Planen 401 (k) har blivit det primära pensionssparande fordonet för ett betydande antal investerare. Under tjurmarknaderna är det lätt att glömma att de goda tiderna inte kommer att vara för evigt. Under björnmarknaderna, varje gång ditt uttalande kommer in i posten är det alltför tydligt att dina tjänade intjänade dollar försvinner tillsammans med dina förhoppningar om en ekonomiskt säker pensionering. Så vad ska du göra när tiderna blir svåra? Dessa fem steg hjälper dig att överleva och försvara dina pensionsbesparingar mot en förödande björnmarknad.
Gör en plan
Om du inte har en fast plan, är det dags att få en. Stumbling genom dåliga tider utan en strategi gör en skakig situation ännu mer oupplöslig. Om du inte vet hur mycket pengar du behöver för att uppnå dina mål, kommer du inte ens att kunna bedöma skadan när tiderna blir svåra. (För mer insikt, läs Att ha en plan: Grunden för framgång .)
Investeringar bör inte handla om att försöka välja en varma fond eller fond och rida den till månen. Du borde ha ett mål och en plan för att nå det målet. Det målet bör innehålla en tidsram för prestation - och en reservplan om sakerna inte blir så bra som förväntat.
Det handlar om att fördela tillgången
Att bestämma dina mål bör vara det första steget i din insats för att få din 401 (k) plan i gott skick. När du har bestämt dig för hur mycket pengar du behöver, är nästa steg att ta reda på hur dina investeringar kan hjälpa dig att komma dit.
I detta avseende är tillgångsallokering nyckeln. Att förstå din risk tolerans och sannolika avkastningar från olika typer av investeringar kan hjälpa dig att räkna ut vilka typer av investeringar din portfölj ska hålla. (Läs mer om Strategier för fördelning av tillgångar och Uppnå optimal fördelning av tillgångar .)
Medan du lägger samman din plan, glöm inte att diversifiering kan hjälpa till att mildra risken. Detta kan vara särskilt viktigt om din arbetsgivares aktie utgör en stor andel av din pensionsportfölj. Om aktiemarknaden befinner sig i trubbel kan det vara svårt att ha alltför många ägg i en korg. (Läs Introduktion till diversifiering och Viktigheten av diversifiering för att lära sig att hitta rätt balans av investeringar kan minska risken och öka avkastningen.)
Gör inte panik Oavsett av din nuvarande situation, är en down-marknad inte dags att göra radikala förändringar. Oavsett vad du gör, säljer inte bara blint dina aktier och flyttar alla dina tillgångar till en penningmarknadsfond. Även om trängseln att flyga till säkerhet kan vara nästan överväldigande, är dina nuvarande förluster allt på papper. Om du säljer nu låser du dessa förluster. Om pensionen är fortfarande år eller årtionden bort, har du tid att låta din portfölj återhämta sig. (För relaterad läsning, se Konsten att klippa dina förluster .)
Vad ska du göra? Om du hade en långsiktig investeringsstrategi innan marknaderna började dyka är det dags att återfå din plan. Är dina mål fortfarande desamma? Är din pension fortfarande många år i framtiden? Om uppgifterna om din situation inte har ändrats, finns det ingen anledning att ändra dina investeringar. Aktiekurserna stiger och faller. Bara för att de har fallit betyder inte att din strategi ska förändras. Priset på en given aktie eller fond bör inte vara den drivande faktorn i din beslutsprocess om inte priset är tillräckligt högt så att försäljningen nu skulle göra det möjligt för dig att nå dina mål tidigt.
Håll investeringar
När marknaderna tar ett dyk vill alla sälja och komma ut ur marknaden. Exakt samma investerare som gärna köpte aktier när de kostar 40% mer, känner sig plötsligt som om de måste likvideras till varje pris. Det är ologiskt beteende som drivs av panik. Om du till exempel såg något som du ville ha - en bil, en semester eller andra konsumtionsvaror - var till salu, skulle du klara upp det i minut. Investeringar är inte annorlunda. Precis som fondpriserna inte stiger för alltid, faller de heller inte heller. Om du köpte när priserna är högre än de är idag, säljer låg inte nyckeln till investeringssucces. Att köpa låg är en mycket bättre idé.
Tänk istället på dessa priser. Aktier är till salu! Köp dem. Om du har råd att investera en större andel av din inkomst, är det dags att öka bidragen till din 401 (k) plan. Om din arbetsgivare erbjuder ett företags match på dina bidrag, öka dina bidrag åtminstone till den nivå som låter dig få matchen. Det är en garanterad avkastning på din investering och hjälper dig att återhämta några av de förluster som orsakas av en björnmarknad. (För mer insikt, se Anpassa till en björnmarknad .)
Tid
Din 401 (k) plan är ett långsiktigt investeringsverktyg. Använd det i enlighet med detta. Kom ihåg, på lång sikt har aktiemarknaden historiskt gått upp. Denna trend är din vän; använd det till din fördel. Även den stora depressionen stoppade inte den långsiktiga trenden. Dagens problem kommer inte heller. Med tiden kommer marknaderna att återhämta sig. Tänk långsiktigt och investera i enlighet därmed.
Slutsats
När allt är sagt och om du inte kan hantera det som händer på finansmarknaderna, ring en professionell och delegera din investeringsplanering till en erfaren, opartisk rådgivare med bevisad historia.
Använd din 401 (k) för att betala ett hypotekslån: För och nackdelar
Lär dig fördelarna och nackdelarna med att använda tillgångar som ackumulerats inom en pensionsplan för 401 (k) för att betala av din pantsaldo.
Vad betyder fraserna "sälja för att öppna", "köpa för att stänga", "köpa för att öppna" och "sälja för att stänga" menar?
Definiera och skilja mellan termer som handlar om inmatning och exklusive optionsorder.
Vad betyder fraserna "sälja för att öppna", "köpa för att stänga", "köpa för att öppna" och "sälja för att stänga" menar?
Definiera och skilja mellan termer som handlar om inmatning och exklusive optionsorder.