Det finns en världsomspännande generation som är markerad av unga, högutbildade individer som ofta är begåvade i obestridlig skuld. I Förenta staterna kallas det "Generation Debt", en fras som formuleras av författaren Anya Kamenetz. I Europa kallas den "1 000 Euro Generation", en moniker krediteras till en internet roman publicerad i Italien. Hur kan unga människor över hela världen undvika denna fälla? Läs vidare för att ta reda på det.

- 9 ->

Handledning: Hur man hanterar kredit och skulder

Otillåtlig skuld Obligatorisk skuld är skuld som inte kan betjänas utan betydande svårigheter för låntagaren. Mer tekniskt hänvisar det till icke-bostadsrelaterad skuld över 8% av en persons bruttoinkomst. Siffran kommer ofta att spela när man beräknar stödberättigande för lån, särskilt bostäder. (För mer insikt, se För mycket skuld för ett hypotekslån? )

När det gäller bostadslån måste ditt främre förhållande, som består av de fyra komponenterna i ditt inteckning: betalningsansvarig, ränta, skatter och försäkringar (ofta kollektivt kallad PITI) inte överstiga 28% av din bruttoinkomst. Ditt back-end-förhållande, även känt som skuldsättningsgrad, ska inte överstiga 36% av din bruttoinkomst. Skillnaden mellan de två är var den 8% siffran kommer ifrån.

För att beräkna din maximala månadsskuld baserat på dessa siffror, multiplicera din bruttoinkomst med 0. 36 och dividera med 12. Om du till exempel tjänar 35 000 USD per år, får du maximala månatliga skuldkostnader bör inte överstiga $ 1, 050, varav inte mer än $ 816. 60 bör ägnas åt bostäder. Det ger dig ungefär 233 dollar per månad för att täcka din bilbetalning, skollån, kreditkort och alla andra former av skuld. För dem som bara börjar i arbetsvärlden och tjänar en liten lön ger detta inte mycket utrymme för att betala skulder.

Hur händer det? Det finns många faktorer som leder till obestridlig skuld. För det finns det höga kostnader för en högskoleutbildning, vilken CollegeBoard. org citerar som $ 28, 500 för ett år på en fyraårig privat institution och $ 8, 244 för ett år på fyraårig offentlig skola, under skolåret 20011-2012. Studenterna betalar priset i hopp om att säkra högt betalande jobb. . Vissa studenter har turen att ha sina föräldrars hjälp eller stipendier för att täcka kostnaden, men många studenter är inte så lyckliga. Enligt FinAid. org, studerar två tredjedelar av studenter med viss skuld Den genomsnittliga studentlånsskulden är nästan 23 dollar, 186, medan studenterna, beroende på examen, hamnar på grund av ett genomsnitt på mellan 42, 898 och 118, 500.

Om eleverna ackumulerar kreditkortsskulder eller kreditlängder under skolan att betala för hyra, mat, biluthyrningar och andra levnadsutgifter, kan deras totala skuld vid examen verkligen öka.Som ett resultat börjar många studenter sin karriär med en stor skuldbörda.

Bostäder: Köp, hyra eller flytta tillbaka hem?

Efter att ha krossat siffrorna för att ta itu med frågan om var de ska bo när de har examen, inser många ungdomar att de inte har råd att betala ett inteckning utöver att betjäna sin befintliga skuld. Andra bestämmer sig för att köpa och hamna i hus fattiga, och mer än några går tillbaka med mamma och pappa, som slutar som boomerangs. Varför några barn lämnar aldrig näsan tar en närmare titt på detta fenomen.) Orealistiska förväntningar

Förutom kostnaderna för utbildning och boende uppmuntrar en genomgripande konsumentkultur ytterligare konsumtion, förvandla lyxvaror till nödvändigheter. Resor, mobiltelefoner och datorer är bland de ägodelar som alla verkar ha. Alla vill leva "det goda livet", men för att inte alla har råd med dessa saker, särskilt ungdomar som redan bär betydande studentskuldbelastningar, fyller kreditkort och upplåning ofta gapet. (Läs Sluta fortsätta med Joneses - de är brutna för mer insikt.) Få människor kommer ihåg att saker inte alltid var så här. I det inte så långa förflutet arbetade människor en livstid för att uppnå sina finansiella mål, och deras mål var ofta blygsamma. Ett hus i förorterna (inte en McMansion) var en stor prestation; 1950 var det hemmet cirka 983 kvadratmeter, men 2011 hade den genomsnittliga storleken ballongbunden till 1 800 kvadratmeter enligt National Association of Home Builders. På samma sätt kan baby boomers komma ihåg att deras föräldrars semester var sällsynt och involverade ofta inrikes resor. Andra lyxartiklar som avancerade bilar och designerkläder har också blivit vanligare. I själva verket hänvisar marknadsförare ofta till "under 40 lyxkonsumenten" som en nyckel demografisk.

Idag har lönsamheten för resor, lätt tillgång till kredit och tunga marknadsföringsinsatser förändrat dynamiken. Unga människor växer upp med att se de livsstilar som deras föräldrar tycker om, och de vill leva på det sättet också, men utan att arbeta i årtionden för att uppnå det. Slutresultatet är ofta obestridlig skuld.

Bottom Line

I vår snabba konsumentkultur är sanningen att långsam och stadig fortfarande vinner loppet. Enkla beslut, till exempel att inte spendera mer än du tjänar och lär dig att fördröja inköp tills du kan betala för dem i kontanter, gå långt mot att få ditt finansiella hus i ordning. I de flesta fall är den största utmaningen du står inför inte ekonomisk, men behovet av att minska din önskan att spendera. Medan utmaningen av utgifter kan vara svår att motstå, ta din mormors råd och uppskatta vad du har istället för att klaga på de saker du saknar.