots att tillgångar som förvaltas för privatbankindustrin ökade med i genomsnitt 3,4% 2014, är industrin under press för att producera "sustained high margin results", enligt Global Private Banking Benchmark 2015 som släpptes av Scorpio Partnership.

På grund av detta kommer privata banker att kämpa för dina miljoner. Barclays erbjuder till exempel en tjänst som kallar Little Book of Wonders. Bankpartnerna med lyxmärken ger kunder upp till fem gratisupplevelser per år i vissa livsstilsområden. Barnen kan uppleva att vara en djurhållare för en dag och vuxna kan till exempel få en privat rundtur på kronjuvelarna eller Churchill krigsrummet.

HSBC Private Bank ökar sin höga profil för sportsponsor som en del av sina förmåner.Wimbledon och big-name golf turneringar är bara några av de biljetter som du sannolikt kommer att få genom att banka där.

Men HNW-kunder letar efter mer än sportbiljetter och exklusiva resor. Enligt DiVirgilio är kunderna mycket oroade över nivån på ekonomisk kompetens hos sina avkommor. När det kommer dags att skicka stora pengar till sina barn, vill kunderna sätta upp dem för framgång. Därför skapade USA Trust programmet Financial Empowerment, som utbildar nästa generation på viktiga ämnen som att köpa ett hem, starta ett företag och göra välgörande bidrag. Andra privata banker har också finansiella utbildningsverktyg.

Yngre HNW-klienter är också oroade för socialt ansvariga investeringar, påstår DiVirgilio. U. Trust ger sina HNW-klienter tillgång till sina S2I-strategier - en rad sociala ansvariga investeringsalternativ. Företagen bedöms på cirka 400 kriterier för inkludering i dessa strategier. Ett exempel är jämställdhetsstrategin för kvinnor och flickor, som granskar företagen om jämställdhet, social rättvisa, antidiskriminering och globala arbetsmetoder, och tar hänsyn till negativa medieporträtt av kvinnor och tjejer. Andra inkluderar miljöhållbarhet och stewardship, strategin för religiös röst och värderingar, och mänskliga rättigheter och erkännande, som fokuserar på gynnsam behandling av den lesbiska, gay, bisexuell och transgender (LGBT) gemenskapen.

Att ha en personlig bankir är inte heller så dålig, eftersom allt från att sätta in en check för att få ett lån hanteras för dig. Chase Private Client, den privata banksektorn av Chase Bank, erbjuder en lista över förmåner, inklusive inga serviceavgifter eller avgifter på stort sett någonting, inga utländska växelkurser, en särskild hypotekslån och en bankrörelse om du behöver en. Alla förmåner utökas till familjemedlemmar när de är gemensamma ägare på kontot. Detta gäller för andra privata banker som har en bankhållande arm.

Och även om dagarna att dölja dina pengar på ett schweiziskt bankkonto inte är vad de en gång var, förvänta sig några innovativa strategier som detaljhandelskunder förmodligen inte kommer att veta om.

Hur mycket behöver jag?

Vissa banker erbjuder "privata" tjänster med investerbara tillgångar så låga som 50 000 dollar, men för att få den verkliga privata bankupplevelsen behöver du minst ett par miljoner dollar. Vissa banker kommer att arbeta med så lite som 1 miljon dollar, men när det gäller U. Trust, behöver du minst 3 miljoner dollar. Investeringsbara tillgångar inkluderar kontanter, investeringar inklusive mäklar- och pensionsräkenskaper samt några andra tillgångar. Värdet på ditt hem räknas inte.

Ju mer du har desto mer privata och exklusiva tjänsterna. Vid U. Trust, om du har mer än 25 miljoner dollar, placerar du dig runt det höga nettovärdet, får du tillgång till bankens specialförvaltningsservice. Om du vill ha timmer, fastigheter, olje- och gasintressen eller gården och ranchmarken kan du. U. S. Trust har chefer som specialiserar sig på kompletta nyckelfärdiga tjänster.Du behöver inte veta hur man skördar vete till eget jordbruksland. Det är självklart att det här är sant hos andra privata banker också.

Storleksfrågor

I de tidiga dagarna av privata banker var dessa banker oberoende enheter som ofta hölls i hemlighet. Med bankindustrins tumultiga senaste historia behåller privata banker fortfarande sin exklusivitet men anpassar sig närmare med deras modermärke. Kunderna hittar tröst i större banker med stora mängder tillgångar under ledning. Den översta privata banken i världen är UBS; Morgan Stanley är en nära sekund. Den tredje största är Bank of America / U. S. Förtroende. Andra amerikanska banker inkluderar Citibank (nummer sex) och J. P. Morgan (nummer sju); Goldman Sachs stänger topp 10.

Om du föredrar att banka mer lokalt har många regionala banker privata vapen.

Bottom Line

Privata banker tillgodoser ofta generationer av familjemedlemmar. De är stolta över att behålla den bästa talang eftersom de vet att deras kunder föredrar att hantera samma personer så länge som möjligt. HNW-individer gillar inte förändring när det gäller sina pengar.

Om du handlar för en privat bank, börja med din nuvarande bank men ringa också några få armar för att få reda på hur de kommer att rulla ut den röda mattan för dig. Om du arbetar med en finansiell rådgivare, be om hans eller hennes rekommendationer. Finansiella rådgivare har ofta insidan på de bästa privata bankerna i området.

Se Kapitalskydd för personer med höga nettovärden för mer om hur du förvarar dina tillgångar.